Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt. Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt Un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt doit inclure

Un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt est différent d'un plan d'affaires ordinaire. Dans ce cas, nous parlons de rapports bien rédigés qui peuvent convaincre le banquier de la réalité de votre idée.

Le rapport de planification d'entreprise reflète une évaluation complète des activités, une analyse du marché, des opportunités et des demandes des consommateurs, ainsi que la compétitivité d'une entreprise en démarrage.

Processus de plan d'affaires

Lors de la réception d'un prêt, un plan d'affaires pour une banque est établi de manière à ce qu'un employé de banque puisse voir les perspectives de développement de votre projet, dans le cadre duquel vous pourrez rembourser vos dettes en temps opportun .

La première chose à laquelle vous devez prêter attention est l'aspect financier du problème - la banque s'intéresse aux garanties, aux cautions, aux dettes, ainsi qu'au taux de croissance de vos bénéfices.

Lors de la planification d'une entreprise, vous devez faire des rapports honnêtement: n'essayez pas de jeter de la poudre aux yeux d'un banquier en indiquant d'énormes quantités de revenus futurs si vous doutez vous-même de cette probabilité. Pour la banque, l'essentiel est la croissance systématique des revenus.

Quel devrait être le plan?

Le rapport pour la banque comprend les éléments suivants :

• Brèves informations sur l'entreprise. Il décrit les avantages du projet, la demande pour les services ou produits vendus, les opportunités d'expansion, etc. En fait, ce paragraphe devrait être au début du rapport, mais en pratique il est souvent « poussé » tout à la fin pour résumer les paragraphes précédents.
• Caractéristique de l'industrie. La caractéristique décrit le concept d'entreprise : données sur l'entreprise, informations sur les biens ou services vendus, etc. Soyez aussi précis que possible sur ce que vous envisagez de faire - plus il y a de détails, mieux c'est.
• Analyse de marché. Bien que cette section soit la troisième du document, il est recommandé de la développer en premier lieu. La raison est évidente : les perspectives de l'entreprise et l'efficacité de l'activité entrepreneuriale en général dépendent des indicateurs d'analyse de marché.
• Données économiques. Ce poste consiste en un plan stratégique de développement de la production. Ici, les données sur les calculs des bénéfices futurs, tous les coûts possibles, etc. doivent être indiquées.
• Plan de marketing. Le plan doit indiquer toutes les manières possibles d'atteindre le niveau de ventes souhaité. Il ne serait pas superflu d'indiquer les avantages des biens vendus, en quoi ils sont meilleurs que les produits des concurrents, etc.
• Informations techniques. Des informations sur l'amélioration technique du produit sont indiquées ici : par exemple, l'amélioration de son efficacité (conception unique, haute qualité, rareté, etc.)
• Plan de production. Le plan de production indique des informations sur l'espace de vente, son approvisionnement, la disponibilité des entrepôts, etc. Il est également nécessaire de mentionner les avantages et les inconvénients de la production (par exemple, lors du changement de saison).
• Informations sur la gestion de l'entreprise. Dans cette section, vous devez peindre la structure de gestion : le nombre d'employés, leurs postes, leurs droits et obligations.
• Ouverture prévue de l'entreprise. Tout est simple ici : indiquez à quelle date précise vous comptez ouvrir l'entreprise (jour, mois, année). Aussi, n'oubliez pas de mentionner la liste des documents requis pour la légalisation de l'entreprise.
• L'évaluation des risques. Cet élément est très important pour obtenir un prêt pour une entreprise - sur sa base, le banquier décide de vous accorder ou non un prêt. L'évaluation des risques doit être objective : répertoriez toutes les dépenses "d'urgence" possibles, les performances de l'entreprise en période d'inflation et tout ce qui réduit théoriquement votre profit à "non".
  Finplan. Ce plan consiste en : une indication du coût des marchandises vendues (+ leur coût), du bénéfice net pour le mois / l'année et, par conséquent, des pertes.
• Information additionnelle. Cet élément est facultatif, mais s'il existe des informations qui ne sont pas incluses dans l'un des éléments répertoriés, il convient de les mentionner dans cette section.
• Les rapports d'activité doivent être à la fois concis et volumineux. Lors de l'étude d'un projet prometteur, la banque peut compléter indépendamment ses lacunes, si nécessaire. Rédigez un rapport en détail, mais sans eau inutile.

