Kako napisati poslovni načrt za posojilo. Kako sestaviti poslovni načrt za posojilo Poslovni načrt za pridobitev posojila mora vsebovati

Poslovni načrt za pridobitev posojila se razlikuje od običajnega poslovnega načrta. V tem primeru govorimo o dobro napisanih poročilih, ki lahko bankirja prepričajo o resničnosti vaše zamisli.

Poročilo o poslovnem načrtovanju odraža celovito oceno dejavnosti, analizo trga, priložnosti in zahteve potrošnikov ter konkurenčnost novoustanovljenega podjetja.

Postopek poslovnega načrta

Ob prejemu posojila je poslovni načrt za banko sestavljen tako, da lahko bančni uslužbenec vidi možnosti za razvoj vašega projekta, v zvezi s katerim boste lahko pravočasno odplačali svoje dolgove. .

Prva stvar, na katero morate biti pozorni, je finančna stran vprašanja - banko zanimajo zavarovanja, poroštvo, dolžniške obveznosti, pa tudi stopnja rasti vašega dobička.

Ko načrtujete posel, morate pošteno poročati: ne poskušajte metati prahu v oči bankirju z navedbo ogromnih prihodkov v prihodnosti, če sami dvomite v to verjetnost. Za banko je glavna stvar načrtna rast prihodkov.

Kakšen naj bo načrt?

Poročilo za banko vključuje naslednje postavke:

• Kratke informacije o podjetju. Opisuje prednosti projekta, povpraševanje po storitvah ali izdelkih, ki se prodajajo, možnosti širitve itd. Pravzaprav bi moral biti ta odstavek na začetku poročila, vendar je v praksi pogosto »potisnjen« čisto na konec, da bi povzel prejšnje odstavke.
• Značilnost industrije. Karakteristika opisuje poslovni koncept: podatke o podjetju, informacije o prodanem blagu ali storitvah itd. Bodite čim bolj natančni glede tega, kaj nameravate narediti – več podrobnosti, bolje je.
• Analiza trga. Kljub dejstvu, da bo ta razdelek tretji v dokumentu, je priporočljivo, da ga najprej razvijete. Razlog je očiten: obeti podjetja in učinkovitost podjetniške dejavnosti na splošno so odvisni od kazalcev tržne analize.
• Ekonomski podatki. To postavko sestavlja strateški načrt razvoja proizvodnje. Tukaj je treba navesti podatke o izračunih prihodnjih dobičkov, vseh možnih stroških itd.
• Marketinški načrt. Načrt mora vsebovati vse možne načine za doseganje želene ravni prodaje. Ne bi bilo odveč navesti prednosti prodanega blaga, kako so boljši od izdelkov konkurence itd.
• Tehnične informacije. Tukaj so navedene informacije o tehnični izboljšavi izdelka: na primer izboljšanje njegove učinkovitosti (edinstven dizajn, visoka kakovost, redkost itd.)
• Načrt proizvodnje. V načrtu proizvodnje so navedeni podatki o maloprodajnem prostoru, njegovi ponudbi, razpoložljivosti skladišč itd. Omeniti je treba tudi prednosti in slabosti pridelave (na primer pri menjavi letnih časov).
• Informacije o vodstvu podjetja. V tem razdelku morate naslikati vodstveno strukturo: število zaposlenih, njihove položaje, pravice in obveznosti.
• Predvidena otvoritev podjetja. Tukaj je vse preprosto: navedite, na kateri datum nameravate odpreti podjetje (dan, mesec, leto). Prav tako ne pozabite omeniti seznama dokumentov, potrebnih za legalizacijo podjetja.
• Ocena tveganja. Ta postavka je zelo pomembna za pridobitev posojila za podjetje – na njeni podlagi se bankir odloči, ali vam bo dal posojilo ali ne. Ocena tveganja naj bo objektivna: navedite vse možne »nujne« izdatke, uspešnost poslovanja v inflacijskem obdobju in vse, kar teoretično znižuje vaš dobiček na »ne«.
  Finplan. Ta načrt je sestavljen iz: navedbe stroškov prodanega blaga (+ njihovi stroški), čistega dobička za mesec / leto in s tem izgube.
• Dodatne informacije. Ta postavka ni obvezna, vendar če obstajajo informacije, ki niso vključene v nobeno od navedenih postavk, jih je vredno omeniti v tem razdelku.
• Poslovno poročanje mora biti jedrnato in hkrati obsežno. Pri preučevanju obetavnega projekta lahko banka po potrebi samostojno dopolni svoje pomanjkljivosti. Napišite poročilo podrobno, vendar brez nepotrebnega vode.

