Cum se scrie un plan de afaceri pentru un împrumut. Cum să întocmești un plan de afaceri pentru un împrumut Un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut ar trebui să includă

Un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut este diferit de un plan de afaceri obișnuit. În acest caz, vorbim despre rapoarte bine scrise care îl pot convinge pe bancher de realitatea ideii tale.

Raportul de planificare a afacerii reflectă o evaluare cuprinzătoare a activităților, analiza pieței, oportunitățile și solicitările consumatorilor, precum și competitivitatea unei întreprinderi nou-înființate.

Procesul planului de afaceri

La primirea unui împrumut, un plan de afaceri pentru o bancă este întocmit astfel încât un angajat al băncii să poată vedea perspectivele de dezvoltare a proiectului dumneavoastră, în legătură cu care vă veți putea achita datoriile în timp util. .

Primul lucru la care trebuie să acordați atenție este latura financiară a problemei - banca este interesată de garanții, garanții, obligații de datorie, precum și rata de creștere a profiturilor dvs.

Atunci când planificați o afacere, trebuie să faceți rapoarte sincer: nu încercați să aruncați praf în ochii unui bancher indicând cantități uriașe de venituri viitoare dacă vă îndoiți de această probabilitate. Pentru bancă, principalul lucru este creșterea sistematică a veniturilor.

Care ar trebui să fie planul?

Raportul pentru bancă include următoarele elemente:

• Informații scurte despre întreprindere. Descrie beneficiile proiectului, cererea pentru serviciile sau produsele vândute, oportunitățile de extindere etc. De fapt, acest paragraf ar trebui să fie la începutul raportării, dar în practică este adesea „împins” până la capăt pentru a rezuma paragrafele anterioare.
• Caracteristica industriei. Caracteristica descrie conceptul de afaceri: date despre întreprindere, informații despre bunurile sau serviciile vândute etc. Fii cât mai specific cu privire la ceea ce intenționezi să faci - cu cât mai multe detalii, cu atât mai bine.
• Analiza pieței.În ciuda faptului că această secțiune va fi a treia din document, se recomandă dezvoltarea ei în primul rând. Motivul este evident: perspectivele companiei și eficiența activității antreprenoriale în general depind de indicatorii analizei pieței.
• Date economice. Acest articol constă într-un plan strategic pentru dezvoltarea producției. Aici ar trebui indicate date despre calculele profiturilor viitoare, toate costurile posibile etc.
• Plan de marketing. Planul ar trebui să indice toate modalitățile posibile de a atinge nivelul dorit de vânzări. Nu ar fi de prisos să indicați avantajele mărfurilor vândute, cât de bune sunt acestea decât produsele concurenților etc.
• Informații tehnice. Informațiile despre îmbunătățirea tehnică a produsului sunt indicate aici: de exemplu, îmbunătățirea eficacității acestuia (design unic, calitate înaltă, raritate etc.)
• Plan de productie. Planul de producție indică informații despre spațiul comercial, furnizarea acestuia, disponibilitatea depozitelor etc. De asemenea, este necesar să menționăm avantajele și dezavantajele producției (de exemplu, la schimbarea anotimpurilor).
• Informații despre conducerea firmei.În această secțiune, trebuie să pictați structura de management: numărul de angajați, pozițiile, drepturile și obligațiile acestora.
• Deschiderea planificată a companiei. Totul este simplu aici: indicați la ce dată anume intenționați să deschideți întreprinderea (zi, lună, an). De asemenea, nu uitați să menționați lista documentelor necesare pentru legalizarea întreprinderii.
• Evaluare a riscurilor. Acest articol este foarte important pentru obținerea unui împrumut pentru o afacere - pe baza lui, bancherul decide dacă vă acordă un împrumut sau nu. Evaluarea riscului ar trebui să fie obiectivă: enumerați toate cheltuielile posibile „de urgență”, performanța afacerii într-o perioadă inflaționistă și tot ceea ce vă reduce teoretic profitul la „nu”.
  Finplan. Acest plan constă în: o indicație a costului mărfurilor vândute (+ costul acestora), profitul net pentru luna/an și, în consecință, pierderile.
• Informatii suplimentare. Acest articol este opțional, dar dacă există informații care nu sunt incluse în niciunul dintre articolele enumerate, merită menționate în această secțiune.
• Raportarea afacerilor ar trebui să fie concisă și în același timp voluminoasă. Când studiază un proiect promițător, banca își poate completa în mod independent deficiențele, dacă este necesar. Scrieți un raport în detaliu, dar fără apă inutilă.

