Зээлийн бизнес төлөвлөгөөг хэрхэн бичих вэ. Зээл авах бизнес төлөвлөгөөг хэрхэн яаж гаргах вэ Зээл авах бизнес төлөвлөгөөнд тусгагдсан байх ёстой

Зээл авах бизнес төлөвлөгөө нь ердийн бизнес төлөвлөгөөнөөс ялгаатай. Энэ тохиолдолд бид банкирыг таны санаа бодит байдалд итгүүлэх боломжтой сайн бичсэн тайлангийн тухай ярьж байна.

Бизнес төлөвлөлтийн тайланд үйл ажиллагаа, зах зээлийн шинжилгээ, хэрэглэгчдийн боломж, хүсэлт, мөн гарааны аж ахуйн нэгжийн өрсөлдөх чадварын цогц үнэлгээг тусгасан болно.

Бизнес төлөвлөгөөний үйл явц

Зээл авахдаа банкны ажилтан таны төслийн хөгжлийн хэтийн төлөвийг харах боломжтой байхаар банкны бизнес төлөвлөгөөг гаргадаг бөгөөд ингэснээр та өр төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх боломжтой болно. .

Таны анхаарах ёстой хамгийн эхний зүйл бол асуудлын санхүүгийн тал юм - банк нь барьцаа хөрөнгө, баталгаа, өрийн үүрэг, түүнчлэн таны ашгийн өсөлтийн хурдыг сонирхож байна.

Бизнесээ төлөвлөхдөө тайлангаа чин сэтгэлээсээ гаргах хэрэгтэй: хэрэв та өөрөө энэ магадлалд эргэлзэж байвал ирээдүйн асар их орлогоо харуулах замаар банкны ажилтны нүд рүү тоос шороо цацахыг бүү оролдоорой. Банкны хувьд хамгийн гол зүйл бол орлогын системтэй өсөлт юм.

Төлөвлөгөө ямар байх ёстой вэ?

Банкны тайланд дараахь зүйлс орно.

• Аж ахуйн нэгжийн тухай товч мэдээлэл.Энэ нь төслийн ашиг тус, борлуулж буй үйлчилгээ, бүтээгдэхүүний эрэлт, өргөжүүлэх боломж гэх мэтийг тодорхойлдог. Үнэн хэрэгтээ энэ догол мөр нь тайлангийн эхэнд байх ёстой боловч практик дээр өмнөх догол мөрүүдийг нэгтгэн дүгнэхийн тулд ихэнхдээ төгсгөлд нь "түлхдэг".
• Аж үйлдвэрийн онцлог.Шинж чанар нь бизнесийн үзэл баримтлалыг тодорхойлдог: аж ахуйн нэгжийн тухай мэдээлэл, борлуулсан бараа, үйлчилгээний талаархи мэдээлэл гэх мэт. Хийхээр төлөвлөж буй зүйлийнхээ талаар аль болох тодорхой ярь - илүү дэлгэрэнгүй байх тусмаа сайн.
• Зах зээлийн шинжилгээ.Энэ хэсэг нь баримт бичгийн гурав дахь хэсэг байх боловч эхний ээлжинд үүнийг боловсруулахыг зөвлөж байна. Үүний шалтгаан нь тодорхой байна: компанийн хэтийн төлөв, бизнес эрхлэх үйл ажиллагааны үр ашиг нь зах зээлийн шинжилгээний үзүүлэлтүүдээс хамаарна.
• Эдийн засгийн өгөгдөл.Энэ зүйл нь үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэх стратеги төлөвлөгөөнөөс бүрдэнэ. Энд ирээдүйн ашгийн тооцоо, боломжит бүх зардал гэх мэт мэдээллийг зааж өгөх ёстой.
• Маркетингийн төлөвлөгөө.Төлөвлөгөө нь хүссэн борлуулалтын түвшинд хүрэх боломжтой бүх арга замыг зааж өгөх ёстой. Борлуулсан барааны давуу тал, өрсөлдөгчийн бүтээгдэхүүнээс илүү сайн гэх мэтийг дурдах нь илүүц байх болно.
• Техникийн мэдээлэл.Бүтээгдэхүүний техникийн сайжруулалтын талаархи мэдээллийг энд харуулав: жишээлбэл, түүний үр нөлөөг сайжруулах (өвөрмөц дизайн, өндөр чанар, ховор байдал гэх мэт).
• Үйлдвэрлэлийн төлөвлөгөө.Үйлдвэрлэлийн төлөвлөгөөнд жижиглэн худалдааны талбай, түүний хангамж, агуулахын бэлэн байдал гэх мэт мэдээллийг тусгасан болно. Түүнчлэн үйлдвэрлэлийн давуу болон сул талуудыг дурдах шаардлагатай (жишээлбэл, улирлыг өөрчлөх үед).
• Компанийн удирдлагын талаархи мэдээлэл.Энэ хэсэгт та удирдлагын бүтцийг будах хэрэгтэй: ажилчдын тоо, тэдний албан тушаал, эрх, үүрэг.
• Компанийг нээхээр төлөвлөж байна.Энд бүх зүйл энгийн: та ямар өдөр аж ахуйн нэгжийг нээхээр төлөвлөж байгаагаа (өдөр, сар, жил) зааж өгнө үү. Мөн аж ахуйн нэгжийг хууль ёсны болгоход шаардагдах баримт бичгийн жагсаалтыг дурдахаа бүү мартаарай.
• Эрсдлийн үнэлгээ.Энэ зүйл нь бизнест зээл авахад маш чухал юм - үүний үндсэн дээр банкир танд зээл олгох эсэхээ шийддэг. Эрсдэлийн үнэлгээ нь бодитой байх ёстой: "яаралтай" бүх боломжит зардал, инфляцийн үеийн бизнесийн гүйцэтгэл, таны ашгийг онолын хувьд "үгүй" болгон бууруулж буй бүх зүйлийг жагсаа.
  Финплан. Энэхүү төлөвлөгөө нь: борлуулсан бүтээгдэхүүний өртгийн үзүүлэлт (+ тэдгээрийн өртөг), сар / жилийн цэвэр ашиг, үүний дагуу алдагдал.
• Нэмэлт мэдээлэл.Энэ зүйл нь сонголттой боловч жагсаасан зүйлсийн аль нэгэнд ороогүй мэдээлэл байвал энэ хэсэгт дурдах нь зүйтэй.
• Бизнесийн тайлан нь товч бөгөөд нэгэн зэрэг том хэмжээтэй байх ёстой.Ирээдүйтэй төслийг судлахдаа банк шаардлагатай бол өөрийн дутагдлыг бие даан нөхөж болно. Илтгэлийг дэлгэрэнгүй бичээрэй, гэхдээ шаардлагагүй усгүй.

