Ako napísať podnikateľský plán na pôžičku. Ako zostaviť podnikateľský plán pre úver Podnikateľský plán na získanie úveru by mal obsahovať

Podnikateľský plán na získanie úveru sa líši od bežného podnikateľského plánu. V tomto prípade hovoríme o dobre napísaných správach, ktoré môžu bankára presvedčiť o reálnosti vášho nápadu.

Správa o plánovaní podnikania odráža komplexné hodnotenie aktivít, analýzu trhu, spotrebiteľské príležitosti a požiadavky, ako aj konkurencieschopnosť začínajúceho podniku.

Proces podnikateľského plánu

Pri prijímaní úveru je podnikateľský plán pre banku zostavený tak, aby pracovník banky videl vyhliadky na rozvoj vášho projektu, v súvislosti s ktorým budete môcť včas splatiť svoje dlhy .

Prvá vec, ktorú musíte venovať pozornosť, je finančná stránka problému - banku zaujíma kolaterál, ručenie, dlhové záväzky, ako aj tempo rastu vašich ziskov.

Pri plánovaní podnikania musíte robiť správy čestne: nesnažte sa hádzať prach do očí bankára tým, že uvediete obrovské sumy budúcich príjmov, ak sami pochybujete o tejto pravdepodobnosti. Pre banku je hlavný systematický rast príjmov.

Aký by mal byť plán?

Správa pre banku obsahuje tieto položky:

• Stručné informácie o podniku. Popisuje výhody projektu, dopyt po predávaných službách alebo produktoch, možnosti expanzie atď. V skutočnosti by mal byť tento odsek na začiatku správy, ale v praxi sa často „tlačí“ až na úplný koniec, aby sa zhrnuli predchádzajúce odseky.
• Charakteristika odvetvia. Charakteristika popisuje podnikateľský koncept: údaje o podniku, informácie o predávanom tovare alebo službách atď. Buďte čo najkonkrétnejší v tom, čo plánujete urobiť – čím viac podrobností, tým lepšie.
• Analýza trhu. Napriek tomu, že táto časť bude v dokumente tretia, odporúča sa ju v prvom rade rozpracovať. Dôvod je zrejmý: vyhliadky spoločnosti a efektívnosť podnikateľskej činnosti vo všeobecnosti závisia od ukazovateľov analýzy trhu.
• Ekonomické údaje. Túto položku tvorí strategický plán rozvoja výroby. Tu by sa mali uviesť údaje o výpočtoch budúcich ziskov, všetkých možných nákladoch atď.
• Marketingový plán. Plán by mal uvádzať všetky možné spôsoby, ako dosiahnuť požadovanú úroveň predaja. Nebolo by zbytočné uvádzať výhody predávaného tovaru, v čom sú lepšie ako produkty konkurencie atď.
• Technická informácia. Tu sú uvedené informácie o technickom zlepšení produktu: napríklad zlepšenie jeho účinnosti (jedinečný dizajn, vysoká kvalita, vzácnosť atď.)
• Výrobný plán. Výrobný plán uvádza informácie o predajnej ploche, jej ponuke, dostupnosti skladov a pod. Je potrebné spomenúť aj plusy a mínusy výroby (napríklad pri zmene ročného obdobia).
• Informácie o vedení firmy. V tejto časti je potrebné namaľovať štruktúru riadenia: počet zamestnancov, ich pozície, práva a povinnosti.
• Plánované otvorenie spoločnosti. Všetko je tu jednoduché: uveďte, ku ktorému konkrétnemu dátumu plánujete otvoriť podnik (deň, mesiac, rok). Nezabudnite tiež uviesť zoznam dokumentov potrebných na legalizáciu podniku.
• Posúdenie rizík. Táto položka je veľmi dôležitá pre získanie úveru na podnikanie – na základe neho sa bankár rozhodne, či vám úver poskytne alebo nie. Hodnotenie rizika by malo byť objektívne: uveďte všetky možné „mimoriadne“ výdavky, výkonnosť podnikania počas inflačného obdobia a všetko, čo teoreticky znižuje váš zisk na „nie“.
  Finplan. Tento plán pozostáva z: uvedenia nákladov na predaný tovar (+ ich nákladov), čistého zisku za mesiac / rok a podľa toho aj strát.
• Ďalšie informácie. Táto položka je voliteľná, ale ak existujú nejaké informácie, ktoré nie sú zahrnuté v žiadnej z uvedených položiek, oplatí sa ich spomenúť v tejto časti.
• Obchodné výkazy by mali byť stručné a zároveň objemné. Pri štúdiu sľubného projektu môže banka v prípade potreby samostatne doplniť svoje nedostatky. Napíšte správu podrobne, ale bez zbytočnej vody.