Cum este un plan de afaceri pentru un împrumut diferit de un plan obișnuit?

Atunci când își planifică propria afacere, orice antreprenor întocmește un plan detaliat și o analiză a ideii sale. Dar raportul pentru bancă este oarecum diferit de cel obișnuit:

• un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut are o justificare pentru nevoia de finanțare (într-o anumită perioadă de timp);
• este necesar să se facă dovada că banii împrumutați vor fi returnați;
• documentul trebuie să indice și solvabilitatea împrumutatului, deoarece în momentul dezvoltării întreprinderii, veniturile nu pot fi primite imediat.

Planul băncii demonstrează, de asemenea, că finanțele alocate pentru deschiderea unei întreprinderi private nu vor „mergi” să sponsorizeze afaceri ilegale (vânzarea de droguri, arme fără licență etc.). În acest sens, se efectuează o evaluare și o analiză amănunțită a rapoartelor furnizate.

Când cere banca un plan?

Când solicitați un împrumut, banca va solicita un plan dacă:

• antreprenor individual;
• aveți nevoie de fonduri pentru o perioadă lungă (de la 3 la 10 ani);
• imposibilitatea de a oferi un depozit;
• aveți o companie care funcționează de mai puțin de 6 luni;
• Doriți să primiți beneficii de credit?

Acestea sunt cele mai frecvente cazuri. În unele situații, banca solicită planul din alte motive.

Cum să determinați eficiența unui plan de afaceri?

Înainte de a trimite rapoarte către bancă, ar trebui să evaluați cu atenție probabilitatea aprobării împrumutului. Pentru a evalua eficacitatea planului, recitiți-l de mai multe ori și răspundeți la următoarele întrebări:

• Care este probabilitatea implementării cu succes a ideii mele? (de preferat ca procent)
• Am suficiente cunoștințe și abilități pentru a-mi pune afacerea în practică? (enumerați tot ceea ce știți cum, știți, sunteți gata să le întreprindeți. De asemenea, nu va fi de prisos să reconsiderați conexiunile „utile”, care sunt un instrument important în dezvoltarea unei întreprinderi)
• În ce măsură eu și echipa mea îndeplinim cerințele profesionale?
• La ce profit mă pot aștepta în prima lună de funcționare a companiei?
• Cât de atent am analizat piața pe care intenționez să operez?
• Am compilat corect modelul de marketing al întreprinderii?
• care va fi soluția în caz de circumstanțe neprevăzute și faliment?

După ce ați răspuns la toate întrebările de mai sus, vă puteți prezenta în siguranță planul băncii. Dacă un angajat al organizației are întrebări suplimentare pentru tine, le poți răspunde rapid.

Greșeli frecvente la scrierea unui plan de afaceri

Antreprenorii începători fac adesea greșeli atunci când întocmesc rapoarte despre o companie pentru un împrumut:

• nu există o prognoză detaliată a pieței, nu există justificări bune pentru obținerea unui împrumut;
• proiectul este greu de implementat (dificil din punct de vedere tehnic). De exemplu, implementarea sa nu corespunde situației economice din Federația Rusă;
• nu sunt specificate calificările organizatorilor de proiect;
• previziunile de creștere profitabilă sunt supraestimate (obiectivitatea lor este determinată de dovezi clare);
• planuri prea „fără nori” pentru dezvoltarea întreprinderii (incoerența ideii cu realitatea);
• o mulțime de informații redundante.

Dacă cel puțin una dintre erorile enumerate este făcută în documentul dumneavoastră, aceasta nu înseamnă că banca vă va refuza un împrumut. Dar abundența de informații „despre nimic” subminează prea mult șansele de a obține bani în datorii.