En quoi un plan d'affaires pour un prêt est-il différent d'un plan régulier?

Lors de la planification de sa propre entreprise, tout entrepreneur établit un plan détaillé et une analyse de son idée. Mais le rapport pour la banque est quelque peu différent de l'habituel :

• un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt justifie le besoin de financement (dans un délai déterminé);
• il est nécessaire de fournir la preuve que l'argent emprunté sera restitué;
• le document doit également indiquer la solvabilité de l'emprunteur, car au moment du développement de l'entreprise, les revenus peuvent ne pas être perçus immédiatement.

Le plan de la banque démontre également que les fonds alloués à l'ouverture d'une entreprise privée ne « serviront » pas à parrainer des entreprises illégales (vente de drogue, d'armes sans licence, etc.). À cet égard, une évaluation et une analyse approfondies des rapports fournis sont effectuées.

Quand la banque exige-t-elle un plan?

Lors de la demande de prêt, la banque exigera un plan si vous :

• entrepreneur individuel;
• vous avez besoin de fonds pour une longue période (de 3 à 10 ans) ;
• incapable de fournir un acompte;
• vous avez une entreprise en activité depuis moins de 6 mois ;
• Souhaitez-vous recevoir des avantages de crédit?

Ce sont les cas les plus courants. Dans certaines situations, la banque exige le plan pour d'autres raisons.

Comment déterminer l'efficacité d'un business plan ?

Avant de soumettre des rapports à la banque, vous devez soigneusement évaluer vous-même la probabilité d'une approbation de prêt. Pour évaluer l'efficacité du plan, relisez-le plusieurs fois et répondez aux questions suivantes :

• Quelle est la probabilité de réussite de la mise en œuvre de mon idée ? (de préférence en pourcentage)
• Ai-je suffisamment de connaissances et de compétences pour mettre mon entreprise en pratique? (énumérez tout ce que vous savez, vous savez, êtes prêt à entreprendre. Il ne sera pas non plus superflu de revenir sur les connexions "utiles", qui sont un outil important dans le développement d'une entreprise)
• Dans quelle mesure mon équipe et moi répondons-nous aux exigences professionnelles ?
• Quel profit puis-je espérer au cours du premier mois d'activité de l'entreprise ?
• Avec quel soin ai-je analysé le marché dans lequel j'envisage d'opérer ?
• Ai-je correctement compilé le modèle marketing de l'entreprise ?
• quelle sera la solution de repli en cas d'imprévu et de faillite ?

Après avoir répondu à toutes les questions ci-dessus, vous pouvez présenter votre plan à la banque en toute sécurité. Si un employé de l'organisation a des questions supplémentaires à vous poser, vous pouvez y répondre rapidement.

Erreurs courantes lors de la rédaction d'un plan d'affaires

Les entrepreneurs débutants font souvent des erreurs lors de la compilation de rapports sur une entreprise pour un prêt :

• il n'y a pas de prévision détaillée du marché, il n'y a pas de bonnes justifications pour obtenir un prêt ;
• le projet est difficile à mettre en œuvre (techniquement difficile). Par exemple, sa mise en œuvre ne correspond pas à la situation économique de la Fédération de Russie ;
• les qualifications des porteurs de projet ne sont pas précisées ;
• les prévisions de croissance rentable sont surestimées (leur objectivité est déterminée par des preuves évidentes) ;
• des plans trop «sans nuages» pour le développement de l'entreprise (incohérence de l'idée avec la réalité);
• beaucoup d'informations redondantes.

Si au moins une des erreurs répertoriées est commise dans votre document, cela ne signifie pas que la banque vous refusera un prêt. Mais l'abondance d'informations "sur rien" compromet trop les chances d'obtenir de l'argent en dette.