Зээлийн бизнес төлөвлөгөө нь ердийн төлөвлөгөөнөөс юугаараа ялгаатай вэ?

Аливаа бизнес эрхлэгч бизнесээ төлөвлөхдөө нарийвчилсан төлөвлөгөө гаргаж, санаагаа дүн шинжилгээ хийдэг. Гэхдээ банкны тайлан нь ердийнхөөс арай өөр юм.

• зээл авах бизнес төлөвлөгөө нь санхүүжилт шаардлагатай үндэслэлтэй (тодорхой хугацаанд);
• зээлсэн мөнгийг буцааж өгөхийг нотлох баримт бүрдүүлэх шаардлагатай;
• Баримт бичиг нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг мөн зааж өгөх ёстой, учир нь аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэх үед орлогыг нэн даруй авахгүй байж болно.

Хувийн аж ахуйн нэгж нээхэд хуваарилсан мөнгө нь хууль бус бизнесийг ивээн тэтгэхэд (хар тамхи, зөвшөөрөлгүй зэвсэг худалдаалах гэх мэт) "явахгүй" гэдгийг тус банкны төлөвлөгөө харуулж байна. Үүнтэй холбогдуулан ирүүлсэн тайланд нарийвчилсан үнэлгээ, дүн шинжилгээ хийдэг.

Банк хэзээ төлөвлөгөө шаарддаг вэ?

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа банк дараахь тохиолдолд төлөвлөгөө шаардана.

• хувиараа бизнес эрхлэгч;
• танд урт хугацааны (3-аас 10 жил) хөрөнгө хэрэгтэй;
• барьцаа мөнгө өгөх боломжгүй;
• та 6 сараас бага хугацаанд үйл ажиллагаа явуулж буй компанитай;
• Та зээлийн хөнгөлөлт авахыг хүсч байна уу?

Эдгээр нь хамгийн түгээмэл тохиолдол юм. Зарим тохиолдолд банк өөр шалтгаанаар төлөвлөгөөг шаарддаг.

Бизнес төлөвлөгөөний үр нөлөөг хэрхэн тодорхойлох вэ?

Банкинд тайлангаа өгөхийн өмнө та зээлийг батлах магадлалыг сайтар үнэлэх хэрэгтэй. Төлөвлөгөөний үр нөлөөг үнэлэхийн тулд хэд хэдэн удаа уншиж, дараах асуултуудад хариулна уу.

• Миний санаа амжилттай хэрэгжих магадлал хэд вэ? (хувийн хувьд илүү тохиромжтой)
• Би бизнесээ амьдралд хэрэгжүүлэх хангалттай мэдлэг, ур чадвартай юу? (хэрхэн мэдэх, хийхэд бэлэн байгаа бүх зүйлээ жагсаан бич. Мөн аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэх чухал хэрэгсэл болох "ашигтай" холболтыг дахин авч үзэх нь илүүц байх болно)
• Би болон манай баг мэргэжлийн шаардлагыг хэр хангаж байна вэ?
• Компани ажиллаж эхэлсэн эхний сард ямар ашиг хүлээж болох вэ?
• Би үйл ажиллагаагаа явуулахаар төлөвлөж буй зах зээлд хэр анхааралтай дүн шинжилгээ хийсэн бэ?
• Би аж ахуйн нэгжийн маркетингийн загварыг зөв эмхэтгэсэн үү?
• Урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдал, дампуурлын үед ямар эргэлт гарах вэ?

Дээрх бүх асуултад хариулсны дараа та төлөвлөгөөгөө банкинд найдвартай танилцуулж болно. Байгууллагын ажилтан танд нэмэлт асуулт байвал та хурдан хариулах боломжтой.

Бизнес төлөвлөгөө бичихэд гаргадаг нийтлэг алдаа

Эхлэн бизнес эрхлэгчид зээл авахын тулд компанийн тайланг бүрдүүлэхдээ ихэвчлэн алдаа гаргадаг.

• зах зээлийн нарийвчилсан таамаглал байхгүй, зээл авах сайн үндэслэл байхгүй;
• төслийг хэрэгжүүлэхэд хэцүү (техникийн хувьд хэцүү). Жишээлбэл, түүний хэрэгжилт нь ОХУ-ын эдийн засгийн нөхцөл байдалтай нийцэхгүй байна;
• төсөл зохион байгуулагчдын мэргэшлийг заагаагүй;
• ашигтай өсөлтийн таамаглалыг хэт өндөр үнэлдэг (тэдгээрийн бодит байдлыг тодорхой нотлох баримтаар тодорхойлдог);
• аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэх хэт "үүлгүй" төлөвлөгөө (санаа бодит байдалтай нийцэхгүй байх);
• маш их хэрэгцээгүй мэдээлэл.