Pentru a vă implementa cu succes ideile și a primi suma dorită de la bancă, vă sugerăm să vă familiarizați cu sfaturile utile ale analiștilor de piață și ale antreprenorilor cu experiență:

1. Un plan de afaceri pentru o companie este cel mai important document fără de care nicio companie nu poate „supraviețui”. Nu fi leneș să faci rapoarte informative și detaliate, asta îți va crește șansele de a obține un împrumut. Unii oameni de afaceri cu experiență recomandă, la finalizarea pregătirii documentului, să-l privească „din exterior” - în numele bancherului. Cu alte cuvinte, să vă imaginați că acest document nu vă aparține dvs., ci al altcuiva - i-ați încredința o sumă mare de bani inițiatorului, pe baza unui astfel de plan de afaceri?
2. Asigurați-vă că luați în considerare cel mai nedorit curs al evenimentelor. Mulți aspiranți antreprenori fac o greșeală gravă, demonstrându-și băncii încrederea în sine și ambiția. De regulă, cel care arde cel mai puternic dintre toate - se stinge cel mai repede. Obiectivitatea, întreprinderea, pregătirea pentru ce este mai rău sunt cele mai bune trăsături pentru proprietarii de afaceri și provoacă favoarea băncii cu viteză dublă.
3. Analizeaza cat mai atent desfasurarea activitatilor tale pentru a intocmi un plan de afaceri si a obtine fondurile necesare dezvoltarii.

Pregătiți opțiuni de rezervă. Ce vei face dacă:

• Va exista un „salt” fiscal?
• cererea pentru produsul dvs. va scădea brusc?
• vor renunța mai mulți angajați în același timp și munca se va bloca?

1. Un punct interesant este că unii angajați ai băncii, după ce au studiat planul de afaceri, pun întrebări atât de complicate. Acest lucru se face pentru a testa pregătirea împrumutatului pentru cele mai grave evenimente, spiritul său antreprenorial și flexibilitatea de gândire. Cu cât solicitantul se orientează mai repede în răspunsuri, cu atât banca are mai multă încredere în el. Prin urmare, este esențial să vă pregătiți din timp.
2. Acordați atenție istoricului dvs. de credit (dacă există). Cert este că dacă decizi să deschizi o stare de urgență, dar ai deja o relație deteriorată cu banca, aproape nimeni nu va risca să-ți împrumute o sumă mare. Istoricul prost de credit este o mare problemă pentru cei care intenționează să obțină un împrumut de afaceri. Nici măcar un plan de afaceri ideal și obiectiv nu te va salva într-o astfel de situație. Nu are rost să ascunzi informații despre creditele restante, banca va verifica oricum informații despre tine în baza de date.

Pregătește-te să justifici tot ce îți cere bancherul. Acest lucru este valabil mai ales pentru indicatorii digitali - procentul de eficiență, creșterea profitabilă, posibilele costuri și investiții și altele asemenea. De regulă, un angajat al băncii întreabă întotdeauna de unde provin anumite sume - din ce calcule cel puțin.

În concluzie, aș dori să adaug că instituțiile financiare nu doar examinează rapoartele de afaceri, ci și urmăresc selectiv pentru ce au fost cheltuite fondurile împrumutate. Acest lucru nu se întâmplă tuturor, dar asigurați-vă că fiți pregătiți pentru faptul că cecul va veni în orice moment.

Pentru a face acest lucru, trebuie să „remediați” cu documente orice cheltuieli pentru dezvoltarea companiei. Dacă banca ajunge la concluzia că banii împrumutați nu au fost folosiți în scopul propus, compania, în cel mai bun caz, se confruntă cu o amendă mare. În cel mai rău caz, vi se va cere să rambursați datoria înainte de termen.

Toată lumea visează să înceapă să lucreze pentru ei înșiși, dar acest lucru, de regulă, necesită investiții financiare mari. Pentru a-ți deschide propria afacere, ai nevoie de capital inițial, pe care, de regulă, nimeni nu îl are. În acest caz, cel mai logic este să solicitați un împrumut de la o instituție financiară.