Kako se poslovni načrt za posojilo razlikuje od običajnega načrta?

Vsak podjetnik pri načrtovanju lastnega podjetja pripravi podroben načrt in analizo svoje ideje. Toda poročilo za banko je nekoliko drugačno od običajnega:

• poslovni načrt za pridobitev kredita ima utemeljitev potrebe po financiranju (v določenem roku);
• potrebno je predložiti dokaze, da bo izposojeni denar vrnjen;
• dokument mora navajati tudi plačilno sposobnost posojilojemalca, saj v času razvoja podjetja dohodek morda ne bo prejet takoj.

Načrt za banko tudi dokazuje, da dodeljena sredstva za odprtje zasebnega podjetja ne bodo "šla" za sponzoriranje nezakonitih poslov (prodaja mamil, nedovoljenega orožja itd.). V zvezi s tem se izvede temeljita ocena in analiza predloženih poročil.

Kdaj banka zahteva načrt?

Ko zaprosite za posojilo, bo banka zahtevala načrt, če:

• samostojni podjetnik;
• potrebujete sredstva za dolgo obdobje (od 3 do 10 let);
• ne more zagotoviti depozita;
• imate podjetje, ki posluje manj kot 6 mesecev;
• Bi radi prejemali kreditne ugodnosti?

To so najpogostejši primeri. V nekaterih primerih banka zahteva načrt iz drugih razlogov.

Kako ugotoviti učinkovitost poslovnega načrta?

Preden banki oddate poročila, sami natančno ocenite verjetnost odobritve posojila. Če želite oceniti učinkovitost načrta, ga večkrat preberite in odgovorite na naslednja vprašanja:

• Kakšna je verjetnost uspešne izvedbe moje ideje? (po možnosti v odstotkih)
• Ali imam dovolj znanja in veščin, da svoje podjetje prenesem v prakso? (naštejte vse, kar znate, veste, ste se pripravljeni lotiti. Prav tako ne bo odveč ponovno razmisliti o "uporabnih" povezavah, ki so pomembno orodje pri razvoju podjetja)
• V kolikšni meri jaz in moja ekipa izpolnjujemo strokovne zahteve?
• Kakšen dobiček lahko pričakujem v prvem mesecu delovanja podjetja?
• Kako natančno sem analiziral trg, na katerem nameravam delovati?
• Ali sem pravilno sestavil tržni model podjetja?
• kaj bo rezerva v primeru nepredvidenih okoliščin in stečaja?

Ko odgovorite na vsa zgornja vprašanja, lahko varno predstavite svoj načrt banki. Če ima zaposleni v organizaciji dodatna vprašanja za vas, lahko nanje hitro odgovorite.

Pogoste napake pri pisanju poslovnega načrta

Začetni podjetniki pogosto delajo napake pri sestavljanju poročil o podjetju za posojilo:

• ni podrobne tržne napovedi, ni dobrih utemeljitev za pridobitev posojila;
• projekt je težko izvedljiv (tehnično težak). Na primer, njegovo izvajanje ne ustreza gospodarskim razmeram v Ruski federaciji;
• kvalifikacije organizatorjev projekta niso navedene;
• napovedi dobičkonosne rasti so precenjene (njihova objektivnost je določena z jasnimi dokazi);
• preveč "brez oblačkov" načrti za razvoj podjetja (neskladnost ideje z realnostjo);
• veliko odvečnih informacij.

Če je v vašem dokumentu vsaj ena od naštetih napak, to še ne pomeni, da vam bo banka kredit zavrnila. Toda obilica informacij "o ničemer" preveč spodkopava možnosti za pridobivanje denarja v dolgovih.

