Hur man skriver en affärsplan för ett lån. Hur man gör upp en affärsplan för ett lån En affärsplan för att få lån bör innehålla

En affärsplan för att få ett lån skiljer sig från en vanlig affärsplan. I det här fallet talar vi om välskrivna rapporter som kan övertyga banken om verkligheten av din idé.

Affärsplaneringsrapporten återspeglar en omfattande bedömning av aktiviteter, marknadsanalyser, konsumentmöjligheter och önskemål samt konkurrenskraften hos ett nystartat företag.

Affärsplan process

När du får ett lån är en affärsplan för en bank upprättad på ett sådant sätt att en bankanställd kan se utsikterna för utvecklingen av ditt projekt, i samband med vilket du kommer att kunna betala av dina skulder i tid .

Det första du måste vara uppmärksam på är den finansiella sidan av frågan - banken är intresserad av säkerheter, borgen, skuldförbindelser, såväl som tillväxttakten för dina vinster.

När du planerar ett företag måste du göra rapporter ärligt: ​​försök inte kasta damm i ögonen på en bankman genom att ange enorma mängder framtida inkomster om du själv tvivlar på denna sannolikhet. För banken är det viktigaste den systematiska inkomstökningen.

Vad ska planen vara?

Rapporten för banken innehåller följande punkter:

  • Kort information om företaget. Den beskriver fördelarna med projektet, efterfrågan på de tjänster eller produkter som säljs, expansionsmöjligheter etc. I själva verket borde denna paragraf vara i början av rapporteringen, men i praktiken "skjuts" den ofta till slutet för att sammanfatta de föregående styckena.
  • Branschkaraktär. Karaktäristiken beskriver affärsidén: uppgifter om företaget, information om sålda varor eller tjänster etc. Var så specifik som möjligt om vad du planerar att göra – ju fler detaljer desto bättre.
  • Marknadsanalys. Trots att det här avsnittet kommer att vara det tredje i dokumentet, rekommenderas det att utveckla det i första hand. Anledningen är uppenbar: företagets utsikter och effektiviteten av entreprenörsverksamhet i allmänhet beror på indikatorerna för marknadsanalys.
  • Ekonomiska data. Denna post består av en strategisk plan för utveckling av produktionen. Här bör uppgifter om beräkningar av framtida vinster, alla möjliga kostnader etc. anges.
  • Marknadsplan. Planen bör ange alla möjliga sätt att uppnå önskad försäljningsnivå. Det skulle inte vara överflödigt att ange fördelarna med de sålda varorna, hur de är bättre än konkurrenternas produkter osv.
  • Teknisk information. Information om den tekniska förbättringen av produkten anges här: till exempel förbättra dess effektivitet (unik design, hög kvalitet, sällsynthet, etc.)
  • Produktionsplan. Produktionsplanen anger information om butiksutrymmet, dess utbud, tillgång på lager etc. Det är också nödvändigt att nämna för- och nackdelar med produktion (till exempel när man byter säsong).
  • Information om företagets ledning. I det här avsnittet måste du måla upp ledningsstrukturen: antalet anställda, deras positioner, rättigheter och skyldigheter.
  • Planerad öppning av företaget. Allt är enkelt här: ange vid vilket specifikt datum du tänker öppna företaget (dag, månad, år). Glöm inte heller att nämna listan över dokument som krävs för legalisering av företaget.
  • Riskbedömning. Den här artikeln är mycket viktig för att få ett lån till ett företag - på grundval av det bestämmer bankmannen om han ska ge dig ett lån eller inte. Riskbedömningen bör vara objektiv: lista alla möjliga "nödutgifter", affärsresultat under en inflationsperiod och allt som teoretiskt reducerar din vinst till "nej".
    Finplan. Denna plan består av: en indikation på kostnaden för sålda varor (+ deras kostnad), nettovinst för månaden / året och följaktligen förluster.
  • Ytterligare information. Det här objektet är valfritt, men om det finns någon information som inte ingår i någon av de listade objekten är det värt att nämna dem i det här avsnittet.
  • Verksamhetsrapporteringen ska vara kortfattad och samtidigt voluminös. När man studerar ett lovande projekt kan banken självständigt komplettera sina brister om det behövs. Skriv en rapport i detalj, men utan onödigt vatten.

Hur skiljer sig en affärsplan för ett lån från en vanlig plan?