Afin de mettre en œuvre avec succès vos idées et de recevoir le montant souhaité de la banque, nous vous suggérons de vous familiariser avec les conseils utiles d'analystes de marché et d'entrepreneurs expérimentés :

1. Un business plan pour une entreprise est le document le plus important sans lequel aucune entreprise ne peut « survivre ». Ne soyez pas paresseux pour faire des rapports informatifs et détaillés, cela augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Certains hommes d'affaires expérimentés recommandent, à la fin de la préparation du document, de le regarder «de l'extérieur» - au nom du banquier. En d'autres termes, imaginer que ce document ne vous appartient pas, mais à quelqu'un d'autre - confieriez-vous une grosse somme d'argent à l'initiateur, sur la base d'un tel business plan ?
2. Assurez-vous de considérer le cours des événements le plus indésirable. De nombreux entrepreneurs en herbe commettent une grossière erreur, démontrant leur confiance en eux et leur ambition à la banque. En règle générale, celui qui brûle le plus de tous - s'éteint le plus rapidement. L'objectivité, l'esprit d'entreprise, la préparation au pire sont les meilleurs traits pour les propriétaires d'entreprise et suscitent la faveur de la banque à double vitesse.
3. Analysez le plus finement possible le développement de vos activités afin d'établir un business plan et d'obtenir les fonds nécessaires au développement.

Préparez des options de secours. Que ferez-vous si:

• Y aura-t-il un « saut » fiscal ?
• la demande pour votre produit chutera fortement ?
• plusieurs employés démissionneront-ils en même temps et le travail s'arrêtera-t-il ?

1. Un point intéressant est que certains employés de banque, après avoir étudié le plan d'affaires, posent des questions aussi délicates. Ceci est fait afin de tester la préparation de l'emprunteur aux pires événements, son esprit d'entreprise et sa flexibilité de pensée. Plus le demandeur s'oriente rapidement dans les réponses, plus la banque lui fait confiance. Par conséquent, il est essentiel de se préparer à l'avance.
2. Faites attention à vos antécédents de crédit (le cas échéant). Le fait est que si vous décidez d'ouvrir un état d'urgence, mais que vous avez déjà une relation endommagée avec la banque, presque personne ne risquera de vous prêter une somme importante. Les mauvais antécédents de crédit sont un gros problème pour ceux qui ont l'intention d'obtenir un prêt commercial. Même un business plan idéal et objectif ne vous sauvera pas dans une telle situation. Il ne sert à rien de cacher des informations sur des prêts déjà en souffrance, la banque vérifiera de toute façon les informations vous concernant dans la base de données.

Préparez-vous à justifier tout ce que le banquier vous demande. Cela est particulièrement vrai pour les indicateurs numériques - pourcentage d'efficacité, croissance rentable, coûts et investissements possibles, etc. En règle générale, un employé de banque demande toujours d'où proviennent certains montants - à partir de quels calculs au moins.

En conclusion, je voudrais ajouter que les institutions financières non seulement examinent les rapports commerciaux, mais suivent également de manière sélective à quoi les fonds empruntés ont été dépensés. Cela n'arrive pas à tout le monde, mais assurez-vous d'être préparé au fait que le chèque arrivera à tout moment.

Pour ce faire, vous devez «réparer» avec des documents toutes les dépenses pour le développement de l'entreprise. Si la banque arrive à la conclusion que l'argent emprunté n'a pas été utilisé aux fins prévues, l'entreprise, au mieux, encourt une lourde amende. Au pire, vous devrez rembourser la dette plus tôt que prévu.

Tout le monde rêve de commencer à travailler pour soi, mais cela nécessite généralement de gros investissements financiers. Pour ouvrir votre propre entreprise, vous avez besoin d'un capital initial, ce que, en règle générale, personne n'a. Dans ce cas, il est plus logique de demander un prêt auprès d'une institution financière.