Da bi uspešno uresničili svoje ideje in od banke prejeli želeni znesek, vam predlagamo, da se seznanite s koristnimi nasveti tržnih analitikov in izkušenih podjetnikov:

1. Poslovni načrt za podjetje je najpomembnejši dokument, brez katerega nobeno podjetje ne more »preživeti«. Ne bodite leni, da naredite informativna in podrobna poročila, to bo povečalo vaše možnosti za pridobitev posojila. Nekateri izkušeni poslovneži priporočajo, da po zaključku priprave dokumenta pogledate "od zunaj" - v imenu bankirja. Z drugimi besedami, če si predstavljate, da ta dokument ne pripada vam, ampak nekomu drugemu – ali bi na podlagi takšnega poslovnega načrta pobudniku zaupali velik znesek denarja?
2. Bodite prepričani, da razmislite o najbolj nezaželenem poteku dogodkov. Mnogi ambiciozni podjetniki naredijo veliko napako in banki pokažejo svojo samozavest in ambicije. Praviloma tisti, ki najbolj gori od vseh - najhitreje ugasne. Objektivnost, podjetnost, pripravljenost na najslabše so najboljše lastnosti lastnikov podjetij in z dvojno hitrostjo povzročajo naklonjenost banke.
3. Kar se da natančno analizirajte razvoj svojih dejavnosti, da sestavite poslovni načrt in pridobite potrebna sredstva za razvoj.

Pripravite rezervne možnosti. Kaj boste storili, če:

• Bo prišlo do davčnega "skoka"?
• bo povpraševanje po vašem izdelku močno padlo?
• bo odpovedalo več zaposlenih hkrati in bo delo zastalo?

1. Zanimivo je, da nekateri bančni uslužbenci po preučitvi poslovnega načrta postavljajo prav takšna kočljiva vprašanja. To se naredi z namenom, da se preveri pripravljenost posojilojemalca na najhujše dogodke, njegov podjetniški duh in fleksibilnost razmišljanja. Hitreje kot se prosilec orientira v odgovorih, bolj mu banka zaupa. Zato je nujno, da se pripravite vnaprej.
2. Bodite pozorni na svojo kreditno zgodovino (če obstaja). Dejstvo je, da če se odločite za odprtje izrednega stanja, vendar že imate poškodovan odnos z banko, komaj kdo tvega, da vam bo posodil velik znesek. Slaba kreditna zgodovina je velika težava za tiste, ki nameravajo dobiti poslovno posojilo. Tudi idealen in objektiven poslovni načrt vas v takšni situaciji ne bo rešil. Podatkov o že zapadlih posojilih nima smisla skrivati, banka bo tako ali tako preverila podatke o vas v bazi.

Pripravite se upravičiti vse, kar vas bankir vpraša. To še posebej velja za digitalne kazalnike - odstotek učinkovitosti, dobičkonosna rast, možni stroški in investicije in podobno. Bančni uslužbenec praviloma vedno vpraša, od kod določeni zneski - vsaj iz katerih izračunov.

Za zaključek bi dodal, da finančne institucije ne pregledujejo le poslovnih poročil, temveč selektivno spremljajo, za kaj so bila porabljena izposojena sredstva. To se ne zgodi vsakomur, vendar bodite pripravljeni na dejstvo, da bo ček prišel vsak trenutek.

Če želite to narediti, morate z dokumenti "popraviti" vse stroške za razvoj podjetja. Če banka ugotovi, da izposojeni denar ni bil porabljen za predvideni namen, podjetje v najboljšem primeru čaka visoka globa. V najslabšem primeru boste morali dolg odplačati pred rokom.

Vsakdo sanja o tem, da bi začel delati zase, vendar to praviloma zahteva velike finančne naložbe. Za odprtje lastnega podjetja potrebujete začetni kapital, ki ga praviloma nihče nima. V tem primeru je najbolj logično zaprositi za posojilo pri finančni instituciji.

Kljub temu banke ne izdajo vedno posojila za poslovni načrt iz nič. Vendar pa imajo nekatere organizacije posebne programe za takšne posojilojemalce.