Cu toate acestea, băncile nu eliberează întotdeauna un împrumut pentru un plan de afaceri de la zero. Cu toate acestea, unele organizații au programe speciale pentru astfel de debitori.

Cerințe primare

Înainte de a aplica pentru un împrumut conform unui plan de afaceri, trebuie să vă pregătiți cu atenție. În primul rând, reprezentantul băncii va întreba despre ce fel de strategie se va baza activitatea ulterioară a antreprenorului începător. Documentul trebuie pregătit cât mai detaliat posibil. În planul de afaceri pentru obținerea unui împrumut sunt indicate informații structurate, conform cărora banca poate fi sigură de implementarea acestui proiect.

În plus, pentru a obține împrumuturi de acest tip, sunt necesare garanții, care pot fi folosite ca proprietate privată sau altă proprietate de valoare. De asemenea, va trebui să deschideți un cont la banca selectată. Dacă antreprenorul este angajat în momentul documentării, atunci un certificat de venit va ajuta doar să obțineți un răspuns pozitiv. Desigur, puteți încerca să obțineți un împrumut în cadrul unui plan de afaceri fără garanții, dar în acest caz, șansa de aprobare a cererii este redusă semnificativ.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că astfel de credite sunt acordate doar celor care au un istoric de creditare impecabil. În plus, împrumuturile nu sunt acordate persoanelor care au antecedente penale.

Trebuie avut în vedere faptul că principalul criteriu de acordare a unui împrumut pentru un plan de afaceri este solvabilitatea împrumutatului. Dacă nu are venituri sau vreo proprietate de valoare care poate fi gajată, este mai profitabil ca bancă să nu-și asume riscuri. Prin urmare, înainte de a vă părăsi vechiul loc de muncă, merită să luați în considerare mai întâi că poate fi mult mai bine să aplicați cu un loc de muncă permanent.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că împrumuturile pentru întreprinderile mici se caracterizează prin condiții mai stricte în comparație cu împrumuturile de consum. Prin urmare, dacă capitalul inițial nu necesită o sumă prea mare de bani, atunci poate fi mult mai ușor să aplici pentru unul de consum. Luați în considerare recomandările pas cu pas care vă vor ajuta să luați un împrumut pentru un plan de afaceri. Și ar trebui să începi cu cel mai important lucru.

Plan de afaceri

Faptul este că, în primul rând, o strategie pentru dezvoltarea unei noi organizații este necesară nu numai pentru bancă, astfel încât să se asigure că această întreprindere va obține profit, ci și pentru antreprenorul începător însuși. Fără acest document, este imposibil să se calculeze corect și cu atât mai mult să se justifice costurile pe care le va solicita afacerea selectată.

Această lucrare trebuie să conțină cel puțin 10 pagini, care vor indica toate costurile pentru deschiderea unei anumite întreprinderi. Este necesar să se indice costurile posibile, numărul de angajați care vor fi implicați în procesul de lucru, furnizorii și multe altele. Și cel mai important - calculați corect totul și susțineți-l cu cifre reale ale venitului așteptat.

Fără să fi studiat aceste elemente de bază, este foarte riscant să eliberezi un împrumut pentru un plan de afaceri.

Disponibilitatea garanțiilor și a garanților

Acesta este al doilea punct la care un angajat al băncii acordă atenție atunci când emite un astfel de credit. Dacă o persoană are garanții, atunci va deveni o garanție de încredere că, în cazul falimentului unui om de afaceri începător, toate fondurile vor fi returnate băncii.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că, datorită garanțiilor, rata împrumutului va fi redusă semnificativ. Ca garanție, puteți folosi imobile (apartament, casă sau teren), transport, orice titluri de valoare, echipamente etc.

Pentru a fi sigur că obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri, cel mai bine este să implicați o persoană juridică care va acționa ca garant.

Istoricul creditului

Aceasta este o nuanță foarte importantă, deoarece absolut în orice bancă, atunci când solicită un împrumut, activitățile anterioare ale împrumutatului în relație cu organizațiile financiare sunt întotdeauna verificate. Prin urmare, trebuie să vă asigurați că toate împrumuturile anterioare au fost închise cu succes de la un antreprenor începător și nu li s-au impus penalități.