När man planerar sin egen verksamhet gör varje entreprenör en detaljerad plan och analys av sin idé. Men rapporten för banken skiljer sig något från den vanliga:

  • en affärsplan för att erhålla ett lån har motivering för behovet av finansiering (inom en angiven tidsperiod);
  • det är nödvändigt att tillhandahålla bevis för att de lånade pengarna kommer att returneras;
  • Dokumentet måste också ange låntagarens solvens, eftersom inkomster inte kan tas emot omedelbart vid tidpunkten för företagets utveckling.

Planen för banken visar också att den tilldelade finansieringen för att öppna ett privat företag inte kommer att "gå" till att sponsra illegala företag (försäljning av droger, olicensierade vapen, etc.). I detta avseende görs en grundlig bedömning och analys av de rapporter som tillhandahålls.

När kräver banken en plan?

När du ansöker om ett lån kommer banken att kräva en plan om du:

  • individuell entreprenör;
  • du behöver pengar under en lång period (från 3 till 10 år);
  • oförmögen att tillhandahålla en deposition;
  • du har ett företag som har varit verksamt i mindre än 6 månader;
  • Vill du få kreditförmåner?

Dessa är de vanligaste fallen. I vissa situationer kräver banken planen av andra skäl.

Hur avgör man effektiviteten av en affärsplan?

Innan du lämnar in rapporter till banken bör du noggrant bedöma sannolikheten för ett lånegodkännande själv. För att utvärdera planens effektivitet, läs den flera gånger och svara på följande frågor:

  • Vad är sannolikheten för ett framgångsrikt genomförande av min idé? (helst i procent)
  • Har jag tillräckligt med kunskap och färdigheter för att omsätta mitt företag i praktiken? (lista allt som du vet hur, du vet, är redo att genomföra. Det kommer inte heller att vara överflödigt att ompröva de "användbara" kopplingarna som är ett viktigt verktyg i utvecklingen av företaget)
  • I vilken utsträckning uppfyller jag och mitt team professionella krav?
  • Vilken vinst kan jag förvänta mig under den första månaden av företagets verksamhet?
  • Hur noggrant har jag analyserat den marknad jag planerar att verka på?
  • Har jag sammanställt företagets marknadsföringsmodell korrekt?
  • vad blir återfallet vid oförutsedda omständigheter och konkurs?

Efter att ha svarat på alla ovanstående frågor kan du säkert presentera din plan för banken. Om en anställd i organisationen har ytterligare frågor till dig kan du snabbt svara på dem.

Vanliga misstag när man skriver en affärsplan

Nybörjarföretagare gör ofta misstag när de sammanställer rapporter om ett företag för ett lån:

  • det finns ingen detaljerad marknadsprognos, det finns inga bra motiveringar för att få ett lån;
  • projektet är svårt att genomföra (tekniskt svårt). Till exempel motsvarar dess genomförande inte den ekonomiska situationen i Ryska federationen;
  • projektorganisatörernas kvalifikationer anges inte;
  • prognoser för lönsam tillväxt är överskattade (deras objektivitet bestäms av tydliga bevis);
  • alltför "molnfria" planer för utvecklingen av företaget (inkonsekvens av idén med verkligheten);
  • mycket överflödig information.

Om minst ett av de listade felen görs i ditt dokument betyder det inte att banken kommer att vägra dig ett lån. Men överflöd av information "om ingenting" undergräver också chanserna att få pengar i skuld.

För att framgångsrikt implementera dina idéer och få önskat belopp från banken föreslår vi att du bekantar dig med de användbara tipsen från marknadsanalytiker och erfarna entreprenörer:

  1. En affärsplan för ett företag är det viktigaste dokumentet utan vilket inget företag kan "överleva". Var inte lat för att göra informativa och detaljerade rapporter, det ökar dina chanser att få ett lån. Vissa erfarna affärsmän rekommenderar att, efter att ha avslutat utarbetandet av dokumentet, titta på det "från utsidan" - på uppdrag av bankmannen. Med andra ord, att föreställa dig att detta dokument inte tillhör dig, utan någon annan - skulle du anförtro en stor summa pengar till initiativtagaren, baserat på en sådan affärsplan?
  2. Var noga med att överväga det mest oönskade händelseförloppet. Många blivande entreprenörer gör ett grovt misstag och visar sitt självförtroende och ambition för banken. Som regel går den som brinner starkast av alla - ut snabbast. Objektivitet, företagsamhet, beredskap för det värsta är de bästa egenskaperna för företagare och orsakar bankens gunst med dubbel hastighet.
  3. Så noggrant som möjligt, analysera utvecklingen av dina aktiviteter för att upprätta en affärsplan och skaffa nödvändiga medel för utveckling.