Primarne zahteve

Preden zaprosite za posojilo v okviru poslovnega načrta, se morate skrbno pripraviti. Predstavnik banke bo najprej vprašal, na kakšni strategiji bo temeljila nadaljnja dejavnost podjetnika začetnika. Dokument mora biti pripravljen čim bolj podrobno. V poslovnem načrtu za pridobitev posojila so navedene strukturirane informacije, po katerih je banka lahko prepričana o izvedbi tega projekta.

Poleg tega je za pridobitev tovrstnih posojil potrebno zavarovanje, ki se lahko uporablja kot zasebna lastnina ali drugo dragoceno premoženje. Pri izbrani banki boste morali odpreti tudi račun. Če je podjetnik v času urejanja papirjev zaposlen, bo potrdilo o dohodku le pomagalo dobiti pozitiven odgovor. Seveda lahko poskusite dobiti posojilo po poslovnem načrtu brez zavarovanja, vendar se v tem primeru možnost odobritve vloge znatno zmanjša.

Upoštevati je treba tudi, da se takšna posojila izdajo samo tistim, ki imajo brezhibno kreditno zgodovino. Poleg tega se posojila ne izdajo osebam, ki imajo kazensko evidenco.

Upoštevati je treba, da je glavno merilo za izdajo posojila za poslovni načrt plačilna sposobnost posojilojemalca. Če nima dohodkov ali kakšnega vrednejšega premoženja, ki bi ga lahko zastavil, se banki bolj splača, da ne tvega. Zato velja, preden zapustite staro službo, najprej razmisliti o tem, da je morda veliko bolje zaprositi za stalno zaposlitev.

Upoštevati je treba tudi, da so za posojila malim podjetjem značilni strožji pogoji v primerjavi s potrošniškimi posojili. Torej, če začetni kapital ne zahteva prevelikega zneska denarja, potem je morda veliko lažje zaprositi za potrošniškega.Upoštevajte priporočila po korakih, ki vam bodo pomagala vzeti posojilo za poslovni načrt. In začeti bi morali pri najpomembnejšem.

Poslovni načrt

Dejstvo je, da je strategija za razvoj nove organizacije najprej potrebna ne le za banko, da zagotovi, da bo to podjetje ustvarilo dobiček, ampak tudi za podjetnika začetnika samega. Brez tega dokumenta je nemogoče pravilno izračunati in še bolj upravičiti stroške, ki jih bo zahtevalo izbrano podjetje.

Ta dokument mora vsebovati najmanj 10 strani, na katerih bodo navedeni vsi stroški odprtja določenega podjetja. Navesti je treba možne stroške, število zaposlenih, ki bodo vključeni v delovni proces, dobavitelje in še marsikaj. In kar je najpomembnejše - vse pravilno izračunajte in podkrepite z resničnimi številkami pričakovanega dohodka.

Ne da bi preučili te osnove, je zelo tvegano izdati posojilo za poslovni načrt.

Razpoložljivost zavarovanja in porokov

To je druga točka, na katero je bančni uslužbenec pozoren pri izdaji takšnega posojila. Če ima oseba zavarovanje, bo postalo zanesljivo jamstvo, da bodo v primeru stečaja poslovneža začetnika vsa sredstva vrnjena banki.

Upoštevati je treba tudi, da se bo obrestna mera posojila zaradi zavarovanja znatno zmanjšala. Kot zavarovanje lahko uporabite nepremičnino (stanovanje, hišo ali zemljišče), prevoz, morebitne vrednostne papirje, opremo itd.

Če želite zagotoviti posojilo za poslovni načrt, je najbolje vključiti pravno osebo, ki bo delovala kot porok.

Kreditna zgodovina

To je zelo pomemben odtenek, saj se absolutno v kateri koli banki, ko zaprosi za posojilo, vedno preverijo prejšnje dejavnosti posojilojemalca v zvezi s finančnimi organizacijami. Zato se morate prepričati, da so bila vsa prejšnja posojila podjetnika začetnika uspešno zaprta in da jim niso bile naložene kazni.