Хэрэв жагсаасан алдаануудын дор хаяж нэг нь таны баримт бичигт гарсан бол энэ нь банк танд зээл олгохоос татгалзана гэсэн үг биш юм. Гэхдээ "юу ч биш" мэдээллийн элбэг дэлбэг байдал нь өрөнд орох боломжийг дэндүү бууруулдаг.

Санаагаа амжилттай хэрэгжүүлж, банкнаас хүссэн дүнгээ авахын тулд зах зээлийн шинжээчид болон туршлагатай бизнес эрхлэгчдийн ашигтай зөвлөмжүүдтэй танилцахыг зөвлөж байна.

1. Компанийн бизнес төлөвлөгөө бол ямар ч компани "амьдрах" боломжгүй хамгийн чухал баримт бичиг юм. Мэдээлэлтэй, нарийвчилсан тайлан гаргахаас залхуурах хэрэггүй, энэ нь таны зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх болно. Зарим туршлагатай бизнесменүүд баримт бичгийг боловсруулж дууссаны дараа банкны нэрийн өмнөөс "гаднаас нь" харахыг зөвлөж байна. Өөрөөр хэлбэл, энэ баримт бичиг нь таных биш, харин өөр хэн нэгэнд харьяалагддаг гэж төсөөлөхөд - ийм бизнес төлөвлөгөөнд үндэслэн санаачлагчдаа их хэмжээний мөнгө даатгах уу?
2. Үйл явдлын хамгийн хүсээгүй явцыг анхаарч үзэхээ мартуузай. Олон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс банкинд өөртөө итгэлтэй, амбицтай байдлаа харуулсан бүдүүлэг алдаа гаргадаг. Дүрмээр бол хамгийн тод дүрэлзсэн хүн хамгийн хурдан унтардаг. Объектив байдал, аж ахуйн нэгж, хамгийн муу зүйлд бэлэн байх нь бизнес эрхлэгчдийн хамгийн сайн шинж чанар бөгөөд банкны тааллыг давхар хурдтайгаар хүргэдэг.
3. Бизнес төлөвлөгөө боловсруулж, хөгжүүлэхэд шаардлагатай хөрөнгийг олж авахын тулд үйл ажиллагааныхаа хөгжилд аль болох анхааралтай дүн шинжилгээ хий.

Буцах сонголтуудыг бэлтгэ. Хэрэв та юу хийх вэ:

• Татварын “үсрэлт” гарах уу?
• танай бүтээгдэхүүний эрэлт огцом буурах уу?
• хэд хэдэн ажилтан зэрэг ажлаасаа халагдаж, ажил зогсох уу?

1. Сонирхолтой зүйл бол зарим банкны ажилтнууд бизнес төлөвлөгөөг судалсны дараа ийм төвөгтэй асуултуудыг тавьдаг. Энэ нь зээлдэгчийн хамгийн муу үйл явдалд бэлэн байх, түүний бизнес эрхлэх сэтгэлгээ, сэтгэлгээний уян хатан байдлыг шалгах зорилгоор хийгддэг. Өргөдөл гаргагч хариултаа хурдан чиглүүлэх тусам банк түүнд илүү их итгэдэг. Тиймээс урьдчилан бэлтгэх нь чухал юм.
2. Зээлийн түүхэндээ (хэрэв байгаа бол) анхаарлаа хандуулаарай. Баримт нь хэрэв та онцгой байдал нээхээр шийдсэн ч банктай аль хэдийн эвдэрсэн харилцаатай бол хэн ч танд их хэмжээний зээл өгөх эрсдэлгүй болно. Зээлийн түүх муу байгаа нь бизнесийн зээл авах гэж байгаа хүмүүсийн хувьд том асуудал юм. Ийм нөхцөлд хамгийн тохиромжтой, бодитой бизнес төлөвлөгөө ч таныг аврахгүй. Хугацаа хэтэрсэн зээлийн талаарх мэдээллийг нуух нь утгагүй, ямар ч байсан банк таны талаарх мэдээллийг мэдээллийн сангаас шалгах болно.

Банкир танаас асуусан бүх зүйлийг зөвтгөхөд бэлэн байгаарай. Энэ нь ялангуяа дижитал үзүүлэлтүүдийн хувьд үнэн юм - үр ашгийн хувь, ашигтай өсөлт, боломжит зардал, хөрөнгө оруулалт гэх мэт. Дүрмээр бол банкны ажилтан тодорхой хэмжээний мөнгө хаанаас ирдэгийг үргэлж асуудаг - хамгийн багадаа аль тооцоолол.

Дүгнэж хэлэхэд, санхүүгийн байгууллагууд зөвхөн бизнесийн тайланг шалгаад зогсохгүй зээлсэн хөрөнгөө юунд зарцуулсныг сонгон хянадаг гэдгийг нэмж хэлмээр байна. Энэ нь хүн бүрт тохиолддоггүй, гэхдээ чек хэзээ ч ирэх болно гэдэгт бэлэн байгаарай.

Үүнийг хийхийн тулд та компанийг хөгжүүлэх аливаа зардлыг баримт бичигтэй хамт "засах" хэрэгтэй. Хэрэв банк зээлсэн мөнгөө зориулалтын дагуу ашиглаагүй гэсэн дүгнэлтэд хүрвэл тус компани сайндаа л их хэмжээний торгууль хүлээх болно. Муугаар бодоход өрийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг шаардана.

Хүн бүр өөрийнхөө төлөө ажиллаж эхлэхийг мөрөөддөг боловч энэ нь дүрмээр бол санхүүгийн томоохон хөрөнгө оруулалт шаарддаг. Өөрийн бизнесээ нээхийн тулд танд анхны хөрөнгө хэрэгтэй бөгөөд дүрмээр бол хэнд ч байхгүй. Энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллагаас зээл авах хүсэлт гаргах нь хамгийн логик юм.