Pachet de documente

Pe lângă planul de afaceri și documentele de bază care confirmă identitatea împrumutatului, este necesar să se furnizeze absolut toate actele care se pot referi într-un fel sau altul la viitorul proiect. De asemenea, un ajutor foarte bun în obținerea unui împrumut va fi disponibilitatea licențelor gata făcute și a altor permise pentru un anumit tip de activitate în care o persoană intenționează să se angajeze.

Documente aditionale

În plus față de documentele de bază, va trebui să furnizați un pașaport intern al unui cetățean al Federației Ruse și orice al doilea document care poate confirma identitatea împrumutatului. De regulă, TIN este folosit ca acesta.

De asemenea, este de dorit să se furnizeze un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual sau a unei societăți pe acțiuni deschise. Un extras din OGRYUL va fi util. Cu toate acestea, trebuie să fie destul de proaspăt. De asemenea, experții recomandă înregistrarea la serviciul fiscal și obținerea unei licențe sau a unui permis.

Alegerea unei bănci și a unui program de creditare

Până în prezent, există un număr mare de oferte diferite pentru obținerea de împrumuturi de acest tip. Desigur, fiecare client dorește să aleagă exact programul care va fi cel mai profitabil.

În primul rând, pentru un împrumut conform unui plan de afaceri, merită să contactați exact banca în care un cetățean al Federației Ruse și-a deschis deja un cont sau are un card de pensie sau salariu.

Atunci când alegeți o instituție financiară, ar trebui să acordați atenție ratingului său independent. Pentru a face acest lucru, cel mai simplu mod este să accesați site-ul oficial al RA „Expert”.

Depunerea unei cereri

Când toate documentele sunt colectate și planul de afaceri este pregătit în detaliu, este timpul să mergeți pe site-ul oficial al băncii selectate și să completați o cerere online. Sau puteți merge direct la filiala instituției financiare însăși și întocmiți personal toate documentele.

Datele trebuie specificate cât mai exact posibil, deoarece în cazul oricărei greșeli, un angajat al băncii poate avea îndoieli că împrumutatul încearcă să-l înșele.

După aceea, se ia în considerare cererea, care poate dura de la câteva zile până la două săptămâni, în funcție de banca selectată. După aceea, un angajat al unei instituții financiare contactează clientul și îl invită să semneze contractul.

Încheierea unui acord

Înainte de a semna orice document, indiferent la ce organizație financiară a aplicat un antreprenor începător, acesta trebuie să studieze cu atenție și în detaliu lucrarea care i-a fost furnizată. În primul rând, trebuie acordată atenție ratei finale a dobânzii la împrumut. Dacă nu este indicat, atunci în acest caz există un risc mare de a plăti în exces de două ori. De asemenea, merită să acordați atenție programului de plată, care ar trebui să fie destul de convenabil și să îndeplinească pe deplin capacitățile clientului.

Obținerea de fonduri și începerea unei afaceri

În etapa finală, după semnarea contractului, rămâne doar să primiți fonduri în contul curent sau în numerar. De asemenea, multe bănci au o opțiune conform căreia fondurile pot fi transferate automat în contul vânzătorilor, furnizorilor sau oricăror alte persoane implicate într-un anumit proiect de afaceri.

Unde este cel mai bun loc pentru a aranja

Potrivit oamenilor de afaceri experimentați, cel mai bine este să contactați cea mai faimoasă bancă din Federația Rusă. Peste 70% din populație utilizează serviciile Sberbank. În această instituție financiară, puteți solicita un împrumut atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice.

În plus, creditul pentru un plan de afaceri în Sberbank este emis în condiții foarte favorabile. Această instituție financiară are un program de încredere, conform căruia poți primi fonduri pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie. În acest caz, clienții se pot baza pe un împrumut de până la 60 de milioane de ruble la o rată anuală de 16,5%. Suma minimă a împrumutului este de 30 de milioane de ruble. Banca are și alte programe existente care pot fi potrivite clienților.