Paket dokumentov

Poleg poslovnega načrta in osnovnih dokumentov, ki potrjujejo identiteto posojilojemalca, je treba zagotoviti absolutno vse dokumente, ki se lahko tako ali drugače nanašajo na prihodnji projekt. Zelo dobra pomoč pri pridobitvi posojila bo tudi razpoložljivost že pripravljenih licenc in drugih dovoljenj za določeno vrsto dejavnosti, s katero se oseba namerava ukvarjati.

Dodatni dokumenti

Poleg osnovnih dokumentov boste morali predložiti notranji potni list državljana Ruske federacije in kateri koli drugi dokument, ki lahko potrdi identiteto posojilojemalca. Kot pravilo se uporablja TIN.

Zaželeno je tudi predložiti potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika ali odprte delniške družbe. Koristen bo izvleček iz OGRYUL. Mora pa biti dokaj sveža. Prav tako strokovnjaki priporočajo registracijo pri davčni službi in pridobitev licence ali dovoljenja.

Izbira banke in program kreditiranja

Do danes obstaja ogromno različnih ponudb za pridobitev tovrstnih posojil. Seveda si vsaka stranka želi izbrati točno tisti program, ki bo najbolj donosen.

Najprej se je za posojilo v okviru poslovnega načrta vredno obrniti na banko, v kateri je državljan Ruske federacije že odprl račun ali ima pokojninsko ali plačno kartico.

Pri izbiri finančne institucije bodite pozorni na njeno neodvisno oceno. Če želite to narediti, je najlažji način, da obiščete uradno spletno stran RA "Expert".

Vložitev vloge

Ko so vsi dokumenti zbrani in poslovni načrt do potankosti pripravljen, je čas, da obiščete uradno spletno stran izbrane banke in izpolnite spletno vlogo. Lahko pa greste neposredno v podružnico same finančne institucije in osebno sestavite vse dokumente.

Podatki morajo biti navedeni čim bolj natančno, saj lahko bančni uslužbenec v primeru kakršne koli napake dvomi, da ga posojilojemalec poskuša prevarati.

Nato sledi obravnava vloge, ki lahko traja od nekaj dni do dveh tednov, odvisno od izbrane banke. Nato uslužbenec finančne institucije kontaktira stranko in jo povabi k podpisu pogodbe.

Sklenitev dogovora

Pred podpisom kakršnih koli dokumentov, ne glede na to, na katero finančno organizacijo se je podjetnik začetnik prijavil, mora skrbno in podrobno preučiti papir, ki mu je bil predložen. Predvsem je treba biti pozoren na končno obrestno mero posojila. Če ni navedeno, potem v tem primeru obstaja velika nevarnost dvakratnega preplačila. Prav tako je vredno biti pozoren na urnik plačil, ki mora biti precej priročen in v celoti ustrezati zmožnostim stranke.

Pridobivanje sredstev in ustanovitev podjetja

Na zadnji stopnji, po podpisu pogodbe, ostane samo prejem sredstev na tekoči račun ali v gotovini. Prav tako ima veliko bank možnost, da se sredstva samodejno nakažejo na račun prodajalcev, dobaviteljev ali drugih oseb, ki sodelujejo pri posameznem poslovnem projektu.

Kje je najbolje urediti

Po mnenju izkušenih poslovnežev je najbolje, da se obrnete na najbolj znano banko v Ruski federaciji. Več kot 70% prebivalstva uporablja storitve Sberbank. V tej finančni instituciji lahko zaprosite za posojilo tako fizičnim kot pravnim osebam.

Poleg tega se kredit za poslovni načrt v Sberbank izda pod zelo ugodnimi pogoji. Ta finančna institucija ima program zaupanja, po katerem lahko prejmete sredstva za odprtje malega ali srednje velikega podjetja. V tem primeru lahko stranke računajo na posojilo do 60 milijonov rubljev po letni stopnji 16,5%. Najmanjši znesek posojila je 30 milijonov rubljev. Banka ima tudi druge obstoječe programe, ki bi lahko ustrezali strankam.