Гэсэн хэдий ч банкууд бизнес төлөвлөгөөнд зориулж зээлийг эхнээс нь үргэлж олгодоггүй. Гэсэн хэдий ч зарим байгууллага ийм зээлдэгчдэд зориулсан тусгай хөтөлбөртэй байдаг.

Үндсэн шаардлага

Бизнес төлөвлөгөөний дагуу зээл авахын өмнө та сайтар бэлдэх хэрэгтэй. Юуны өмнө банкны төлөөлөгч шинэхэн бизнес эрхлэгчийн цаашдын үйл ажиллагаа ямар стратегид тулгуурлах талаар асуух болно. Баримт бичгийг аль болох нарийвчлан бэлтгэх ёстой. Зээл авах бизнес төлөвлөгөөнд бүтэцлэгдсэн мэдээллийг тусгасан бөгөөд үүний дагуу банк энэ төсөл хэрэгжиж байгаа гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Нэмж дурдахад, энэ төрлийн зээл авахын тулд хувийн өмч болон бусад үнэт зүйл болгон ашиглаж болох барьцаа хөрөнгө шаардлагатай. Мөн сонгосон банкинд данс нээлгэх шаардлагатай. Хэрэв бизнес эрхлэгч бичиг баримт бүрдүүлэх үед ажил эрхэлдэг бол орлогын гэрчилгээ нь зөвхөн эерэг хариулт авахад тусална. Мэдээжийн хэрэг, та бизнес төлөвлөгөөний дагуу барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авахыг оролдож болно, гэхдээ энэ тохиолдолд өргөдлийг батлах магадлал мэдэгдэхүйц буурдаг.

Ийм зээлийг зөвхөн зээлийн түүхтэй хүмүүст олгодог гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Мөн гэмт хэрэг үйлдсэн хүмүүст зээл олгохгүй.

Бизнес төлөвлөгөөнд зориулж зээл олгох гол шалгуур нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар гэдгийг санах нь зүйтэй. Орлогогүй, барьцаанд тавьж болох үнэт эд хөрөнгөгүй бол эрсдэлд орохгүй байх нь банкинд ашигтай. Тиймээс хуучин ажлаасаа гарахаасаа өмнө байнгын ажлын байранд өргөдөл гаргах нь илүү дээр байж магадгүй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.

Жижиг бизнест зээл олгох нь хэрэглээний зээлтэй харьцуулахад илүү хатуу нөхцлөөр тодорхойлогддог гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Тиймээс, хэрэв анхны хөрөнгө нь хэт их мөнгө шаарддаггүй бол хэрэглэгчийн хүсэлт гаргахад илүү хялбар байх болно. Бизнес төлөвлөгөөнд зориулж зээл авахад туслах алхам алхмаар зөвлөмжийг анхаарч үзээрэй. Мөн та хамгийн чухал зүйлээс эхлэх хэрэгтэй.

Бизнес төлөвлөгөө

Баримт нь юуны түрүүнд шинэ байгууллагыг хөгжүүлэх стратеги нь зөвхөн банкинд төдийгүй энэ аж ахуйн нэгж ашиг олох боломжтой байхын тулд төдийгүй шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд хэрэгтэй юм. Энэхүү баримт бичиггүйгээр сонгосон бизнест шаардагдах зардлыг зөв тооцоолох, бүр зөвтгөх боломжгүй юм.

Энэхүү баримт бичиг нь дор хаяж 10 хуудастай байх ёстой бөгөөд энэ нь тухайн аж ахуйн нэгжийг нээхэд шаардагдах бүх зардлыг тусгасан болно. Боломжит зардал, ажлын явцад оролцох ажилчдын тоо, ханган нийлүүлэгчид болон бусад зүйлийг зааж өгөх шаардлагатай. Хамгийн гол нь бүх зүйлийг зөв тооцоолж, хүлээгдэж буй орлогын бодит тоо баримтаар нөөцлөх.

Эдгээр үндсийг судлахгүйгээр бизнес төлөвлөгөөнд зориулж зээл олгох нь маш эрсдэлтэй байдаг.

Барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагч байгаа эсэх

Банкны ажилтны ийм зээл олгохдоо анхаарах хоёр дахь зүйл бол энэ юм. Хэрэв хүн барьцаа хөрөнгөтэй бол шинэхэн бизнесмен дампуурсан тохиолдолд бүх хөрөнгийг банкинд буцааж өгөх найдвартай баталгаа болно.

Мөн барьцаа хөрөнгийн ачаар зээлийн хүү мэдэгдэхүйц буурна гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө (орон сууц, байшин, газар), тээвэр, аливаа үнэт цаас, тоног төхөөрөмж гэх мэтийг ашиглаж болно.

Бизнес төлөвлөгөөнд зориулж зээл авахын тулд батлан ​​даагчаар ажиллах хуулийн этгээдийг татан оролцуулах нь зүйтэй.

Зээлийн түүх

Энэ нь маш чухал нюанс юм, учир нь ямар ч банкинд зээл авах хүсэлт гаргахдаа зээлдэгчийн санхүүгийн байгууллагатай холбоотой өмнөх үйл ажиллагааг байнга шалгаж байдаг. Тиймээс, та шинэхэн бизнес эрхлэгчээс өмнөх бүх зээлийг амжилттай хааж, тэдэнд торгууль ногдуулаагүй эсэхийг шалгах хэрэгтэй.

Баримт бичгийн багц

Бизнес төлөвлөгөө, зээлдэгчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулсан үндсэн баримт бичгээс гадна ирээдүйн төсөлтэй ямар нэгэн байдлаар холбоотой байж болох бүх баримт бичгийг бүрэн бүрдүүлэх шаардлагатай. Түүнчлэн, зээл авахад маш сайн туслах зүйл бол тухайн хүн хийхээр төлөвлөж буй тодорхой төрлийн үйл ажиллагаанд бэлэн лиценз болон бусад зөвшөөрөл авах явдал юм.