Néanmoins, les banques n'accordent pas toujours un prêt pour un plan d'affaires à partir de zéro. Cependant, certaines organisations ont des programmes spéciaux pour ces emprunteurs.

Exigences primaires

Avant de demander un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires, vous devez vous préparer soigneusement. Tout d'abord, le représentant de la banque demandera sur quel type de stratégie sera basée l'activité future de l'entrepreneur novice. Le document doit être préparé avec le plus de détails possible. Dans le plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt, des informations structurées sont indiquées, selon lesquelles la banque peut être sûre de la mise en œuvre de ce projet.

De plus, pour obtenir des prêts de ce type, une garantie est requise, qui peut être utilisée comme propriété privée ou autre bien de valeur. Vous devrez également ouvrir un compte auprès de la banque sélectionnée. Si l'entrepreneur est employé au moment de la paperasse, un certificat de revenu ne fera qu'aider à obtenir une réponse positive. Bien sûr, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires sans garantie, mais dans ce cas, les chances d'approbation de la demande sont considérablement réduites.

Il convient également de noter que ces prêts ne sont accordés qu'à ceux qui ont un historique de crédit impeccable. De plus, les prêts ne sont pas accordés aux personnes qui ont un casier judiciaire.

Il faut garder à l'esprit que le principal critère d'octroi d'un prêt pour un business plan est la solvabilité de l'emprunteur. S'il n'a aucun revenu ni aucun bien de valeur pouvant être mis en gage, il est plus avantageux pour la banque de ne pas prendre de risques. Par conséquent, avant de quitter votre ancien emploi, il convient de considérer d'abord qu'il peut être préférable de postuler auprès d'un lieu de travail permanent.

Il convient également de noter que les prêts aux petites entreprises se caractérisent par des conditions plus strictes que les prêts à la consommation. Par conséquent, si le capital initial ne nécessite pas une somme d'argent trop importante, il peut être beaucoup plus facile d'en demander un à la consommation.Envisagez des recommandations étape par étape qui vous aideront à contracter un prêt pour un plan d'affaires. Et vous devriez commencer par la chose la plus importante.

Plan d'affaires

Le fait est que, tout d'abord, une stratégie de développement d'une nouvelle organisation est nécessaire non seulement pour la banque, afin qu'elle s'assure que cette entreprise réalisera des bénéfices, mais également pour l'entrepreneur novice lui-même. Sans ce document, il est impossible de calculer correctement et encore plus de justifier les coûts que nécessitera l'entreprise sélectionnée.

Ce document doit contenir au moins 10 pages, qui indiqueront tous les coûts d'ouverture d'une entreprise particulière. Il est nécessaire d'indiquer les coûts possibles, le nombre d'employés qui seront impliqués dans le processus de travail, les fournisseurs et bien plus encore. Et le plus important - calculez tout correctement et étayez-le avec des chiffres réels du revenu attendu.

Sans avoir étudié ces bases, il est très risqué d'émettre un prêt pour un business plan.

Disponibilité des garanties et des garants

C'est le deuxième point auquel un employé de banque fait attention lors de l'émission d'un tel prêt. Si une personne a des garanties, cela deviendra alors une garantie fiable qu'en cas de faillite d'un homme d'affaires novice, tous les fonds seront restitués à la banque.

Il convient également de considérer que grâce à la garantie, le taux de prêt sera considérablement réduit. En garantie, vous pouvez utiliser des biens immobiliers (appartement, maison ou terrain), des transports, des titres éventuels, des équipements, etc.

Pour être sûr d'obtenir un prêt pour un projet d'entreprise, il est préférable d'impliquer une personne morale qui se portera garant.

Histoire de credit

C'est une nuance très importante, car absolument dans n'importe quelle banque, lors de la demande de prêt, les activités antérieures de l'emprunteur en relation avec les organismes financiers sont toujours vérifiées. Par conséquent, vous devez vous assurer que tous les prêts précédents ont été conclus avec succès par un entrepreneur novice et qu'aucune pénalité ne leur a été imposée.