Ako sa podnikateľský plán pre pôžičku líši od bežného plánu?

Pri plánovaní vlastného podnikania si každý podnikateľ vypracuje podrobný plán a analýzu svojho nápadu. Správa pre banku sa však trochu líši od bežnej:

• podnikateľský plán na získanie úveru má opodstatnenie pre potrebu financovania (v stanovenej lehote);
• je potrebné preukázať, že požičané peniaze budú vrátené;
• v dokumente musí byť uvedená aj platobná schopnosť dlžníka, pretože v čase rozvoja podniku nemusí byť príjem okamžite prijatý.

Plán pre banku tiež ukazuje, že vyčlenené financie na otvorenie súkromného podniku „nepôjdu“ na sponzorovanie nelegálnych obchodov (predaj drog, nelicencovaných zbraní a pod.). V tejto súvislosti sa vykonáva dôkladné posúdenie a analýza poskytnutých správ.

Kedy banka vyžaduje plán?

Pri žiadosti o úver bude banka vyžadovať plán, ak:

• individuálny podnikateľ;
• potrebujete finančné prostriedky na dlhé obdobie (od 3 do 10 rokov);
• nemožnosť poskytnúť zálohu;
• máte spoločnosť, ktorá funguje menej ako 6 mesiacov;
• Chceli by ste získať úverové výhody?

Toto sú najčastejšie prípady. V niektorých situáciách banka vyžaduje plán z iných dôvodov.

Ako určiť efektívnosť podnikateľského plánu?

Pred odoslaním správ banke by ste mali sami dôkladne posúdiť pravdepodobnosť schválenia úveru. Ak chcete zhodnotiť účinnosť plánu, prečítajte si ho niekoľkokrát a odpovedzte na nasledujúce otázky:

• Aká je pravdepodobnosť úspešnej realizácie môjho nápadu? (najlepšie v percentách)
• Mám dostatok vedomostí a zručností na to, aby som svoje podnikanie uviedol do praxe? (uveďte všetko, čo viete, viete, čo ste pripravení podniknúť. Nebude tiež zbytočné prehodnotiť „užitočné“ spojenia, ktoré sú dôležitým nástrojom rozvoja podniku)
• Do akej miery spĺňam ja a môj tím profesionálne požiadavky?
• Aký zisk môžem očakávať v prvom mesiaci fungovania spoločnosti?
• Ako dôkladne som analyzoval trh, na ktorom plánujem pôsobiť?
• Zostavil som marketingový model podniku správne?
• aká bude núdza v prípade nepredvídaných okolností a bankrotu?

Po zodpovedaní všetkých vyššie uvedených otázok môžete bezpečne predložiť svoj plán banke. Ak má pre vás zamestnanec organizácie ďalšie otázky, môžete na ne rýchlo odpovedať.

Časté chyby pri písaní podnikateľského plánu

Začínajúci podnikatelia často robia chyby pri zostavovaní správ o spoločnosti na pôžičku:

• neexistuje podrobná prognóza trhu, neexistujú žiadne dobré dôvody na získanie úveru;
• projekt je náročný na realizáciu (technicky náročný). Napríklad jeho implementácia nezodpovedá ekonomickej situácii v Ruskej federácii;
• kvalifikácia organizátorov projektu nie je uvedená;
• predpovede ziskového rastu sú nadhodnotené (ich objektivita je určená jasnými dôkazmi);
• príliš „bezoblačné“ plány rozvoja podniku (nesúlad predstavy s realitou);
• veľa nadbytočných informácií.

Ak sa vo vašom dokumente vyskytne aspoň jedna z uvedených chýb, neznamená to, že vám banka úver odmietne. Ale množstvo informácií „o ničom“ príliš podkopáva šance na získanie peňazí na dlh.