De asemenea, mulți recomandă să aplici pentru un împrumut conform unui plan de afaceri la Rosselkhozbank. În acest caz, dobânda minimă va fi de 9,5%. Împrumutul minim este emis în valoare de 10 milioane de ruble. Împrumutatul are 3 ani pentru a rambursa datoria.

Desigur, puteți găsi și alte organizații care oferă condiții favorabile pentru antreprenorii începători. Principalul lucru este că banca selectată este de încredere.

Companie

Implementarea proiectului specificat va fi realizată de societatea pe acțiuni „___________________”.

Scopul acestei societati este:

Crearea capacităților de producție pentru producerea de ________________________ pt

(piețe regionale) ___________________ și ___________ (piețe externe);

Crearea si implementarea tehnologiilor; _________________________________

Construcția de drumuri de acces și autostrăzi (dacă este necesar);

Construirea instalațiilor de servicii (dacă este necesar: indicați care dintre acestea).

Fondatori

Societate pe acțiuni „___________________” (adresă)

Fondul proprietății al districtului _____________________ (adresa)

Societate pe acțiuni închisă „___________________” (adresă)

Întreprinderea de stat „____________________” (adresă)

Capitalul autorizat al Societății pe acțiuni este de ____________ miliarde de ruble, împărțit în _________ mii de acțiuni ordinare nominative cu o valoare nominală de _________ mii de ruble fiecare. fiecare. Până la înregistrarea companiei, fondatorii au subscris la toate _______ mii de acțiuni (dacă nu toate, indicați câte).

Societatea detine dreptul de folosinta a unui teren cu o suprafata de ______ hectare. Parteneri posibili: ______________________________

Au fost purtate negocieri preliminare cu societatea _______________ privind furnizarea de echipamente, studii de proiectare pentru organizarea producției _______.

Legarea proiectului va fi realizată de institutul de proiectare „” (adresă).

Inițiatorul proiectului are o bună reputație în cercurile guvernamentale, de afaceri și financiare, ceea ce poate servi drept o condiție prealabilă pentru implementarea cu succes a obiectivelor.

Anexa 5

Un exemplu de descriere a calităților de consum ale produselor (mini-brutărie „pâine rusească”.

Brutăria noastră - brutărie produce pâine, produse de panificație din aluat de drojdie. Produsele de panificație sunt coapte după diferite rețete, diferite ca gust și greutate. Toate produsele sunt făcute din făină de grâu de cel mai înalt grad sau I. Se coc 3 tipuri de pâini. Cu toate acestea, ar trebui să ne oprim mai în detaliu asupra plăcintelor deschise, care sunt coapte după o rețetă specială. Ne propunem să le facem o „carte de vizită” și mândria brutăriei noastre. În fiecare zi sortimentul nostru va consta din 15 tipuri de produse. Produsul nostru este un produs esential, deoarece. Ne pasă de alimentația oamenilor. Cererea de produse de panificație este inelastică.

Dintre caracteristicile produselor noastre aș dori să subliniez următoarele: gust original; calitate superioară; prospețimea produsului; aspect; superioritatea tehnologică.

Toate produsele fabricate ale panificației sunt comercializabile datorită caracteristicilor specifice industriei de panificație:

Produsele de panificatie sunt consumate zilnic de intreaga populatie;

Lăsați producția aparține de low-transportable și se calculează pe anumite microdistrict;

Termeni limitati de implementare;

Principala materie primă este făina, care se caracterizează printr-o transportabilitate ridicată și un termen de valabilitate relativ lung.

Credem că, poate, nu o noutate, ci o raritate, produsele noastre vor fi pe piață mult timp, pentru că. În zona _____ nu există brutării care să folosească rețete asemănătoare cu ale noastre.

Produsele noastre nu sunt protejate de drepturi de autor. Am scris rețete din reviste („Brutăria Rusiei”, „Producția de panificație”, colecții de instrucțiuni tehnologice pentru producția de pâine și produse de panificație, o carte de referință despre producția de panificație, o carte de referință pentru un inginer de proces și o carte de referință pentru un muncitor în industria panificației). Apoi facem modificări la rețete.