Paquet de documents

En plus du business plan et des documents de base confirmant l'identité de l'emprunteur, il faut fournir absolument tous les papiers pouvant d'une manière ou d'une autre se rapporter au futur projet. En outre, une très bonne aide pour obtenir un prêt sera la disponibilité de licences prêtes à l'emploi et d'autres permis pour un certain type d'activité dans laquelle une personne envisage de s'engager.

Documents supplémentaires

En plus des papiers de base, vous devrez fournir un passeport interne d'un citoyen de la Fédération de Russie et tout deuxième document pouvant confirmer l'identité de l'emprunteur. En règle générale, le TIN est utilisé tel quel.

Il est également souhaitable de fournir un certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel ou d'une société par actions ouverte. Un extrait de l'OGRYUL sera utile. Cependant, il doit être assez frais. En outre, les experts recommandent de s'inscrire auprès du service des impôts et d'obtenir une licence ou un permis.

Choisir une banque et un programme de prêt

À ce jour, il existe un grand nombre d'offres différentes pour obtenir des prêts de ce type. Bien sûr, chaque client souhaite choisir exactement le programme qui sera le plus rentable.

Tout d'abord, pour un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires, il convient de contacter exactement la banque dans laquelle un citoyen de la Fédération de Russie a déjà ouvert un compte ou possède une carte de retraite ou de salaire.

Lors du choix d'une institution financière, vous devez faire attention à sa notation indépendante. Pour cela, le plus simple est de se rendre sur le site officiel de l'AR "Expert".

Dépôt d'une demande

Lorsque tous les documents sont rassemblés et que le plan d'affaires est préparé en détail, il est temps de se rendre sur le site officiel de la banque sélectionnée et de remplir une demande en ligne. Ou vous pouvez vous rendre directement à la succursale de l'institution financière elle-même et rédiger tous les documents en personne.

Les données doivent être spécifiées aussi précisément que possible, car en cas d'erreur, un employé de banque peut avoir des doutes sur le fait que l'emprunteur essaie de le tromper.

Après cela, la demande est examinée, ce qui peut prendre de plusieurs jours à deux semaines, selon la banque sélectionnée. Après cela, un employé d'une institution financière contacte le client et l'invite à signer le contrat.

Conclusion d'un accord

Avant de signer tout document, quelle que soit l'organisation financière à laquelle un entrepreneur novice a postulé, il doit étudier attentivement et en détail le document qui lui est fourni. Surtout, il convient de prêter attention au taux d'intérêt final sur le prêt. Si ce n'est pas indiqué, alors dans ce cas il y a un gros risque de surpayer deux fois. Il convient également de prêter attention au calendrier de paiement, qui doit être assez pratique et répondre pleinement aux capacités du client.

Obtenir des fonds et créer une entreprise

Au stade final, après la signature du contrat, il ne reste plus qu'à recevoir des fonds sur le compte courant ou en espèces. De plus, de nombreuses banques ont une option selon laquelle les fonds peuvent être automatiquement transférés sur le compte des vendeurs, des fournisseurs ou de toute autre personne impliquée dans un projet commercial particulier.

Quel est le meilleur endroit pour organiser

Selon des hommes d'affaires expérimentés, il est préférable de contacter la banque la plus célèbre de la Fédération de Russie. Plus de 70% de la population utilise les services de la Sberbank. Dans cette institution financière, vous pouvez demander un prêt aux particuliers et aux personnes morales.

De plus, le crédit pour un plan d'affaires à la Sberbank est accordé à des conditions très favorables. Cette institution financière a un programme de fiducie, selon lequel vous pouvez recevoir des fonds pour ouvrir une petite ou moyenne entreprise. Dans ce cas, les clients peuvent compter sur un prêt pouvant atteindre 60 millions de roubles à un taux annuel de 16,5%. Le montant minimum du prêt est de 30 millions de roubles. La banque a également d'autres programmes existants qui peuvent convenir aux clients.