Нэмэлт баримт бичиг

Үндсэн баримт бичгүүдээс гадна та ОХУ-ын иргэний дотоод паспорт, зээлдэгчийн хэн болохыг баталгаажуулах хоёрдахь баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Дүрмээр бол TIN-ийг ийм байдлаар ашигладаг.

Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл нээлттэй хувьцаат компанийн бүртгэлийн гэрчилгээг өгөх нь зүйтэй. OGRYUL-ийн ханд нь ашигтай байх болно. Гэсэн хэдий ч энэ нь нэлээд шинэхэн байх ёстой. Мөн мэргэжилтнүүд татварын албанд бүртгүүлж, лиценз, зөвшөөрөл авахыг зөвлөж байна.

Банк сонгох, зээлийн хөтөлбөр

Өнөөдрийг хүртэл ийм төрлийн зээл авах олон тооны саналууд байдаг. Мэдээжийн хэрэг, үйлчлүүлэгч бүр хамгийн ашигтай програмыг сонгохыг хүсдэг.

Юуны өмнө, бизнес төлөвлөгөөний дагуу зээл авахын тулд ОХУ-ын иргэн аль хэдийн данс нээлгэсэн эсвэл тэтгэвэр, цалингийн карттай банктай холбоо барих нь зүйтэй.

Санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо түүний бие даасан үнэлгээнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд хамгийн хялбар арга бол РА "Expert"-ийн албан ёсны вэбсайт руу орох явдал юм.

Өргөдөл гаргах

Бүх бичиг баримтыг цуглуулж, бизнес төлөвлөгөөг нарийвчлан бэлтгэсний дараа сонгосон банкны албан ёсны вэбсайт руу орж, онлайн анкет бөглөх цаг болжээ. Эсвэл та санхүүгийн байгууллагын салбар руу шууд очиж, бүх бичиг баримтыг биечлэн бүрдүүлж болно.

Мэдээллийг аль болох үнэн зөв зааж өгөх ёстой, учир нь ямар нэгэн алдаа гарсан тохиолдолд банкны ажилтан зээлдэгч түүнийг хууран мэхлэхийг оролдож байгаа гэдэгт эргэлзэж магадгүй юм.

Үүний дараа өргөдлийг авч үзэх бөгөөд сонгосон банкнаас хамааран хэдэн өдрөөс хоёр долоо хоног хүртэл үргэлжилж болно. Үүний дараа санхүүгийн байгууллагын ажилтан үйлчлүүлэгчтэй холбогдож гэрээнд гарын үсэг зурахыг урьдаг.

Гэрээ байгуулах

Аливаа баримт бичигт гарын үсэг зурахаасаа өмнө шинэхэн бизнес эрхлэгч ямар санхүүгийн байгууллагад хандсанаас үл хамааран түүнд өгсөн баримт бичгийг анхааралтай, нарийвчлан судлах ёстой. Хамгийн гол нь зээлийн эцсийн хүүнд анхаарах хэрэгтэй. Хэрэв үүнийг заагаагүй бол энэ тохиолдолд хоёр удаа илүү төлөх эрсдэлтэй. Төлбөрийн хуваарьт анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй бөгөөд энэ нь нэлээд тохиромжтой, үйлчлүүлэгчийн чадавхийг бүрэн хангасан байх ёстой.

Хөрөнгө мөнгө олж, бизнес эхлүүлэх

Эцсийн шатанд гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зөвхөн харилцах дансанд эсвэл бэлнээр мөнгө хүлээн авах боломжтой. Түүнчлэн, олон банкууд худалдагч, ханган нийлүүлэгч эсвэл тодорхой бизнесийн төсөлд оролцож буй бусад хүмүүсийн данс руу автоматаар мөнгө шилжүүлэх боломжтой байдаг.

Зохицуулах хамгийн тохиромжтой газар хаана байна

Туршлагатай бизнес эрхлэгчдийн үзэж байгаагаар ОХУ-ын хамгийн алдартай банктай холбоо барих нь дээр. Хүн амын 70 гаруй хувь нь Сбербанкны үйлчилгээг ашигладаг. Энэхүү санхүүгийн байгууллагад та хувь хүн болон хуулийн этгээдэд зээл авах хүсэлт гаргах боломжтой.

Нэмж дурдахад Сбербанк дахь бизнес төлөвлөгөөний зээлийг маш таатай нөхцлөөр олгодог. Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь итгэлцлийн хөтөлбөртэй бөгөөд үүний дагуу та жижиг, дунд бизнес нээхэд мөнгө хүлээн авах боломжтой. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгчид жилийн 16.5% -ийн хүүтэй 60 сая рубль хүртэл зээл авах боломжтой. Зээлийн доод хэмжээ 30 сая рубль байна. Банк нь үйлчлүүлэгчдэд тохирсон бусад хөтөлбөрүүдтэй байдаг.

Түүнчлэн олон хүн Россельхозбанкнаас бизнес төлөвлөгөөний дагуу зээл авахыг зөвлөж байна. Энэ тохиолдолд зээлийн хүүгийн доод хэмжээ 9.5% байна. Зээлийн доод хэмжээ нь 10 сая рубль байна. Зээлдэгч нь 3 жилийн хугацаанд өрөө төлөх боломжтой.

Мэдээжийн хэрэг, та шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд таатай нөхцлийг санал болгодог бусад байгууллагуудыг олох боломжтой. Гол нь сонгосон банк найдвартай байх ёстой.

Компани

Заасан төслийн хэрэгжилтийг "___________________" нээлттэй хувьцаат компани гүйцэтгэнэ.