Prav tako mnogi priporočajo, da zaprosijo za posojilo v okviru poslovnega načrta pri Rosselkhozbank. V tem primeru bo najnižja obrestna mera 9,5%. Najmanjši znesek posojila je 10 milijonov rubljev. Posojilojemalec ima 3 leta časa za odplačilo dolga.

Seveda lahko najdete druge organizacije, ki ponujajo ugodne pogoje za podjetnike začetnike. Glavna stvar je, da je izbrana banka zanesljiva.

Podjetje

Izvedbo navedenega projekta bo izvajala odprta delniška družba "___________________".

Namen tega društva je:

Vzpostavitev proizvodnih zmogljivosti za proizvodnjo ________________________ za

(regionalni trgi) ___________________ in ___________ (tuji trgi);

Ustvarjanje in implementacija tehnologij; _____________________________

Izgradnja dostopnih cest in avtocest (po potrebi);

Gradnja servisnih objektov (po potrebi navesti katere).

Ustanovitelji

Delniška družba "___________________" (naslov)

Premoženjski sklad okraja _____________________ (naslov)

Zaprta delniška družba "___________________" (naslov)

Državno podjetje "____________________" (naslov)

Odobreni kapital delniške družbe je ____________ milijard rubljev, razdeljen na _________ tisoč navadnih imenskih delnic z nominalno vrednostjo _________ tisoč rubljev vsaka. vsak. Ustanovitelji so do registracije družbe vpisali vseh _______ tisoč delnic (če ne vseh, navedite koliko).

Družba ima pravico do uporabe zemljišča s površino ______ hektarjev. Možni partnerji: __________________________

Opravljena so bila predhodna pogajanja s podjetjem _______________ o dobavi opreme, projektiranju za organizacijo proizvodnje _______.

Vezavo projekta bo izvedel Zavod za projektiranje "" (naslov).

Pobudnik projekta ima dober ugled v vladnih, poslovnih in finančnih krogih, kar je lahko predpogoj za uspešno uresničitev ciljev.

Dodatek 5

Primer opisa potrošniških lastnosti izdelkov (mini pekarna "Ruski kruh".

Naša pekarna - pekarna izdeluje kruh, pekovske izdelke iz kvašenega testa. Pekovski izdelki so pečeni po različnih receptih, različnih okusov in teže. Vsi izdelki so izdelani iz pšenične moke najvišjega ali I razreda. Pečejo se 3 vrste štruc. Vendar pa se je treba podrobneje posvetiti odprtim pitam, ki se pečejo po posebnem receptu. Od njih nameravamo postati »vizitka« in ponos naše pekarne. Vsak dan bo naš asortiman obsegal 15 vrst izdelkov. Naš izdelek je bistven izdelek, saj. Skrbimo za prehrano ljudi. Povpraševanje po pekovskih izdelkih je neelastično.

Med značilnostmi naših izdelkov bi rad izpostavil naslednje: izviren okus; visoka kvaliteta; svežina izdelka; videz; tehnološko premoč.

Vsi izdelki pekarne so zaradi specifičnosti pekarske industrije tržno uporabni:

Pekovske izdelke dnevno uživa vsa populacija;

Proizvedena proizvodnja spada med nizko prenosljive in je izračunana na določenem območju;

Omejeni pogoji izvajanja;

Glavna surovina je moka, za katero je značilna visoka transportnost in relativno dolg rok trajanja.

Verjamemo, da morda ne bodo novost, ampak redkost, naši izdelki bodo na trgu še dolgo, ker. Na območju _____ ni pekarn, ki bi uporabljale recepte, podobne našim.

Naši izdelki niso avtorsko zaščiteni. Recepte smo izpisali iz revij (»Pekarna Rusije«, »Pekovska proizvodnja«, zbirke tehnoloških navodil za proizvodnjo kruha in pekovskih izdelkov, priročnik o pekarski proizvodnji, priročnik za procesnega inženirja in priročnik za delavec v pekarstvu). Nato spremenimo recepte.

Podjetnik, ki ustanavlja novo podjetje, ali obstoječi lastnik malega podjetja, ki želi razširiti svoje področje dejavnosti, lahko poišče finančno pomoč prek komercialnega posojila.