En outre, beaucoup recommandent de demander un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires à la Rosselkhozbank. Dans ce cas, le taux d'intérêt minimum sera de 9,5 %. Le prêt minimum est émis pour un montant de 10 millions de roubles. L'emprunteur a 3 ans pour rembourser la dette.

Naturellement, vous pouvez trouver d'autres organisations qui offrent des conditions favorables aux entrepreneurs novices. L'essentiel est que la banque sélectionnée soit fiable.

Société

La mise en œuvre du projet spécifié sera effectuée par la société anonyme ouverte "___________________".

Le but de cette société est :

Création de capacités de production pour la production de ________________________ pour

(marchés régionaux) ___________________ et ___________ (marchés étrangers) ;

Création et mise en œuvre de technologies ; _____________________________

Construction de routes d'accès et d'autoroutes (si requis);

Construction d'installations de service (si nécessaire : indiquer lesquelles).

Fondateurs

Société par actions "___________________" (adresse)

Fonds foncier du district de _____________________ (adresse)

Société par Actions Fermée "___________________" (adresse)

Entreprise d'État "____________________" (adresse)

Le capital social de la société par actions est de ____________ milliards de roubles, divisé en _________ mille actions nominatives ordinaires d'une valeur nominale de _________ mille roubles chacune. chaque. Au moment de l'enregistrement de la société, les fondateurs ont souscrit à la totalité des _______ mille actions (sinon toutes, indiquez combien).

La Société détient le droit d'utiliser un terrain d'une superficie de ______ hectares. Partenaires possibles : ______________________________

Des négociations préliminaires ont eu lieu avec la société _______________ sur la fourniture d'équipements, les études de conception pour l'organisation de la production _______.

La reliure du projet sera réalisée par l'institut de design "" (adresse).

L'initiateur du projet a une bonne réputation dans les milieux gouvernementaux, commerciaux et financiers, ce qui peut servir de condition préalable à la réussite de la mise en œuvre des objectifs.

Annexe 5

Un exemple de description des qualités de consommation des produits (mini-boulangerie "pain russe".

Notre boulangerie - boulangerie produit du pain, des produits de boulangerie à partir de pâte levée. Les produits de boulangerie sont cuits selon différentes recettes, de goût et de poids différents. Tous les produits sont fabriqués à partir de farine de blé du grade le plus élevé ou I. 3 types de pains sont cuits. Cependant, il convient de s'attarder plus en détail sur les tartes ouvertes, qui sont cuites selon une recette spéciale. Nous entendons en faire une "carte de visite" et la fierté de notre boulangerie. Chaque jour, notre assortiment sera composé de 15 types de produits. Notre produit est un produit essentiel, car. Nous nous soucions de la nutrition des gens. La demande de produits de boulangerie est inélastique.

Parmi les caractéristiques de nos produits, je voudrais souligner les suivantes : goût original ; haute qualité; fraîcheur du produit ; apparence; supériorité technologique.

Tous les produits manufacturés de la boulangerie sont commercialisables du fait des spécificités de l'industrie boulangère :

Les produits de boulangerie sont consommés quotidiennement par l'ensemble de la population ;

La production de sortie appartient aux bas-transportables et est calculée sur le microdistrict défini ;

Conditions de mise en œuvre limitées ;

La matière première principale est la farine, qui se caractérise par une grande capacité de transport et une durée de conservation relativement longue.

Nous pensons que, peut-être, pas une nouveauté, mais une rareté, nos produits seront sur le marché pendant longtemps, car. Il n'y a pas de boulangeries dans la région de _____ qui utilisent des recettes similaires aux nôtres.

Nos produits ne sont pas protégés par le droit d'auteur. Nous avons rédigé des recettes de magazines («Boulangerie de Russie», «Production de boulangerie», des recueils d'instructions technologiques pour la production de pain et de produits de boulangerie, un livre de référence sur la production de boulangerie, un livre de référence pour un ingénieur de procédés et un livre de référence pour un ouvrier dans l'industrie de la boulangerie). Ensuite, nous apportons des modifications aux recettes.