Un antreprenor care începe o nouă afacere sau un proprietar de mică afacere care dorește să-și extindă domeniul de activitate poate solicita asistență financiară printr-un împrumut comercial.

În mod obișnuit, creditorii comerciali solicită anumite calificări de la împrumutatul solicitant, inclusiv în scopuri pro forma: cerere, plan de afaceri, declarație de venit, bilanț, contacte personale și/sau de afaceri în dezvoltarea planului de afaceri general. Adnotare, gaj și garanție personală a împrumutatului. Pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici, sunt necesari pași pregătitori pentru atingerea obiectivului.

Pasul 1 - Colectarea informațiilor

• Înainte de a scrie un plan de afaceri, trebuie să aveți informațiile necesare: toate situațiile financiare, declarația de venit, bilanțul și cel puțin trei luni de extrase bancare. Pregătiți, de asemenea, o listă de active, cum ar fi stocurile disponibile, accesorii și echipamente. Dacă începeți o afacere, colectați extrasele dvs. bancare personale pentru ultimele șase luni și pregătiți o listă cu toate costurile de pornire - echipamente, inventar și accesorii, achiziții, costuri de închiriere și construcție și costuri de înregistrare a afacerii.

Pasul 2 - Pregătirea unei cereri către bancă

• Scrieți o declarație pro forma care este o proiecție a cheltuielilor și veniturilor viitoare. Cererea este atașată planului de afaceri atunci când solicitați un împrumut comercial.

Pasul 3 - Creați un CV de afaceri

• Creați un CV. Un rezumat al afacerii este un document care arată gama de operare a afacerii - servicii sau produse. Oferă consumatorilor experiență de lucru și proiecte anterioare, îl ține ocupat pe proprietar. Dacă afacerea nu există încă, ar trebui să scrieți un CV personal sau să angajați un profesionist contabil, avocat, copywriter.

Pasul 4 — Pregătirea proiectelor de planuri de afaceri

• Proiectul planului de afaceri are aproximativ 15 pagini și începe cu un rezumat al previziunilor de venituri și al costurilor viitoare. Planul de afaceri detaliază modul în care va funcționa compania. Ce produse și servicii sunt oferite. Orele de funcționare, structura de management, numărul de angajați, salariile, costurile veniturilor, cheltuielile de funcționare (cum ar fi chiria, asigurarea, licența și permisele) și explică modul în care afacerea va interacționa cu piața.

Pasul 5 - Clarificați lista documentelor pentru împrumut

• Obțineți un împrumut comercial. Vizitând site-ul web Small Business Administration, găsiți un creditor comercial aprobat în zona dvs. Contactați creditorul și întrebați ce documente trebuie să furnizați pentru a solicita un împrumut.

Pentru a dezvolta sau a începe o afacere, cel mai adesea este necesar să atrageți fonduri împrumutate. Cea mai populară opțiune este să contactați banca. O organizație bancară poate finanța un proiect interesant și profitabil, care, potrivit bancherilor, ar trebui să aducă venituri și, în consecință, rambursarea datoriilor de către debitor. În acest articol vom lua în considerare modul în care este întocmit un plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut bancar, la ce acordă atenție specialiștii unei organizații bancare și care plan de afaceri va fi cel mai eficient.

Ce este un plan de afaceri

Un plan de afaceri este o descriere a activităților care vor aduce profit în viitor. Un astfel de document caracterizează pe deplin structura companiei, compoziția, activitățile acesteia și, de asemenea, descrie produsul în sine, care este lansat pe piață.

Va fi necesară o analiză financiară și analitică a pieței. Organizația trebuie să determine toate riscurile posibile, precum și să calculeze profitabilitatea activității. Un plan de afaceri include diverse aspecte, de la un plan de marketing la un plan de producție.

Pentru un împrumut bancar, nu atât structura planului de afaceri în sine este importantă, cât conținutul în sine și ideea principală care ar trebui să facă profit. Totuși, trebuie să fie foarte detaliat, întrucât specialiștii vor evalua riscurile finanțării și, eventual, vor apăra tranzacția în cadrul comitetului de credit.