Običajno komercialni posojilodajalci od prosilca posojilojemalca zahtevajo določene kvalifikatorje, tudi za pro forma namene: vlogo, poslovni načrt, izkaz poslovnega izida, bilance stanja, osebne in/ali poslovne stike pri razvoju splošnega poslovnega načrta. Zaznamba, zastava in osebno poroštvo posojilojemalca. Za pridobitev posojila za mala podjetja so potrebni pripravljalni koraki za dosego cilja.

1. korak – Zbiranje informacij

• Pred pisanjem poslovnega načrta morate imeti potrebne podatke: vse finančne izkaze, izkaz poslovnega izida, bilanco stanja in vsaj trimesečne bančne izpiske. Pripravite tudi seznam sredstev, kot so zaloge, napeljave in oprema. Če ustanavljate podjetje, zberite osebne bančne izpiske za zadnjih šest mesecev in pripravite seznam vseh začetnih stroškov – opreme, inventarja in opreme, nakupov, stroškov najemnine in gradnje ter stroškov registracije podjetja.

2. korak - Priprava vloge na banko

• Napišite pro forma izjavo, ki je projekcija prihodnjih stroškov in prihodkov. Vloga je priložena poslovnemu načrtu ob vlogi za komercialni kredit.

3. korak – Ustvarite poslovni življenjepis

• Ustvari življenjepis. Poslovni povzetek je dokument, ki prikazuje obseg poslovanja - storitev ali izdelkov. Potrošnikom zagotavlja delovne izkušnje in pretekle projekte, lastnika pa zaposli. Če podjetje še ne obstaja, morate napisati osebni življenjepis ali najeti računovodjo, odvetnika, tekstopisca.

4. korak – Priprava osnutkov poslovnih načrtov

• Osnutek poslovnega načrta je dolg približno 15 strani in se začne s povzetkom projekcij prihodkov in prihajajočih stroškov. Poslovni načrt podrobno opisuje, kako bo podjetje poslovalo. Kateri izdelki in storitve so na voljo. Delovni čas, vodstvena struktura, število zaposlenih, plače, stroški prihodkov, operativni stroški (kot so najemnina, zavarovanje, licence in dovoljenja) in pojasnjuje, kako bo podjetje sodelovalo s trgom.

5. korak - Pojasnite seznam dokumentov za posojilo

• Pridobite komercialno posojilo. Z obiskom spletnega mesta Small Business Administration poiščite odobrenega komercialnega posojilodajalca na vašem območju. Obrnite se na posojilodajalca in vprašajte, katere dokumente morate predložiti, da zaprosite za posojilo.

Za razvoj ali ustanovitev podjetja je najpogosteje potrebno privabiti izposojena sredstva. Najbolj priljubljena možnost je stik z banko. Bančna organizacija lahko financira zanimiv in donosen projekt, ki naj bi po mnenju bankirjev prinesel dohodek in posledično odplačilo dolžniških obveznosti s strani posojilojemalca. V tem članku bomo preučili, kako je sestavljen poslovni načrt za pridobitev bančnega posojila, na kaj so strokovnjaki bančne organizacije pozorni in kateri poslovni načrt bo najučinkovitejši.

Kaj je poslovni načrt

Poslovni načrt je opis dejavnosti, ki bodo v prihodnosti prinesle dobiček. Takšen dokument v celoti opisuje strukturo podjetja, njegovo sestavo, dejavnosti in opisuje tudi sam izdelek, ki se sprosti na trg.

Potrebna bo finančna in analitična analiza trga. Organizacija mora določiti vsa možna tveganja, pa tudi izračunati donosnost dejavnosti. Poslovni načrt vključuje različne vidike, od načrta trženja do načrta proizvodnje.

Pri bančnem kreditu ni toliko pomembna sama struktura poslovnega načrta, ampak sama vsebina in glavna ideja, ki naj prinaša dobiček. Mora pa biti zelo podroben, saj bodo strokovnjaki ocenili tveganja financiranja in po možnosti zagovarjali posel na kreditnem odboru.