Un entrepreneur qui démarre une nouvelle entreprise ou un propriétaire de petite entreprise existant qui souhaite élargir son champ d'activité peut demander une aide financière par le biais d'un prêt commercial.

En règle générale, les prêteurs commerciaux exigent certains qualificatifs de la part de l'emprunteur demandeur, y compris à des fins pro forma : demande, plan d'affaires, état des résultats, bilans, contacts personnels et/ou professionnels dans l'élaboration générale du plan d'affaires. Annotation, nantissement et garantie personnelle de l'emprunteur. Pour obtenir un prêt aux petites entreprises, des étapes préparatoires sont nécessaires pour atteindre l'objectif.

Étape 1 - Collecte d'informations

• Avant de rédiger un plan d'affaires, vous devez disposer des informations nécessaires : tous les états financiers, compte de résultat, bilan et au moins trois mois de relevés bancaires. Préparez également une liste des actifs, tels que les stocks disponibles, les agencements et l'équipement. Si vous démarrez une entreprise, rassemblez vos relevés bancaires personnels des six derniers mois et préparez une liste de tous les frais de démarrage - équipement, inventaire et agencements, achats, loyer et frais de construction, et frais d'enregistrement de l'entreprise.

Étape 2 - Préparation d'une demande à la banque

• Rédigez une déclaration pro forma qui est une projection des dépenses et des revenus futurs. La demande est jointe au plan d'affaires lors de la demande de prêt commercial.

Étape 3 - Créer un CV d'entreprise

• Créez un CV. Un résumé commercial est un document qui montre la gamme d'exploitation de l'entreprise - services ou produits. Fournit aux consommateurs une expérience de travail et des projets antérieurs, occupe le propriétaire. Si l'entreprise n'existe pas encore, vous devez rédiger un CV personnel ou embaucher un comptable professionnel, un avocat ou un rédacteur.

Étape 4 - Préparer des projets de plans d'affaires

• Le projet de plan d'affaires compte environ 15 pages et commence par un résumé des projections de revenus et des coûts à venir. Le plan d'affaires détaille le fonctionnement de l'entreprise. Quels produits et services sont offerts. Heures d'ouverture, structure de gestion, nombre d'employés, salaires, coûts de revenu, dépenses d'exploitation (telles que loyer, assurance, licences et permis) et explique comment l'entreprise interagira avec le marché.

Étape 5 - Clarifier la liste des documents pour le prêt

• Obtenez un prêt commercial. En visitant le site Web de la Small Business Administration, trouvez un prêteur commercial agréé dans votre région. Contactez le prêteur et demandez quels documents vous devez fournir pour demander un prêt.

Pour développer ou démarrer une entreprise, il est le plus souvent nécessaire d'attirer des fonds empruntés. L'option la plus populaire est de contacter la banque. Un organisme bancaire peut financer un projet intéressant et rentable qui, selon les banquiers, devrait générer des revenus et, par conséquent, le remboursement des dettes par l'emprunteur. Dans cet article, nous examinerons comment un plan d'affaires est élaboré pour l'obtention d'un prêt bancaire, à quoi les spécialistes d'un organisme bancaire prêtent attention et quel plan d'affaires sera le plus efficace.

Qu'est-ce qu'un plan d'affaires

Un plan d'affaires est une description des activités qui apporteront des bénéfices à l'avenir. Un tel document caractérise pleinement la structure de l'entreprise, sa composition, ses activités et décrit également le produit lui-même, qui est mis sur le marché.

Une analyse financière et analytique du marché sera nécessaire. L'organisation doit déterminer tous les risques possibles, ainsi que calculer la rentabilité de l'activité. Un plan d'affaires comprend divers aspects, allant d'un plan marketing à un plan de production.

Pour un prêt bancaire, ce n'est pas tant la structure du business plan lui-même qui est importante, mais le contenu lui-même et l'idée principale qui devrait rapporter. Il doit cependant être très détaillé, car des spécialistes évalueront les risques de financement et, éventuellement, défendront l'opération en comité de crédit.