Förbered reservalternativ. Vad gör du om:

  • Blir det ett skatte-"hopp"?
  • kommer efterfrågan på din produkt att minska kraftigt?
  • kommer flera anställda att sluta samtidigt och arbetet stannar upp?
  1. En intressant poäng är att vissa bankanställda efter att ha studerat affärsplanen ställer just sådana knepiga frågor. Detta görs för att testa låntagarens beredskap för de värsta händelserna, hans entreprenörsanda och flexibilitet i tänkandet. Ju snabbare sökanden orienterar sig i svaren, desto mer litar banken på honom. Därför är det viktigt att förbereda sig i förväg.
  2. Var uppmärksam på din kredithistorik (om någon). Faktum är att om du bestämmer dig för att öppna ett undantagstillstånd, men redan har en skadad relation med banken, kommer knappast någon att riskera att låna dig ett stort belopp. Dålig kredithistorik är ett stort problem för dem som tänker få ett företagslån. Inte ens en idealisk och objektiv affärsplan kommer att rädda dig i en sådan situation. Det är ingen idé att dölja information om tidigare förfallna lån, banken kommer ändå att kontrollera information om dig i databasen.

Gör dig redo att motivera allt bankiren frågar dig. Detta gäller särskilt för digitala indikatorer – andel effektivitet, lönsam tillväxt, möjliga kostnader och investeringar och liknande. En bankanställd frågar i regel alltid var vissa belopp kommer ifrån – åtminstone från vilka beräkningar.

Som en slutsats skulle jag vilja tillägga att finansinstitutioner inte bara granskar affärsrapporter, utan också selektivt spårar vad de lånade medlen spenderades på. Detta händer inte alla, men se till att vara beredd på att checken kommer när som helst.

För att göra detta måste du "fixa" med dokument eventuella utgifter för företagets utveckling. Om banken kommer fram till att de lånade pengarna inte använts för avsett ändamål, riskerar företaget i bästa fall höga böter. I värsta fall kommer du att behöva betala tillbaka skulden i förväg.

Alla drömmer om att börja arbeta för sig själva, men detta kräver som regel stora ekonomiska investeringar. För att öppna ditt eget företag behöver du startkapital, vilket i regel ingen har. I det här fallet är det mest logiskt att ansöka om ett lån från en finansiell institution.

Ändå ger banker inte alltid ett lån för en affärsplan från grunden. Vissa organisationer har dock särskilda program för sådana låntagare.

Primära krav

Innan du ansöker om ett lån enligt en affärsplan måste du noggrant förbereda dig. Först och främst kommer representanten för banken att fråga om vilken typ av strategi nybörjarföretagarens fortsatta verksamhet kommer att baseras på. Dokumentet ska utarbetas så detaljerat som möjligt. I affärsplanen för att få ett lån anges strukturerad information, enligt vilken banken kan vara säker på genomförandet av detta projekt.

För att få lån av denna typ krävs dessutom säkerheter som kan användas som enskild egendom eller annan värdefull egendom. Du måste också öppna ett konto hos den valda banken. Om företagaren är anställd vid pappersarbetet hjälper ett inkomstbevis bara att få ett positivt svar. Naturligtvis kan du försöka få ett lån under en affärsplan utan säkerhet, men i det här fallet minskar chansen avsevärt att ansökan godkänns.

Det är också värt att tänka på att sådana lån endast ges till dem som har en oklanderlig kredithistorik. Dessutom ges inte lån till personer som har ett brottsregister.

Man bör komma ihåg att huvudkriteriet för att utfärda ett lån för en affärsplan är låntagarens solvens. Om han inte har någon inkomst eller någon värdefull egendom som kan pantsättas är det mer lönsamt för banken att inte ta risker. Innan du lämnar ditt gamla jobb är det därför värt att överväga först att det kan vara mycket bättre att söka med en fast anställningsort.

Det är också värt att tänka på att utlåning till småföretag kännetecknas av strängare villkor jämfört med konsumentlån. Därför, om startkapitalet inte kräver för stor summa pengar, kan det vara mycket lättare att ansöka om en konsument. Överväg steg-för-steg-rekommendationer som hjälper dig att ta ett lån för en affärsplan. Och du bör börja med det viktigaste.