Энэхүү нийгэмлэгийн зорилго нь:

________________________ үйлдвэрлэх үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг бий болгох

(бүс нутгийн зах зээл) ___________________ ба ___________ (гадаад зах зээл);

Технологийг бий болгох, хэрэгжүүлэх; _________________________________

Нэвтрэх зам, хурдны зам барих (шаардлагатай бол);

Үйлчилгээний байгууламж барих (шаардлагатай бол: аль нь болохыг заана уу).

Үүсгэн байгуулагчид

"___________________" хувьцаат компани (хаяг)

_____________________ дүүргийн өмчийн сан (хаяг)

"___________________" хаалттай хувьцаат компани (хаяг)

"___________________" улсын үйлдвэрийн газар (хаяг)

Хувьцаат компанийн дүрмийн сан нь _________ тэрбум рубль бөгөөд тус бүр нь _________ мянган рублийн нэрлэсэн үнэ бүхий _________ мянган энгийн бүртгэлтэй хувьцаанд хуваагдана. тус бүр. Компанийг бүртгүүлэх үед үүсгэн байгуулагчид бүх _______ мянган хувьцааг (бүгд биш бол хэдэн хувийг нь зааж өгнө үү) бүртгүүлсэн.

Компани нь __________ га талбай бүхий газар ашиглах эрхтэй. Боломжит түншүүд: ________________________________

_______________ компанитай тоног төхөөрөмж нийлүүлэх, үйлдвэрлэлийн зохион байгуулалтад зориулж зураг төслийн судалгаа хийх талаар урьдчилсан хэлэлцээ хийсэн _______.

Төслийг холбох ажлыг "" (хаяг) зураг төслийн хүрээлэн гүйцэтгэнэ.

Төслийг санаачлагч нь засгийн газар, бизнес, санхүүгийн хүрээнд сайн нэр хүндтэй бөгөөд энэ нь зорилгоо амжилттай хэрэгжүүлэх урьдчилсан нөхцөл болж чадна.

Хавсралт 5

Бүтээгдэхүүний хэрэглээний чанарыг тайлбарлах жишээ ("Оросын талх" мини талх нарийн боов.

Манай нарийн боов - талх нарийн боов нь мөөгөнцрийн зуурмагаас талх, гурилан бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг. Талх нарийн боовны бүтээгдэхүүнийг амт, жингийн хувьд өөр өөр жороор шатаадаг. Бүх бүтээгдэхүүнийг дээд буюу I зэрэглэлийн улаан буудайн гурилаар хийдэг. 3 төрлийн талх нарийн боов хийдэг. Гэсэн хэдий ч тусгай жорын дагуу шатаасан задгай бялууг илүү нарийвчлан авч үзэх хэрэгтэй. Бид тэднийг “айлчлалын хуудас”, нарийн боовныхоо бахархал болгох бодолтой байгаа. Өдөр бүр манай нэр төрөл 15 төрлийн бүтээгдэхүүнээс бүрдэх болно. Манай бүтээгдэхүүн бол зайлшгүй шаардлагатай бүтээгдэхүүн, учир нь. Бид хүмүүсийн хоол тэжээлд санаа тавьдаг. Талх нарийн боовны эрэлт нь уян хатан бус байдаг.

Манай бүтээгдэхүүний онцлог шинж чанаруудын дунд би дараахь зүйлийг онцлон тэмдэглэхийг хүсч байна: анхны амт; өндөр чанар; бүтээгдэхүүний шинэлэг байдал; Гадаад төрх; технологийн давуу тал.

Талх нарийн боовны үйлдвэрлэсэн бүх бүтээгдэхүүн нь нарийн боовны үйлдвэрлэлийн онцлог шинж чанараас шалтгаалан зах зээлд борлуулагддаг.

Талх нарийн боовны бүтээгдэхүүнийг нийт хүн амын өдөр бүр хэрэглэдэг;

Үйлдвэрлэл нь тээвэрлэлт багатай ангилалд хамаарах бөгөөд тодорхой бичил дүүрэгт тооцогдоно;

Хэрэгжүүлэх хязгаарлагдмал хугацаа;

Гол түүхий эд нь гурил бөгөөд тээвэрлэх чадвар өндөр, хадгалах хугацаа харьцангуй урт байдаг.

Магадгүй шинэлэг зүйл биш, харин ховор, бидний бүтээгдэхүүн зах зээлд удаан хугацаагаар байх болно гэдэгт бид итгэдэг, учир нь. _____ бүсэд манайхтай төстэй жор хэрэглэдэг нарийн боовны газар байдаггүй.

Манай бүтээгдэхүүн зохиогчийн эрхээр хамгаалагдаагүй. Бид сэтгүүлээс жор бичсэн ("Оросын талх нарийн боов", "Талх нарийн боовны үйлдвэрлэл", талх, гурилан бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх технологийн зааврын цуглуулга, нарийн боовны үйлдвэрлэлийн лавлах ном, технологийн инженерийн лавлах ном, лавлах ном. талх нарийн боовны үйлдвэрийн ажилтан). Дараа нь бид жоруудад өөрчлөлт оруулдаг.

Шинээр бизнес эрхэлж буй бизнес эрхлэгч эсвэл үйл ажиллагааныхаа хүрээг өргөжүүлэхийг хүсч буй жижиг бизнес эрхлэгчид арилжааны зээлээр санхүүгийн тусламж хүсч болно.

Ерөнхийдөө арилжааны зээлдүүлэгчид өргөдөл гаргагч зээлдэгчээс тодорхой шалгуур үзүүлэлтийг шаарддаг бөгөөд үүнд: өргөдөл, бизнес төлөвлөгөө, орлогын тайлан, тайлан баланс, бизнес төлөвлөгөө боловсруулахад хувийн болон / эсвэл бизнесийн холбоо барих зэрэг урьдчилсан зорилгоор. Зээлдэгчийн тайлбар, барьцаа, хувийн баталгаа. Жижиг бизнесийн зээл авахын тулд зорилгодоо хүрэхийн тулд бэлтгэл ажил хийх шаардлагатай.