C'est là que les résumés et les chiffres détaillés sont utiles, car une société bancaire, lors de l'octroi de prêts, s'appuie précisément sur des statistiques et des calculs. Avant de déposer une demande, il sera utile de prendre connaissance des « Recommandations méthodologiques pour évaluer l'efficacité des projets d'investissement » élaborées par le ministère des Finances.

La préparation d'un tel document doit être abordée en toute responsabilité. Une option consiste à le développer vous-même, il existe des modèles pour décrire un plan d'affaires sur Internet, selon lesquels d'autres utilisateurs ont compilé un document.

L'alternative est de contacter une entreprise spécialisée qui vous conseillera en détail sur la façon d'établir votre propre plan d'affaires ou d'en assumer vous-même la conception.

Les travaux sur le développement du document entièrement aux frais de l'organisation de conseil coûteront à partir de 100 000 roubles. Mais le montant est indicatif, car il dépend du type d'organisation et de la région. Peut-être que dans les bureaux locaux, vous pouvez trouver des options moins chères.

Si le composant vise à économiser de l'argent ou ne fait pas confiance à des sociétés tierces, il sera alors nécessaire d'étudier complètement cette question et nous ferons certaines recommandations dans cet article.

Un plan d'affaires peut être de nature individuelle, de plus, selon les spécificités de l'entreprise, certaines dispositions des exigences générales peuvent ne pas être incluses dans le document requis. De manière générale, les plans d'affaires pour l'obtention de prêts doivent contenir les dispositions suivantes :

1. Titre de page. Créé selon les normes généralement acceptées.
2. Mémorandum de confidentialité. Des informations qui révèlent de nombreux aspects des activités de l'entreprise, la banque doit donc garder les données secrètes vis-à-vis des tiers.
3. Résumé. C'est la première chose à laquelle les employés d'une société bancaire prêtent attention lorsqu'ils accordent un prêt. 50% du succès dépendra du CV. Ici, vous avez besoin d'un résumé de l'idée principale, qui devrait apporter des bénéfices.
4. Description de l'entreprise et de la branche. Une organisation bancaire doit avoir une idée claire de qui elle traite (en même temps, cela vaut la peine de familiariser les spécialistes avec l'industrie en principe), et de la façon dont les concurrents se portent et de la rentabilité du produit.
5. Description de la fabrication. Un autre 25% de succès dépend de cet élément. Ici, il est important de prouver l'importance de ce produit pour le public cible.
6. Marketing et ventes. Le marché doit être caractérisé. Effectuez des analyses Swot, identifiez la niche cible, décrivez les concurrents, révélez l'avantage, ainsi que la chaîne "fournisseur - consommateur final".
7. Plan de production. Processus de production, capital sous forme d'équipement et de ressources humaines. Expliquez ce qui est fait et comment.
8. Plan d'organisation. La structure de l'entreprise, sa direction et ses départements. Qui est responsable de quoi.
9. Plan financier. Élaborer le budget de l'entreprise et du projet. Le montant des fonds nécessaires, en tenant compte des coûts et du chiffre d'affaires, et le bénéfice final.
10. Orientation et efficacité. A propos de son utilité et de sa demande.
11. Risques et garanties. C'est aussi un point important. Il faut ici considérer tous les risques possibles liés à une baisse du pouvoir d'achat, une baisse de la demande, des problèmes avec les fournisseurs, etc., tout en proposant des pistes pour les résoudre. Et également fournir la possibilité de garantie.
12. Annexe. Informations supplémentaires ou documents requis liés aux sections précédentes.

Exemple de plan d'affaires pour obtenir un prêt

Un plan d'affaires commence par une page de titre, par exemple, vous pouvez utiliser cette instance :

De plus, vous pouvez fournir des informations indiquant que le document est la propriété de l'entreprise et n'est pas soumis à la divulgation publique. Rédigez ensuite un court résumé. Le CV ne doit pas dépasser deux ou trois pages. Ensuite, vous pouvez divulguer progressivement le reste des dispositions du plan d'affaires.