Aby ste mohli úspešne realizovať svoje nápady a získať požadovanú sumu od banky, odporúčame vám oboznámiť sa s užitočnými tipmi trhových analytikov a skúsených podnikateľov:

1. Podnikateľský plán firmy je najdôležitejším dokumentom, bez ktorého nemôže „prežiť“ žiadna firma. Nebuďte leniví robiť informatívne a podrobné správy, zvýšite tým svoje šance na získanie pôžičky. Niektorí skúsení podnikatelia odporúčajú po dokončení prípravy dokumentu pozrieť sa naň „zvonku“ - v mene bankára. Inými slovami, predstaviť si, že tento dokument nepatrí vám, ale niekomu inému – zverili by ste na základe takéhoto podnikateľského zámeru veľké množstvo peňazí iniciátorovi?
2. Nezabudnite zvážiť najnepriaznivejší priebeh udalostí. Mnoho začínajúcich podnikateľov robí hrubú chybu, čím banke preukazuje svoje sebavedomie a ambície. Spravidla platí, že ten, kto zo všetkých horí najjasnejšie, zhasne najrýchlejšie. Objektivita, podnikavosť, pripravenosť na najhoršie sú tie najlepšie vlastnosti pre podnikateľov a spôsobujú priazeň banky dvojnásobnou rýchlosťou.
3. Čo najdôkladnejšie analyzujte vývoj svojich aktivít, aby ste mohli zostaviť podnikateľský plán a získať potrebné prostriedky na rozvoj.

Pripravte si záložné možnosti. Čo urobíte, ak:

• Dôjde k daňovému „skoku“?
• dopyt po vašom produkte prudko klesne?
• dá výpoveď viacero zamestnancov naraz a práca sa zastaví?

1. Zaujímavosťou je, že niektorí zamestnanci banky po preštudovaní podnikateľského plánu kladú práve takéto záludné otázky. Deje sa tak s cieľom otestovať pripravenosť dlžníka na najhoršie udalosti, jeho podnikateľského ducha a flexibilitu myslenia. Čím rýchlejšie sa žiadateľ zorientuje v odpovediach, tým viac mu banka dôveruje. Preto je nevyhnutné pripraviť sa vopred.
2. Venujte pozornosť svojej úverovej histórii (ak existuje). Faktom je, že ak sa rozhodnete otvoriť núdzový stav, no už máte s bankou narušený vzťah, len ťažko niekto bude riskovať, že vám požičia veľkú sumu. Zlá úverová história je veľkým problémom pre tých, ktorí majú v úmysle získať podnikateľský úver. V takejto situácii vás nezachráni ani ideálny a objektívny biznis plán. Nemá zmysel tajiť informácie o úveroch po splatnosti, banka si informácie o vás aj tak preverí v databáze.

Pripravte sa zdôvodniť všetko, čo od vás bankár žiada. Platí to najmä pre digitálne ukazovatele – percento efektívnosti, ziskový rast, možné náklady a investície a podobne. Pracovník banky sa spravidla vždy pýta, odkiaľ pochádzajú určité sumy – z ktorých aspoň výpočtov.

Na záver by som rád dodal, že finančné inštitúcie nielen skúmajú obchodné správy, ale selektívne sledujú aj to, na čo boli vynaložené požičané prostriedky. Nestáva sa to každému, no určite sa pripravte na to, že kontrola príde každú chvíľu.

Aby ste to dosiahli, musíte dokumentmi „opraviť“ všetky výdavky na rozvoj spoločnosti. Ak banka dospeje k záveru, že požičané peniaze neboli použité na určený účel, spoločnosti v najlepšom prípade hrozí vysoká pokuta. V najhoršom prípade budete musieť splatiť dlh v predstihu.

Každý sníva o tom, že začne pracovať pre seba, ale to si spravidla vyžaduje veľké finančné investície. Na otvorenie vlastného podnikania potrebujete počiatočný kapitál, ktorý spravidla nikto nemá. V tomto prípade je najlogickejšie požiadať o úver peňažný ústav.

Napriek tomu banky nie vždy poskytujú úver na podnikateľský zámer od nuly. Niektoré organizácie však majú pre takýchto dlžníkov špeciálne programy.