Алхам 1 - Мэдээлэл цуглуулах

• Бизнес төлөвлөгөө бичихийн өмнө та шаардлагатай мэдээлэлтэй байх ёстой: бүх санхүүгийн тайлан, орлогын тайлан, баланс, дор хаяж гурван сарын банкны тайлан. Мөн гарт байгаа нөөц, эд хогшил, тоног төхөөрөмж гэх мэт хөрөнгийн жагсаалтыг бэлтгэ. Хэрэв та бизнес эрхэлж байгаа бол сүүлийн зургаан сарын хувийн банкны хуулгаа цуглуулж, эхлүүлэх бүх зардлын жагсаалтыг бэлтгэ - тоног төхөөрөмж, бараа материал, эд хогшил, худалдан авалт, түрээсийн болон барилгын зардал, бизнесийн бүртгэлийн зардал.

Алхам 2 - Банкинд өргөдөл гаргах

• Ирээдүйн зардал, орлогын төсөөлөл болох проформа мэдэгдэл бич. Арилжааны зээл авах хүсэлт гаргахдаа уг өргөдлийг бизнес төлөвлөгөөнд хавсаргасан болно.

Алхам 3 - Бизнесийн анкет үүсгэх

• Анкет үүсгэх. Бизнесийн хураангуй гэдэг нь бизнесийн үйл ажиллагааны хүрээ буюу үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг харуулсан баримт бичиг юм. Хэрэглэгчдэд ажлын туршлага, өнгөрсөн төслүүдээр хангаж, эзэмшигчийг завгүй байлгадаг. Хэрэв бизнес хараахан байхгүй бол та хувийн намтар бичих эсвэл мэргэжлийн нягтлан бодогч, хуульч, хуулбар зохиогч ажилд авах хэрэгтэй.

Алхам 4 - Бизнес төлөвлөгөөний төслийг бэлтгэх

• Бизнес төлөвлөгөөний төсөл нь ойролцоогоор 15 хуудастай бөгөөд орлогын төсөөлөл болон удахгүй гарах зардлын хураангуй мэдээллээс эхэлдэг. Бизнес төлөвлөгөөнд компани хэрхэн ажиллах талаар дэлгэрэнгүй бичсэн байдаг. Ямар бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож байна. Үйл ажиллагааны цаг, удирдлагын бүтэц, ажиллагсдын тоо, цалин хөлс, орлогын зардал, үйл ажиллагааны зардал (түрээс, даатгал, лиценз, зөвшөөрөл гэх мэт) ба тухайн бизнес зах зээлтэй хэрхэн харилцах талаар тайлбарлана.

Алхам 5 - Зээл авах баримт бичгийн жагсаалтыг тодорхой болгох

• Арилжааны зээл авах. Жижиг бизнесийн удирдлагын вэб сайтад зочилсноор өөрийн нутаг дэвсгэрт зөвшөөрөгдсөн арилжааны зээлдүүлэгчийг олоорой. Зээлдүүлэгчтэй холбоо барьж, зээл авахын тулд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатайг асуу.

Бизнесээ хөгжүүлэх эсвэл эхлүүлэхийн тулд ихэвчлэн зээлсэн хөрөнгийг татах шаардлагатай байдаг. Хамгийн түгээмэл сонголт бол банктай холбоо барих явдал юм. Банкны байгууллага нь сонирхолтой, ашигтай төслийг санхүүжүүлж болох бөгөөд энэ нь банкируудын үзэж байгаагаар орлого авчрах, үүний дагуу зээлдэгчийн өрийн төлбөрийг төлөх ёстой. Энэ нийтлэлд бид банкнаас зээл авахын тулд бизнес төлөвлөгөө хэрхэн боловсруулагддаг, банкны байгууллагын мэргэжилтнүүд юуг анхаарч үздэг, аль бизнес төлөвлөгөө нь хамгийн үр дүнтэй байх талаар авч үзэх болно.

Бизнес төлөвлөгөө гэж юу вэ

Бизнес төлөвлөгөө нь ирээдүйд ашиг авчрах үйл ажиллагааны тодорхойлолт юм. Ийм баримт бичиг нь компанийн бүтэц, түүний бүтэц, үйл ажиллагааг бүрэн тодорхойлж, зах зээлд гаргасан бүтээгдэхүүнийг өөрөө тодорхойлдог.

Зах зээлийн санхүүгийн болон аналитик дүн шинжилгээ хийх шаардлагатай болно. Байгууллага нь бүх боломжит эрсдлийг тодорхойлохоос гадна үйл ажиллагааны ашиг орлогыг тооцоолох ёстой. Бизнес төлөвлөгөө нь маркетингийн төлөвлөгөөнөөс эхлээд үйлдвэрлэлийн төлөвлөгөө хүртэл янз бүрийн зүйлийг агуулдаг.

Банкны зээлийн хувьд бизнес төлөвлөгөөний бүтэц нь чухал биш харин агуулга нь өөрөө, гол санаа нь ашиг олох ёстой. Гэхдээ энэ нь маш нарийн байх ёстой, учир нь мэргэжилтнүүд санхүүжилтийн эрсдэлийг үнэлж, магадгүй зээлийн хороонд гүйлгээг хамгаалах болно.

Банкны компани зээл олгохдоо статистик, тооцоололд тулгуурладаг тул нарийвчилсан тойм, тоо баримт энд л хэрэгтэй байдаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө Сангийн яамнаас боловсруулсан “Хөрөнгө оруулалтын төслийн үр ашгийг үнэлэх арга зүйн зөвлөмж”-тэй танилцах нь зүйтэй.