Affärs plan

Faktum är att först och främst behövs en strategi för utvecklingen av en ny organisation inte bara för banken, så att den ser till att detta företag kommer att gå med vinst, utan också för nybörjarföretagaren själv. Utan detta dokument är det omöjligt att korrekt beräkna och ännu mer motivera de kostnader som den valda verksamheten kommer att kräva.

Detta dokument måste innehålla minst 10 sidor, vilket kommer att ange alla kostnader för att öppna ett visst företag. Det är nödvändigt att ange möjliga kostnader, antalet anställda som kommer att vara involverade i arbetsprocessen, leverantörer och mycket mer. Och viktigast av allt - beräkna allt korrekt och säkerhetskopiera det med verkliga siffror på den förväntade inkomsten.

Utan att ha studerat dessa grunder är det mycket riskabelt att ge ut ett lån för en affärsplan.

Tillgång till säkerheter och borgensmän

Detta är den andra punkten som en bankanställd uppmärksammar när han utfärdar ett sådant lån. Om en person har säkerheter, kommer det att bli en pålitlig garanti för att i händelse av konkurs för en nybörjare kommer alla medel att returneras till banken.

Det är också värt att tänka på att tack vare säkerheter kommer låneräntan att sänkas avsevärt. Som säkerhet kan du använda fastigheter (lägenhet, hus eller mark), transporter, eventuella värdepapper, utrustning m.m.

För att vara säker på att få ett lån till en affärsplan är det bäst att involvera en juridisk person som kommer att agera som garant.

Kredithistorik

Detta är en mycket viktig nyans, eftersom absolut i vilken bank som helst, när man ansöker om ett lån, kontrolleras låntagarens tidigare aktiviteter i förhållande till finansiella organisationer alltid. Därför måste du se till att alla tidigare lån framgångsrikt stängdes från en nybörjare och att inga påföljder ålades dem.

Paket med dokument

Förutom affärsplanen och grundläggande dokument som bekräftar låntagarens identitet, är det nödvändigt att tillhandahålla absolut alla papper som på ett eller annat sätt kan relatera till det framtida projektet. En mycket bra hjälp för att få ett lån kommer också att vara tillgången till färdiga licenser och andra tillstånd för en viss typ av verksamhet som en person planerar att ägna sig åt.

Kompletterande handlingar

Utöver de grundläggande dokumenten måste du tillhandahålla ett internt pass för en medborgare i Ryska federationen och alla andra dokument som kan bekräfta låntagarens identitet. Som regel används TIN som det.

Det är också önskvärt att tillhandahålla ett registreringsbevis för en enskild företagare eller ett öppet aktiebolag. Ett utdrag från OGRYUL kommer att vara användbart. Det måste dock vara ganska fräscht. Experter rekommenderar också att registrera sig hos skattetjänsten och skaffa en licens eller ett tillstånd.

Att välja bank och låneprogram

Hittills finns det ett stort antal olika erbjudanden för att få lån av denna typ. Naturligtvis vill varje kund välja exakt det program som kommer att vara det mest lönsamma.

Först och främst, för ett lån enligt en affärsplan, är det värt att kontakta exakt den bank där en medborgare i Ryska federationen redan har öppnat ett konto eller har ett pensions- eller lönekort.

När du väljer en finansiell institution bör du vara uppmärksam på dess oberoende betyg. För att göra detta är det enklaste sättet att gå till den officiella webbplatsen för RA "Expert".

Lämna in en ansökan

När alla dokument har samlats in och affärsplanen är förberedd i detalj, är det dags att gå till den valda bankens officiella webbplats och fylla i en onlineansökan. Eller så kan du gå direkt till filialen till själva finansinstitutet och upprätta alla dokument personligen.

Uppgifterna måste specificeras så exakt som möjligt, eftersom en bankanställd i händelse av misstag kan tvivla på att låntagaren försöker lura honom.

Därefter övervägs ansökan, vilket kan ta från flera dagar till två veckor, beroende på vald bank. Därefter kontaktar en anställd vid ett finansinstitut kunden och uppmanar honom att underteckna kontraktet.