Primárne požiadavky

Pred podaním žiadosti o úver v rámci podnikateľského plánu sa musíte dôkladne pripraviť. V prvom rade sa zástupca banky opýta, na akej stratégii sa bude odvíjať ďalšia činnosť začínajúceho podnikateľa. Dokument musí byť pripravený čo najpodrobnejšie. V obchodnom pláne na získanie úveru sú uvedené štruktúrované informácie, podľa ktorých si banka môže byť istá realizáciou tohto projektu.

Okrem toho na získanie úverov tohto typu je potrebný kolaterál, ktorý možno použiť ako súkromný majetok alebo iný hodnotný majetok. Budete si tiež musieť otvoriť účet vo vybranej banke. Ak je podnikateľ v čase papierovania zamestnaný, potom potvrdenie o príjme pomôže len získať kladnú odpoveď. Samozrejme, môžete sa pokúsiť získať úver v rámci podnikateľského zámeru bez zabezpečenia, no v tomto prípade sa šanca na schválenie žiadosti výrazne znižuje.

Je tiež potrebné zvážiť, že takéto pôžičky sa poskytujú iba tým, ktorí majú dokonalú úverovú históriu. Okrem toho sa pôžičky neposkytujú ľuďom, ktorí majú záznam v registri trestov.

Treba mať na pamäti, že hlavným kritériom na poskytnutie úveru na podnikateľský plán je solventnosť dlžníka. Ak nemá žiadny príjem alebo nejaký hodnotný majetok, ktorý by sa dal dať do zálohy, je pre banku výhodnejšie neriskovať. Preto pred odchodom zo starého zamestnania stojí za to najprv zvážiť, že môže byť oveľa lepšie požiadať o trvalé miesto zamestnania.

Za zváženie tiež stojí, že poskytovanie úverov malým podnikom je v porovnaní so spotrebiteľskými úvermi charakteristické prísnejšími podmienkami. Ak teda počiatočný kapitál nevyžaduje príliš veľké množstvo peňazí, potom môže byť oveľa jednoduchšie požiadať o spotrebiteľský.Zvážte odporúčania krok za krokom, ktoré vám pomôžu vziať si úver na podnikateľský plán. A mali by ste začať tým najdôležitejším.

Podnikateľský plán

Faktom je, že v prvom rade je potrebná stratégia rozvoja novej organizácie nielen pre banku, aby zabezpečila, že tento podnik bude mať zisk, ale aj pre samotného začínajúceho podnikateľa. Bez tohto dokladu nie je možné správne vypočítať a ešte viac zdôvodniť náklady, ktoré si vybraný podnik vyžiada.

Tento dokument musí obsahovať aspoň 10 strán, na ktorých budú uvedené všetky náklady na otvorenie konkrétneho podniku. Je potrebné uviesť možné náklady, počet zamestnancov, ktorí budú zapojení do pracovného procesu, dodávateľov a mnohé ďalšie. A čo je najdôležitejšie - všetko správne vypočítajte a podložte skutočnými číslami očakávaného príjmu.

Bez naštudovania týchto základov je veľmi riskantné poskytnúť úver na podnikateľský zámer.

Dostupnosť kolaterálu a ručiteľov

Toto je druhý bod, ktorý si zamestnanec banky všíma pri poskytovaní takéhoto úveru. Ak má osoba zábezpeku, stane sa spoľahlivou zárukou, že v prípade bankrotu začínajúceho podnikateľa sa všetky prostriedky vrátia banke.

Za zváženie tiež stojí, že vďaka kolaterálu sa výrazne zníži sadzba úveru. Ako zábezpeku môžete použiť nehnuteľnosť (byt, dom alebo pozemok), dopravu, akékoľvek cenné papiere, vybavenie a pod.

Aby ste mali istotu, že získate úver na podnikateľský zámer, je najlepšie zapojiť právnickú osobu, ktorá bude vystupovať ako ručiteľ.

Úverová história

Toto je veľmi dôležitá nuansa, pretože absolútne v každej banke sa pri žiadosti o úver vždy skontrolujú predchádzajúce aktivity dlžníka vo vzťahu k finančným organizáciám. Preto sa musíte uistiť, že všetky predchádzajúce pôžičky boli úspešne uzavreté od začínajúceho podnikateľa a neboli na ne uvalené žiadne sankcie.

Balík dokumentov

Okrem podnikateľského plánu a základných dokumentov potvrdzujúcich totožnosť dlžníka je potrebné poskytnúť úplne všetky dokumenty, ktoré sa môžu tak či onak týkať budúceho projektu. Veľmi dobrým pomocníkom pri získaní úveru bude aj dostupnosť hotových licencií a iných povolení na určitý druh činnosti, ktorej sa človek plánuje venovať.