Aici sunt utile rezumatele și cifrele detaliate, deoarece o companie bancară, atunci când emite credite, se bazează tocmai pe statistici și calcule. Înainte de a face o cerere, va fi util să vă familiarizați cu „Recomandările metodologice pentru evaluarea eficienței proiectelor de investiții” elaborate de Ministerul Finanțelor.

Întocmirea unui astfel de document trebuie abordată cu toată responsabilitatea. O opțiune este să o dezvoltați singur, există șabloane pentru descrierea unui plan de afaceri pe Internet, conform cărora alți utilizatori au compilat un document.

Alternativa este să contactați o firmă specializată care vă va sfătui în detaliu cum să vă întocmiți propriul plan de afaceri sau să vă preluați singur designul acestuia.

Lucrările la dezvoltarea documentului complet pe cheltuiala organizației de consultanță vor costa de la 100.000 de ruble. Dar suma este orientativă, deoarece depinde de tipul de organizație și de regiune. Poate că în birourile locale puteți găsi opțiuni mai ieftine.

Dacă componenta are ca scop economisirea de bani sau nu are încredere în companii terțe, atunci va fi necesar să studiem pe deplin această problemă și vom face anumite recomandări în acest articol.

Un plan de afaceri poate fi de natură individuală, în plus, în funcție de specificul întreprinderii, unele prevederi din cerințele generale pot să nu fie incluse în documentul solicitat. În termeni generali, planurile de afaceri pentru obținerea de împrumuturi trebuie să conțină următoarele prevederi:

1. Pagina titlu. Creat conform standardelor general acceptate.
2. Memorandumul de confidențialitate. Informații care dezvăluie multe aspecte ale activităților companiei, astfel încât banca trebuie să păstreze datele secrete față de terți.
3. Rezumat. Acesta este primul lucru la care îi acordă atenție angajații unei companii bancare atunci când acordă un împrumut. 50% din succes va depinde de CV. Aici aveți nevoie de un rezumat al ideii principale, care ar trebui să aducă profit.
4. Descrierea întreprinderii și a ramurii. O organizație bancară trebuie să aibă o idee clară cu cine are de-a face (în același timp, în principiu, merită familiarizați specialiștii cu industria) și despre cum se descurcă concurenții și cât de profitabil este produsul.
5. Descrierea producției. Alte 25% din succes depinde de acest articol. Aici este important să demonstrăm cât de important este acest produs pentru publicul țintă.
6. Marketing si vanzari. Piața ar trebui caracterizată. Efectuați analize Swot, identificați nișa țintă, descrieți concurenții, dezvăluie avantajul, precum și lanțul "furnizor - consumator final".
7. Plan de productie. Proces de producție, capital sub formă de echipamente și resurse umane. Explicați ce se face și cum.
8. Planul organizatoric. Structura companiei, managementul și departamentele acesteia. Cine este responsabil pentru ce.
9. Plan financiar. Întocmește bugetul companiei și al proiectului. Suma de fonduri necesare, luând în considerare costurile și cifra de afaceri, precum și profitul final.
10. Orientare si eficienta. Despre cât de util și de solicitat este.
11. Riscuri și garanții. Acesta este, de asemenea, un punct important. Aici este necesar să se ia în considerare toate riscurile posibile asociate cu scăderea puterii de cumpărare, scăderea cererii, probleme cu furnizorii etc., oferind în același timp modalități de rezolvare a acestora. Și oferă, de asemenea, posibilitatea de garanție.
12. Apendice. Informații suplimentare sau documente necesare legate de secțiunile anterioare.

Exemplu de plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut

Un plan de afaceri începe cu o pagină de titlu, de exemplu, puteți folosi această instanță:

În plus, puteți furniza informații că documentul este proprietatea companiei și nu este supus dezvăluirii publice. Apoi scrieți un scurt rezumat. CV-ul nu trebuie să aibă mai mult de două sau trei pagini. Apoi puteți dezvălui treptat restul prevederilor din planul de afaceri.