Ingående av ett avtal

Innan han undertecknar några dokument, oavsett vilken finansiell organisation en nybörjare ansökte till, måste han noggrant och i detalj studera det papper som han fått. Framför allt bör man vara uppmärksam på den slutliga räntan på lånet. Om det inte anges finns det i det här fallet en stor risk att betala för mycket två gånger. Det är också värt att uppmärksamma betalningsschemat, som borde vara ganska bekvämt och fullt ut uppfylla kundens kapacitet.

Skaffa pengar och starta företag

I slutskedet, efter att ha undertecknat kontraktet, återstår det bara att ta emot pengar till byteskontot eller kontant. Många banker har också ett alternativ enligt vilket medel automatiskt kan överföras till kontot hos säljare, leverantörer eller andra personer som är involverade i ett visst affärsprojekt.

Var är det bästa stället att arrangera

Enligt erfarna affärsmän är det bäst att kontakta den mest kända banken i Ryska federationen. Mer än 70% av befolkningen använder Sberbank-tjänster. I denna finansiella institution kan du ansöka om lån till både privatpersoner och juridiska personer.

Dessutom ges kredit för en affärsplan i Sberbank på mycket förmånliga villkor. Denna finansinstitution har ett förtroendeprogram, enligt vilket du kan få medel för att öppna ett litet eller medelstort företag. I det här fallet kan kunderna räkna med ett lån på upp till 60 miljoner rubel till en årlig ränta på 16,5%. Det lägsta lånebeloppet är 30 miljoner rubel. Banken har även andra befintliga program som kan passa kunderna.

Många rekommenderar också att ansöka om ett lån enligt en affärsplan hos Rosselkhozbank. I detta fall kommer minimiräntan att vara 9,5 %. Minimilånet utfärdas till ett belopp av 10 miljoner rubel. Låntagaren har 3 år på sig att betala tillbaka skulden.

Naturligtvis kan du hitta andra organisationer som erbjuder förmånliga villkor för nybörjare. Huvudsaken är att den valda banken är pålitlig.

Företag

Genomförandet av det angivna projektet kommer att utföras av det öppna aktiebolaget "__________________".

Syftet med detta sällskap är:

Skapande av produktionskapacitet för produktion av ________________ för

(regionala marknader) ___________________ och ___________ (utländska marknader);

Skapande och implementering av teknik; ____________________________

Konstruktion av tillfartsvägar och motorvägar (om så krävs);

Uppförande av serviceanläggningar (vid behov: ange vilka).

Grundare

Aktiebolag "__________________" (adress)

Fastighetsfond för __________ distriktet (adress)

Slutet aktiebolag "__________________" (adress)

Statligt företag "____________________" (adress)

Aktiebolagets auktoriserade kapital är ____________ miljarder rubel, fördelat på _________ tusen vanliga registrerade aktier med ett nominellt värde av _________ tusen rubel vardera. varje. När företaget registrerades tecknade grundarna alla _______ tusen aktier (om inte alla, ange hur många).

Bolaget äger rätten att använda en tomt med en yta av ______ hektar. Möjliga partners: ____________________________

Preliminära förhandlingar hölls med företaget _______________ om leverans av utrustning, designundersökningar för organisation av produktionen _______.

Bindningen av projektet kommer att utföras av designinstitutet "" (adress).

Initiativtagaren till projektet har ett gott rykte i myndigheter, näringsliv och finanskretsar, vilket kan fungera som en förutsättning för ett framgångsrikt genomförande av målen.

Bilaga 5

Ett exempel på en beskrivning av konsumenternas kvaliteter av produkter (minibageri "Ryskt bröd".

Vårt bageri - bageri producerar bröd, bageriprodukter av jästdeg. Bageriprodukter bakas enligt olika recept, olika i smak och vikt. Alla produkter är gjorda av vetemjöl av högsta eller I-klass. 3 sorters bröd bakas. Man bör dock uppehålla sig mer i detalj vid öppna pajer, som bakas enligt ett speciellt recept. Vi tänker göra dem till ett "visitkort" och stoltheten över vårt bageri. Varje dag kommer vårt sortiment att bestå av 15 typer av produkter. Vår produkt är en viktig produkt, eftersom. Vi bryr oss om människors näring. Efterfrågan på bageriprodukter är oelastisk.

Bland funktionerna i våra produkter skulle jag vilja lyfta fram följande: original smak; hög kvalitet; produktens färskhet; utseende; teknisk överlägsenhet.