Dodatočné dokumenty

Okrem základných dokladov budete musieť poskytnúť vnútorný pas občana Ruskej federácie a akýkoľvek druhý dokument, ktorý môže potvrdiť totožnosť dlžníka. Spravidla sa DIČ používa ako také.

Je tiež žiaduce poskytnúť osvedčenie o registrácii jednotlivého podnikateľa alebo otvorenej akciovej spoločnosti. Užitočný bude extrakt z OGRYUL. Musí však byť dosť čerstvé. Odborníci tiež odporúčajú zaregistrovať sa v daňovej službe a získať licenciu alebo povolenie.

Výber banky a úverového programu

K dnešnému dňu existuje obrovské množstvo rôznych ponúk na získanie pôžičiek tohto typu. Samozrejme, každý klient si chce vybrať presne ten program, ktorý bude najziskovejší.

Po prvé, v prípade pôžičky v rámci podnikateľského plánu sa oplatí kontaktovať presne tú banku, v ktorej si občan Ruskej federácie už otvoril účet alebo má dôchodkovú alebo mzdovú kartu.

Pri výbere finančnej inštitúcie by ste mali venovať pozornosť jej nezávislému ratingu. Najjednoduchším spôsobom je prejsť na oficiálnu webovú stránku RA "Expert".

Podanie prihlášky

Keď sú zhromaždené všetky dokumenty a podrobne pripravený podnikateľský plán, je čas prejsť na oficiálnu stránku vybranej banky a vyplniť online žiadosť. Alebo môžete zájsť priamo na pobočku samotnej finančnej inštitúcie a všetky dokumenty vyhotoviť osobne.

Údaje musia byť špecifikované čo najpresnejšie, pretože v prípade akéhokoľvek omylu môže mať pracovník banky pochybnosti, že sa ho dlžník snaží oklamať.

Potom nasleduje posúdenie žiadosti, čo môže trvať niekoľko dní až dva týždne v závislosti od vybranej banky. Potom pracovník finančnej inštitúcie kontaktuje klienta a vyzve ho na podpis zmluvy.

Uzavretie dohody

Pred podpísaním akýchkoľvek dokumentov, bez ohľadu na to, na ktorú finančnú organizáciu sa začínajúci podnikateľ uchádzal, si musí pozorne a podrobne preštudovať dokument, ktorý mu bol poskytnutý. Predovšetkým si treba dať pozor na konečnú úrokovú sadzbu úveru. Ak to nie je uvedené, potom v tomto prípade existuje veľké riziko dvojnásobného preplatenia. Tiež stojí za to venovať pozornosť splátkovému kalendáru, ktorý by mal byť celkom pohodlný a plne vyhovovať možnostiam klienta.

Získanie financií a začatie podnikania

V záverečnej fáze, po podpísaní zmluvy, zostáva len prijímať prostriedky na bežný účet alebo v hotovosti. Mnohé banky majú tiež možnosť, podľa ktorej môžu byť prostriedky automaticky prevedené na účet predajcov, dodávateľov alebo iných osôb zapojených do konkrétneho obchodného projektu.

Kde je najlepšie miesto na usporiadanie

Podľa skúsených obchodníkov je najlepšie kontaktovať najznámejšiu banku v Ruskej federácii. Služby Sberbank využíva viac ako 70 % populácie. V tomto peňažnom ústave môžete požiadať o úver fyzické aj právnické osoby.

Okrem toho sa úver na podnikateľský plán v Sberbank poskytuje za veľmi výhodných podmienok. Táto finančná inštitúcia má program dôvery, podľa ktorého môžete získať prostriedky na otvorenie malého alebo stredného podnikania. V tomto prípade môžu klienti počítať s pôžičkou do 60 miliónov rubľov s ročnou sadzbou 16,5 %. Minimálna výška úveru je 30 miliónov rubľov. Banka má aj ďalšie existujúce programy, ktoré môžu zákazníkom vyhovovať.

Mnohí tiež odporúčajú požiadať o úver v rámci podnikateľského plánu v Rosselkhozbank. V tomto prípade bude minimálna úroková sadzba 9,5 %. Minimálna pôžička sa vydáva vo výške 10 miliónov rubľov. Dlžník má 3 roky na splatenie dlhu.