Tu pridejo prav podrobni povzetki in številke, saj se bančna družba pri dajanju posojil zanaša prav na statistiko in izračune. Preden se prijavite, je koristno, da se seznanite z »Metodološkimi priporočili za ocenjevanje učinkovitosti investicijskih projektov«, ki jih je razvilo Ministrstvo za finance.

K pripravi takega dokumenta je treba pristopiti z vso odgovornostjo. Ena možnost je, da ga razvijete sami, na internetu obstajajo predloge za opis poslovnega načrta, po katerih so drugi uporabniki sestavili dokument.

Druga možnost je, da se obrnete na specializirano podjetje, ki vam bo podrobno svetovalo, kako sestaviti lasten poslovni načrt ali se lotiti njegovega oblikovanja sami.

Delo na razvoju dokumenta v celoti na stroške svetovalne organizacije bo stalo od 100.000 rubljev. Toda znesek je okviren, saj je odvisen od vrste organizacije in regije. Morda v lokalnih uradih najdete cenejše možnosti.

Če je komponenta namenjena varčevanju denarja ali ne zaupa tretjim podjetjem, bo treba to vprašanje v celoti preučiti in v tem članku bomo podali določena priporočila.

Poslovni načrt je lahko individualne narave, poleg tega pa nekatere določbe splošnih zahtev morda niso vključene v zahtevani dokument, odvisno od posebnosti podjetja. Na splošno morajo poslovni načrti za pridobitev posojil vsebovati naslednje določbe:

1. Naslovna stran. Ustvarjeno v skladu s splošno sprejetimi standardi.
2. Memorandum o zaupnosti. Informacije, ki razkrivajo številne vidike dejavnosti podjetja, zato mora banka podatke hraniti v tajnosti pred tretjimi osebami.
3. Povzetek. To je prva stvar, na katero so zaposleni v bančnem podjetju pozorni pri izdaji posojila. 50% uspeha bo odvisno od življenjepisa. Tukaj potrebujete povzetek glavne ideje, ki naj bi prinesla dobiček.
4. Opis podjetja in podružnice. Bančna organizacija mora imeti jasno predstavo o tem, s kom ima opravka (hkrati je vredno strokovnjake načeloma seznaniti s panogo) in o tem, kako delujejo konkurenti in kako dobičkonosen je izdelek.
5. Opis proizvodnje. Nadaljnjih 25% uspeha je odvisno od te postavke. Tukaj je pomembno dokazati, kako pomemben je ta izdelek za ciljno publiko.
6. Trženje in prodaja. Treba je opredeliti trg. Izvedite Swot-analitiko, določite ciljno nišo, opišite konkurente, razkrijte prednost, pa tudi verigo "dobavitelj - končni potrošnik".
7. Načrt proizvodnje. Proizvodni proces, kapital v obliki opreme in človeških virov. Pojasnite, kaj se dela in kako.
8. Organizacijski načrt. Struktura podjetja, njegovo vodstvo in oddelki. Kdo je za kaj odgovoren.
9. Finančni načrt. Sestavite proračun podjetja in projekta. Višina potrebnih sredstev ob upoštevanju stroškov in prometa ter končni dobiček.
10. Usmerjenost in učinkovitost. O tem, kako uporaben in povpraševan je.
11. Tveganja in garancije. To je tudi pomembna točka. Pri tem je treba upoštevati vsa možna tveganja, povezana z zmanjšanjem kupne moči, zmanjšanjem povpraševanja, težavami z dobavitelji ipd., ter ponuditi načine za njihovo rešitev. In tudi zagotoviti možnost zavarovanja.
12. Dodatek. Dodatne informacije ali zahtevani dokumenti, povezani s prejšnjimi razdelki.

Vzorec poslovnega načrta za pridobitev posojila

Poslovni načrt se začne z naslovno stranjo, kot primer lahko uporabite to kopijo:

Nadalje lahko navedete informacijo, da je dokument last podjetja in ni predmet javne objave. Nato napišite kratek povzetek. Življenjepis ne sme biti daljši od dveh ali treh strani. Nato lahko postopoma razkrivate še ostale določbe iz poslovnega načrta.