Alla tillverkade produkter från bageriet är säljbara på grund av bakindustrins specifika egenskaper:

Bageriprodukter konsumeras dagligen av hela befolkningen;

Utsläppt produktion tillhör lågtransportabel och beräknas på det vissa mikrodistriktet;

Begränsade villkor för implementering;

Huvudråvaran är mjöl, som kännetecknas av hög transporterbarhet och relativt lång hållbarhet.

Vi tror att, kanske, inte en nyhet, men en sällsynthet, våra produkter kommer att finnas på marknaden under en lång tid, eftersom. Det finns inga bagerier i området _____ som använder recept som liknar vårt.

Våra produkter är inte skyddade av upphovsrätt. Vi skrev ut recept från tidningar ("Bakery of Russia", "Bakery production", samlingar av tekniska instruktioner för tillverkning av bröd och bageriprodukter, en uppslagsbok om bakningsproduktion, en uppslagsbok för en processingenjör och en uppslagsbok för en arbetare inom bageribranschen). Sedan gör vi ändringar i recepten.

En företagare som startar ett nytt företag, eller en befintlig småföretagare som vill utöka sitt verksamhetsområde, kan söka ekonomiskt stöd genom ett kommersiellt lån.

Vanligtvis kräver kommersiella långivare vissa kvalifikationer från den sökande låntagaren, inklusive för proformaändamål: ansökan, affärsplan, resultaträkning, balansräkningar, personliga och/eller affärskontakter i allmän affärsplansutveckling. Anteckning, pantsättning och personlig borgen för låntagaren. För att få ett småföretagslån krävs förberedande steg för att uppnå målet.

Steg 1 - Samla information

  • Innan du skriver en affärsplan måste du ha nödvändig information: alla bokslut, resultaträkning, balansräkning och minst tre månaders kontoutdrag. Förbered också en lista över tillgångar, såsom lager till hands, inventarier och utrustning. Om du startar ett företag, samla dina personliga kontoutdrag för de senaste sex månaderna och förbered en lista över alla startkostnader - utrustning, inventarier och inventarier, inköp, hyra och byggkostnader samt kostnader för företagsregistrering.

Steg 2 - Förbered en ansökan till banken

  • Skriv ett proformauttalande som är en prognos av framtida utgifter och intäkter. Ansökan bifogas affärsplanen vid ansökan om kommersiellt lån.

Steg 3 - Skapa ett företags-CV

  • Skapa ett CV. En affärssammanfattning är ett dokument som visar verksamhetens verksamhetsområde - tjänster eller produkter. Ger konsumenter arbetserfarenhet och tidigare projekt, håller ägaren sysselsatt. Om verksamheten inte finns ännu bör du skriva ett personligt CV eller anlita en professionell revisor, advokat, copywriter.

Steg 4 - Utarbeta utkast till affärsplaner

  • Utkastet till affärsplan är cirka 15 sidor långt och börjar med en sammanfattning av intäktsprognoser och kommande kostnader. Affärsplanen beskriver hur företaget kommer att fungera. Vilka produkter och tjänster som erbjuds. Drifttimmar, ledningsstruktur, antal anställda, löner, inkomstkostnader, driftskostnader (såsom hyra, försäkringar, licenser och tillstånd) samt förklarar hur verksamheten kommer att interagera med marknaden.

Steg 5 - Förtydliga listan över dokument för lånet

  • Få ett kommersiellt lån. Genom att besöka Small Business Administrations webbplats, hitta en godkänd kommersiell långivare i ditt område. Kontakta långivaren och fråga vilka dokument du behöver tillhandahålla för att ansöka om ett lån.

För att utveckla eller starta ett företag är det oftast nödvändigt att locka till sig lånade medel. Det populäraste alternativet är att kontakta banken. En bankorganisation kan finansiera ett intressant och lönsamt projekt, som enligt bankirer bör ge inkomster och följaktligen återbetalning av skuldförpliktelser från låntagaren. I den här artikeln kommer vi att överväga hur en affärsplan upprättas för att få ett banklån, vad specialister i en bankorganisation uppmärksammar och vilken affärsplan som kommer att vara den mest effektiva.

Vad är en affärsplan

En affärsplan är en beskrivning av aktiviteter som kommer att ge vinst i framtiden. Ett sådant dokument karakteriserar helt företagets struktur, dess sammansättning, aktiviteter och beskriver också själva produkten, som släpps till marknaden.

Finansiell och analytisk analys av marknaden kommer att krävas. Organisationen måste fastställa alla möjliga risker, samt beräkna lönsamheten för verksamheten. En affärsplan innehåller olika aspekter, från en marknadsplan till en produktionsplan.