Samozrejme, nájdete aj iné organizácie, ktoré ponúkajú výhodné podmienky pre začínajúcich podnikateľov. Hlavná vec je, že vybraná banka je spoľahlivá.

Spoločnosť

Realizáciu uvedeného projektu bude realizovať otvorená akciová spoločnosť „___________________“.

Účelom tejto spoločnosti je:

Vytvorenie výrobných kapacít na výrobu _________________________ pre

(regionálne trhy) ___________________ a ___________ (zahraničné trhy);

Tvorba a implementácia technológií; _______________________________

Výstavba prístupových ciest a diaľnic (ak je to potrebné);

Výstavba servisných zariadení (ak sa vyžaduje: uveďte aké).

zakladatelia

Akciová spoločnosť "___________________" (adresa)

Majetkový fond okresu _____________________ (adresa)

Uzavretá akciová spoločnosť "____________________" (adresa)

Štátny podnik "_____________________" (adresa)

Autorizovaný kapitál akciovej spoločnosti je ____________ miliárd rubľov, rozdelených na _________ tisíc kmeňových akcií na meno, každá s nominálnou hodnotou _________ tisíc rubľov. každý. V čase registrácie spoločnosti zakladatelia upísali všetkých _______ tisíc akcií (ak nie všetky, uveďte koľko).

Spoločnosť vlastní právo užívať pozemok o výmere ______ ha. Možní partneri: _______________________________

Prebehli predbežné rokovania s firmou _______________ o dodávke zariadení, projektových prieskumoch pre organizáciu výroby _______.

Viazanie projektu vykoná projektový ústav "" (adresa).

Iniciátor projektu má dobré meno vo vládnych, obchodných a finančných kruhoch, čo môže slúžiť ako predpoklad úspešnej realizácie cieľov.

príloha 5

Príklad opisu spotrebiteľských vlastností výrobkov (mini-pekáreň „Ruský chlieb“.

Naša pekáreň - pekáreň vyrába chlieb, pekárenské výrobky z kysnutého cesta. Pekárske výrobky sa pečú podľa rôznych receptúr, líšia sa chuťou a hmotnosťou. Všetky produkty sú vyrobené z pšeničnej múky najvyššej alebo I. triedy. Pečú sa 3 druhy bochníkov. Mali by sme sa však podrobnejšie venovať otvoreným koláčom, ktoré sa pečú podľa špeciálneho receptu. Máme v úmysle urobiť z nich „vizitku“ a pýchu našej pekárne. Každý deň bude náš sortiment pozostávať z 15 druhov produktov. Náš produkt je základným produktom, pretože. Záleží nám na výžive ľudí. Dopyt po pekárenských výrobkoch je neelastický.

Medzi vlastnosti našich produktov by som chcel vyzdvihnúť nasledovné: originálna chuť; vysoká kvalita; čerstvosť produktu; vzhľad; technologická prevaha.

Všetky vyrobené výrobky pekárne sú predajné vďaka špecifickým vlastnostiam pekárskeho priemyslu:

Pekárske výrobky denne konzumuje celá populácia;

Výdajná produkcia patrí medzi málo prepravovateľné a počíta sa na určitý mikrookres;

Obmedzené podmienky implementácie;

Hlavnou surovinou je múka, ktorá sa vyznačuje vysokou transportovateľnosťou a relatívne dlhou trvanlivosťou.

Veríme, že možno nie novinkou, ale raritou, naše produkty budú na trhu ešte dlho, pretože. V oblasti _____ nie sú žiadne pekárne, ktoré by používali recepty podobné našim.

Naše produkty nie sú chránené autorským právom. Napísali sme recepty z časopisov („Pekáreň Ruska“, „Výroba pekárenských výrobkov“, zbierky technologických pokynov na výrobu chleba a pekárenských výrobkov, referenčnú knihu o výrobe pečiva, príručku pre procesného inžiniera a referenčnú knihu pre pracovník v pekárenskom priemysle). Potom urobíme zmeny v receptoch.

Podnikateľ, ktorý začína podnikať, alebo existujúci drobný podnikateľ, ktorý chce rozšíriť svoje pole pôsobnosti, môže požiadať o finančnú pomoc prostredníctvom komerčného úveru.