Ийм баримт бичгийг бэлтгэхэд бүх хариуцлагатай хандах хэрэгтэй. Нэг сонголт бол үүнийг өөрөө боловсруулах явдал юм, Интернет дээр бизнес төлөвлөгөөг тайлбарлах загварууд байдаг бөгөөд үүний дагуу бусад хэрэглэгчид баримт бичгийг эмхэтгэсэн.

Өөр нэг хувилбар бол бизнес төлөвлөгөөгөө хэрхэн яаж гаргах, дизайныг өөрөө хийх талаар дэлгэрэнгүй зөвлөгөө өгөх тусгай компанитай холбоо барих явдал юм.

Баримт бичгийг боловсруулах ажлыг зөвлөх байгууллагын зардлаар бүрэн гүйцэд хийх нь 100,000 рубль болно. Гэхдээ энэ хэмжээ нь байгууллагын төрөл, бүс нутгаас хамаардаг тул үзүүлэлт юм. Магадгүй орон нутгийн оффисуудад та илүү хямд сонголтыг олох боломжтой.

Хэрэв бүрэлдэхүүн хэсэг нь мөнгө хэмнэх зорилготой эсвэл гуравдагч этгээдийн компаниудад итгэдэггүй бол энэ асуудлыг бүрэн судлах шаардлагатай бөгөөд бид энэ нийтлэлд тодорхой зөвлөмж өгөх болно.

Бизнес төлөвлөгөө нь хувь хүний ​​шинж чанартай байж болох бөгөөд үүнээс гадна аж ахуйн нэгжийн онцлогоос хамааран ерөнхий шаардлагын зарим заалтыг шаардлагатай баримт бичигт оруулахгүй байж болно. Ерөнхийдөө зээл авах бизнес төлөвлөгөө нь дараахь заалтуудыг агуулсан байх ёстой.

1. Гарчиг хуудас. Нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн стандартын дагуу бүтээгдсэн.
2. Нууцлалын санамж бичиг. Компанийн үйл ажиллагааны олон талыг илчилсэн мэдээлэл учраас банк гуравдагч этгээдээс мэдээллийг нууцлах ёстой.
3. Дүгнэлт. Энэ бол банкны компанийн ажилчид зээл олгохдоо хамгийн түрүүнд анхаардаг зүйл юм. Амжилтын 50% нь анкетаас хамаарна. Энд танд ашиг авчрах гол санааны хураангуй хэрэгтэй.
4. Аж ахуйн нэгж, салбарын тодорхойлолт. Банкны байгууллага нь хэнтэй харьцаж байгаа талаар тодорхой ойлголттой байх ёстой (үүнтэй зэрэгцэн энэ салбарын мэргэжилтнүүдийг зарчмын хувьд танилцуулах нь зүйтэй), өрсөлдөгчид хэрхэн ажиллаж байгаа, бүтээгдэхүүн нь хэр ашигтай байдаг талаар тодорхой ойлголттой байх ёстой.
5. Үйлдвэрлэлийн тодорхойлолт. Амжилтын өөр 25% нь энэ зүйлээс хамаарна. Энэ бүтээгдэхүүн зорилтот хэрэглэгчдэд ямар чухал болохыг нотлох нь чухал юм.
6. Маркетинг ба борлуулалт. Зах зээлийг тодорхойлох хэрэгтэй. Swot-аналитик хийх, зорилтот цэгийг тодорхойлох, өрсөлдөгчдийг дүрслэх, давуу тал, түүнчлэн "нийлүүлэгч - эцсийн хэрэглэгч" гинжин хэлхээг тодорхойлох.
7. Үйлдвэрлэлийн төлөвлөгөө. Үйлдвэрлэлийн процесс, хөрөнгө, тоног төхөөрөмж, хүний ​​нөөц. Юу, яаж хийж байгааг тайлбарла.
8. Зохион байгуулалтын төлөвлөгөө. Компанийн бүтэц, түүний удирдлага, хэлтэс. Хэн юуны төлөө хариуцлага хүлээх вэ.
9. Санхүүгийн төлөвлөгөө. Компани болон төслийн төсвийг гаргах. Зардал, эргэлт, эцсийн ашгийг харгалзан шаардагдах хөрөнгийн хэмжээ.
10. Баримтлал ба үр ашиг. Энэ нь хэр ашигтай, эрэлт хэрэгцээтэй байгаа талаар.
11. Эрсдэл ба баталгаа. Энэ нь бас чухал цэг юм. Худалдан авах чадвар буурах, эрэлт буурах, ханган нийлүүлэгчидтэй холбоотой асуудал гэх мэт бүх боломжит эрсдлийг харгалзан үзэхийн зэрэгцээ тэдгээрийг шийдвэрлэх арга замыг санал болгож байна. Мөн барьцаа хөрөнгийн боломжоор хангана.
12. Хавсралт. Өмнөх хэсгүүдтэй холбоотой нэмэлт мэдээлэл эсвэл шаардлагатай бичиг баримтууд.

Зээл авах бизнес төлөвлөгөөний жишээ

Бизнес төлөвлөгөө нь гарчгийн хуудаснаас эхэлдэг бөгөөд жишээ болгон та энэ хуулбарыг ашиглаж болно.

Цаашилбал, та баримт бичиг нь компанийн өмч бөгөөд олон нийтэд ил тод болохгүй гэсэн мэдээллийг өгч болно. Дараа нь товч тойм бичнэ үү. Анкет нь хоёр, гурван хуудаснаас илүүгүй байх ёстой. Дараа нь та бизнес төлөвлөгөөний үлдсэн заалтуудыг аажмаар тодруулж болно.