För ett banklån är det inte så mycket strukturen i själva affärsplanen som är viktig, utan själva innehållet och huvudidén som ska göra vinst. Det måste dock vara mycket detaljerat, eftersom specialister kommer att bedöma riskerna med finansiering och eventuellt försvara transaktionen i kreditkommittén.

Det är här detaljerade sammanfattningar och siffror kommer väl till pass, eftersom ett bankföretag, när de ger ut lån, förlitar sig just på statistik och beräkningar. Innan du gör en ansökan kommer det att vara användbart att bekanta dig med "Metodologiska rekommendationer för att utvärdera effektiviteten av investeringsprojekt" som utvecklats av finansministeriet.

Utarbetandet av ett sådant dokument bör kontaktas med allt ansvar. Ett alternativ är att utveckla det själv, det finns mallar för att beskriva en affärsplan på Internet, enligt vilka andra användare har sammanställt ett dokument.

Alternativet är att kontakta ett specialiserat företag som kommer att ge detaljerade råd om hur man utarbetar sin egen affärsplan eller tar på sig utformningen på egen hand.

Arbetet med utvecklingen av dokumentet helt på bekostnad av konsultorganisationen kommer att kosta från 100 000 rubel. Men beloppet är vägledande, eftersom det beror på typ av organisation och region. Kanske kan du hitta billigare alternativ på lokala kontor.

Om komponenten syftar till att spara pengar eller inte litar på tredjepartsföretag, kommer det att vara nödvändigt att studera denna fråga till fullo, och vi kommer att ge vissa rekommendationer i den här artikeln.

En affärsplan kan vara individuell till sin natur, dessutom, beroende på företagets särdrag, kanske vissa bestämmelser från de allmänna kraven inte ingår i det begärda dokumentet. I allmänna termer bör affärsplaner för att få lån innehålla följande bestämmelser:

  1. Titelsida. Skapad enligt allmänt accepterade standarder.
  2. Sekretessmemorandum. Information som avslöjar många aspekter av företagets verksamhet, så banken måste hålla uppgifterna hemliga för tredje part.
  3. Sammanfattning. Detta är det första som anställda i ett bankföretag uppmärksammar när de ger ut ett lån. 50 % av framgången beror på CV:t. Här behöver du en sammanfattning av huvudidén, som ska ge vinst.
  4. Beskrivning av företaget och filialen. En bankorganisation måste ha en klar uppfattning om vem den har att göra med (samtidigt är det värt att bekanta specialister med branschen i princip), och om hur konkurrenterna har det och hur lönsam produkten är.
  5. Beskrivning av produktionen. Ytterligare 25 % av framgången beror på detta föremål. Här är det viktigt att bevisa hur viktig denna produkt är för målgruppen.
  6. Marknadsföring och försäljning. Marknaden ska karaktäriseras. Genomför Swot-analyser, identifiera målnisch, beskriv konkurrenter, avslöja fördelen, samt kedjan "leverantör - slutkonsument".
  7. Produktionsplan. Produktionsprocess, kapital i form av utrustning och personal. Förklara vad som görs och hur.
  8. Organisationsplan. Företagets struktur, dess ledning och avdelningar. Vem är ansvarig för vad.
  9. Finansiell plan. Gör upp företagets och projektets budget. Mängden medel som krävs, med hänsyn tagen till kostnader och omsättning, och den slutliga vinsten.
  10. Orientering och effektivitet. Om hur användbart och efterfrågat det är.
  11. Risker och garantier. Detta är också en viktig punkt. Här är det nödvändigt att överväga alla möjliga risker förknippade med minskad köpkraft, minskad efterfrågan, problem med leverantörer etc., samtidigt som man erbjuder sätt att lösa dem. Och även ge möjlighet till säkerhet.
  12. Bilaga. Ytterligare information eller nödvändiga dokument relaterade till föregående avsnitt.

Exempel på affärsplan för att få ett lån

En affärsplan börjar med en titelsida, som ett exempel kan du använda denna kopia:

Vidare kan du lämna information om att handlingen är företagets egendom och inte är föremål för offentliggörande. Skriv sedan en kort sammanfattning. Meritförteckningen bör inte vara mer än två eller tre sidor. Sedan kan du gradvis avslöja resten av bestämmelserna från affärsplanen.