Komerční veritelia zvyčajne požadujú od žiadateľa o pôžičku určité kvalifikácie, a to aj na účely pro forma: žiadosť, obchodný plán, výkaz ziskov a strát, súvahy, osobné a/alebo obchodné kontakty v rámci všeobecného vypracovania obchodného plánu. Anotácia, zástava a osobné ručenie dlžníka. Na získanie úveru pre malé podniky sú potrebné prípravné kroky na dosiahnutie cieľa.

Krok 1 - Zhromažďovanie informácií

• Pred napísaním podnikateľského plánu musíte mať potrebné informácie: všetky finančné výkazy, výkaz ziskov a strát, súvahu a aspoň tri mesiace výpisy z bankového účtu. Pripravte si aj zoznam aktív, ako sú zásoby, príslušenstvo a vybavenie. Ak začínate podnikať, zozbierajte si výpisy z osobného bankového účtu za posledných šesť mesiacov a pripravte si zoznam všetkých počiatočných nákladov – vybavenie, zásoby a vybavenie, nákupy, náklady na prenájom a výstavbu a náklady na registráciu podniku.

Krok 2 - Príprava žiadosti do banky

• Napíšte proforma vyhlásenie, ktoré je projekciou budúcich výdavkov a príjmov. Žiadosť sa prikladá k podnikateľskému zámeru pri žiadosti o komerčný úver.

Krok 3 – Vytvorte životopis

• Vytvorte si životopis. Obchodný súhrn je dokument, ktorý zobrazuje rozsah podnikania – služby alebo produkty. Poskytuje spotrebiteľom pracovné skúsenosti a minulé projekty, zamestnáva majiteľa. Ak podnik ešte neexistuje, mali by ste si napísať osobný životopis alebo najať profesionálneho účtovníka, právnika, copywritera.

Krok 4 – Príprava návrhov podnikateľských plánov

• Návrh podnikateľského plánu má približne 15 strán a začína sa zhrnutím prognóz tržieb a nadchádzajúcich nákladov. Podnikateľský plán podrobne popisuje, ako bude spoločnosť fungovať. Aké produkty a služby sú ponúkané. Prevádzkové hodiny, štruktúra riadenia, počet zamestnancov, platy, náklady na príjmy, prevádzkové náklady (ako nájomné, poistenie, licencie a povolenia) a vysvetľuje, ako bude podnik interagovať s trhom.

5. krok – Ujasnite si zoznam dokumentov k pôžičke

• Získajte komerčný úver. Na webovej stránke Small Business Administration nájdite schváleného komerčného veriteľa vo vašej oblasti. Obráťte sa na poskytovateľa pôžičky a opýtajte sa, aké dokumenty potrebujete k žiadosti o pôžičku.

Na rozvoj alebo začatie podnikania je najčastejšie potrebné prilákať požičané prostriedky. Najpopulárnejšou možnosťou je kontaktovať banku. Banková organizácia môže financovať zaujímavý a ziskový projekt, ktorý by mal podľa bankárov priniesť príjem, a teda aj splatenie dlhových záväzkov dlžníkom. V tomto článku zvážime, ako sa zostavuje podnikateľský plán na získanie bankového úveru, čomu venujú pozornosť špecialisti bankovej organizácie a ktorý podnikateľský plán bude najefektívnejší.

Čo je to podnikateľský plán

Podnikateľský plán je popis činností, ktoré v budúcnosti prinesú zisk. Takýto dokument plne charakterizuje štruktúru spoločnosti, jej zloženie, činnosti a popisuje aj samotný produkt, ktorý sa uvádza na trh.

Bude potrebná finančná a analytická analýza trhu. Organizácia musí určiť všetky možné riziká, ako aj vypočítať ziskovosť činnosti. Podnikateľský plán zahŕňa rôzne aspekty, od marketingového plánu až po plán výroby.

Pri bankovom úvere nie je dôležitá ani tak samotná štruktúra podnikateľského plánu, ale samotný obsah a hlavná myšlienka, ktorá by mala prinášať zisk. Musí však byť veľmi podrobný, keďže špecialisti posúdia riziká financovania a prípadne transakciu obhájia na úverovom výbore.

Tu prichádzajú vhod podrobné súhrny a čísla, keďže banková spoločnosť sa pri poskytovaní úverov spolieha práve na štatistiky a výpočty. Pred podaním žiadosti bude užitočné oboznámiť sa s „Metodickými odporúčaniami na hodnotenie efektívnosti investičných projektov“, ktoré vypracovalo ministerstvo financií.

K príprave takéhoto dokumentu by sa malo pristupovať so všetkou zodpovednosťou. Jednou z možností je vypracovať si ho sami, na internete sú šablóny na popis podnikateľského plánu, podľa ktorých ostatní používatelia zostavili dokument.

Alternatívou je obrátiť sa na špecializovanú firmu, ktorá vám podrobne poradí, ako zostaviť vlastný podnikateľský plán alebo sa ujať jeho návrhu na vlastnú päsť.

Práca na vývoji dokumentu úplne na náklady konzultačnej organizácie bude stáť od 100 000 rubľov. Suma je ale orientačná, pretože závisí od typu organizácie a regiónu. Možno v miestnych kanceláriách nájdete lacnejšie možnosti.

Ak je komponent zameraný na šetrenie peňazí alebo nedôveruje spoločnostiam tretích strán, potom bude potrebné tento problém úplne preštudovať a v tomto článku uvedieme určité odporúčania.

Podnikateľský plán môže mať individuálny charakter, navyše v závislosti od špecifík podniku nemusia byť v požadovanom dokumente zahrnuté niektoré ustanovenia zo všeobecných požiadaviek. Vo všeobecnosti by podnikateľské plány na získanie pôžičiek mali obsahovať tieto ustanovenia:

1. Titulná strana. Vytvorené podľa všeobecne uznávaných noriem.
2. Memorandum o dôvernosti. Informácie, ktoré odhaľujú mnohé aspekty činnosti spoločnosti, preto musí banka údaje pred tretími stranami utajiť.
3. Zhrnutie. To je prvá vec, na ktorú si zamestnanci bankovej spoločnosti dávajú pozor pri poskytovaní úveru. 50 % úspechu bude závisieť od životopisu. Tu potrebujete zhrnutie hlavnej myšlienky, ktorá by mala priniesť zisk.
4. Popis podniku a pobočky. Banková organizácia musí mať jasnú predstavu o tom, s kým má do činenia (súčasne stojí za to oboznámiť odborníkov v zásade s týmto odvetvím) a o tom, ako sú na tom konkurenti a aký je produkt ziskový.
5. Popis výroby. Ďalších 25 % úspechu závisí od tejto položky. Tu je dôležité dokázať, aký dôležitý je tento produkt pre cieľové publikum.
6. Marketing a predaj. Trh by mal byť charakterizovaný. Vykonajte SWOT analytiku, identifikujte cieľovú medzeru, popíšte konkurentov, odhaľte výhodu, ako aj reťazec „dodávateľ – koncový spotrebiteľ“.
7. Výrobný plán. Výrobný proces, kapitál vo forme zariadení a ľudských zdrojov. Vysvetlite, čo sa robí a ako.
8. Organizačný plán. Štruktúra spoločnosti, jej manažment a oddelenia. Kto je za čo zodpovedný.
9. Finančný plán. Zostavte rozpočet spoločnosti a projektu. Množstvo požadovaných finančných prostriedkov, berúc do úvahy náklady a obrat, a konečný zisk.
10. Orientácia a efektívnosť. O tom, aké užitočné a žiadané je.
11. Riziká a záruky. Toto je tiež dôležitý bod. Tu je potrebné zvážiť všetky možné riziká spojené s poklesom kúpnej sily, poklesom dopytu, problémami s dodávateľmi a pod., a zároveň ponúknuť spôsoby ich riešenia. A tiež poskytnúť možnosť zabezpečenia.
12. Dodatok. Ďalšie informácie alebo požadované dokumenty súvisiace s predchádzajúcimi časťami.

Vzorový podnikateľský plán na získanie pôžičky

Podnikateľský plán začína titulnou stranou, ako príklad môžete použiť túto kópiu:

Ďalej môžete uviesť, že dokument je majetkom spoločnosti a nie je predmetom zverejnenia. Potom napíšte krátke zhrnutie. Životopis by nemal mať viac ako dve alebo tri strany. Potom môžete postupne zverejňovať zvyšné ustanovenia z podnikateľského plánu.