Kuidas koostada laenu äriplaani. Kuidas koostada laenu äriplaani? Laenu saamise äriplaan peaks sisaldama

Laenu saamise äriplaan erineb tavalisest äriplaanist. Sel juhul räägime hästi kirjutatud aruannetest, mis võivad pankurit veenda teie idee reaalsuses.

Äriplaani aruanne kajastab igakülgset hinnangut tegevustele, turuanalüüsile, tarbijate võimalustele ja soovidele ning alustava ettevõtte konkurentsivõimele.

Äriplaani protsess

Laenu saamisel koostatakse panga äriplaan selliselt, et pangatöötaja näeks teie projekti arendamise väljavaateid, millega seoses saate oma võlad õigeaegselt tasuda .

Esimese asjana tuleb tähelepanu pöörata küsimuse rahalisele poolele – panka huvitab tagatis, käendus, võlakohustused, aga ka sinu kasumi kasvutempo.

Ettevõtlust planeerides peate aruandeid tegema ausalt: ärge püüdke pankurile tolmu silma visata, näidates suuri tulevasi sissetulekuid, kui te ise selles tõenäosuses kahtlete. Panga jaoks on peamine tulude süsteemne kasv.

Milline peaks olema plaan?

Panga aruanne sisaldab järgmisi elemente:

  • Lühike teave ettevõtte kohta. See kirjeldab projekti eeliseid, nõudlust müüdavate teenuste või toodete järele, laienemisvõimalusi jne. Tegelikult peaks see lõik olema aruandluse alguses, kuid praktikas “lükatakse” see sageli päris lõppu, et eelnevad lõigud kokku võtta.
  • Tööstuse eripära. Tunnus kirjeldab ärikontseptsiooni: andmed ettevõtte kohta, teave müüdavate kaupade või teenuste kohta jne. Olge võimalikult täpne selles, mida kavatsete teha – mida rohkem üksikasju, seda parem.
  • Turuanalüüs. Hoolimata asjaolust, et see osa on dokumendis kolmas, on soovitatav see kõigepealt edasi arendada. Põhjus on ilmne: turuanalüüsi näitajatest sõltuvad ettevõtte väljavaated ja ettevõtluse efektiivsus üldiselt.
  • Majandusandmed. See punkt koosneb tootmise arendamise strateegilisest plaanist. Siin tuleks märkida andmed tulevase kasumi arvutuste, kõigi võimalike kulude jms kohta.
  • Turundusplaan. Plaan peaks näitama kõiki võimalikke viise soovitud müügitaseme saavutamiseks. Ei oleks üleliigne välja tuua müüdavate kaupade eelised, kuidas need on paremad kui konkurentide tooted jne.
  • Tehniline informatsioon. Siin on näidatud teave toote tehnilise täiustamise kohta: näiteks selle tõhususe parandamine (ainulaadne disain, kõrge kvaliteet, haruldus jne)
  • Tootmisplaan. Tootmisplaanis on näidatud teave kaubanduspinna, selle pakkumise, ladude saadavuse jms kohta. Samuti on vaja ära tuua tootmise plussid ja miinused (näiteks aastaaegade vahetamisel).
  • Teave ettevõtte juhtimise kohta. Selles jaotises peate joonistama juhtimisstruktuuri: töötajate arvu, nende ametikohad, õigused ja kohustused.
  • Plaanitud ettevõtte avamine. Siin on kõik lihtne: märkige, mis kuupäeval kavatsete ettevõtte avada (päev, kuu, aasta). Samuti ärge unustage mainida ettevõtte legaliseerimiseks vajalike dokumentide loetelu.
  • Riskianalüüs. See punkt on ettevõtte jaoks laenu saamiseks väga oluline - selle alusel otsustab pankur, kas anda teile laenu või mitte. Riski hindamine peaks olema objektiivne: loetlege kõik võimalikud "hädaabikulud", äritegevuse tulemuslikkus inflatsiooniperioodil ja kõik, mis teoreetiliselt vähendab teie kasumit "ei".
    Finplan. See plaan koosneb: müüdud kaupade maksumusest (+ nende maksumusest), kuu / aasta puhaskasumist ja vastavalt kahjumist.
  • Lisainformatsioon. See üksus on valikuline, kuid kui on teavet, mida ükski loetletud üksus ei sisalda, tasub seda selles jaotises mainida.
  • Äriaruandlus peaks olema lühike ja samal ajal mahukas. Paljutõotava projekti uurimisel saab pank vajadusel iseseisvalt selle puudusi täiendada. Kirjutage aruanne üksikasjalikult, kuid ilma tarbetu veeta.

Mille poolest erineb laenu äriplaan tavalisest plaanist?

Iga ettevõtja koostab oma äri kavandades üksikasjaliku plaani ja oma idee analüüsi. Kuid panga aruanne erineb mõnevõrra tavalisest:

  • laenu saamise äriplaanil on finantseerimisvajaduse põhjendus (määratud aja jooksul);
  • on vaja esitada tõendid laenatud raha tagastamise kohta;
  • dokumendis peab olema näidatud ka laenusaaja maksevõime, kuna ettevõtte arendamise ajal ei pruugi tulu kohe laekuda.

Panga plaan näitab ka seda, et eraettevõtte avamiseks eraldatud raha ei „lähe“ illegaalsete äride (narkootikumide, litsentseerimata relvade müük jne) toetamiseks. Sellega seoses viiakse läbi esitatud aruannete põhjalik hindamine ja analüüs.

Millal pank plaani nõuab?

Laenu taotlemisel nõuab pank plaani, kui:

  • üksikettevõtja;
  • vajate raha pikaks perioodiks (3 kuni 10 aastat);
  • ei suuda tagatisraha anda;
  • teil on ettevõte, mis on tegutsenud vähem kui 6 kuud;
  • Kas soovite saada krediidisoodustusi?

Need on kõige levinumad juhtumid. Mõnes olukorras nõuab pank plaani muudel põhjustel.

Kuidas määrata äriplaani tõhusust?

Enne pangale aruannete esitamist peaksite ise hoolikalt hindama laenu kinnitamise tõenäosust. Plaani tõhususe hindamiseks lugege see mitu korda uuesti läbi ja vastake järgmistele küsimustele:

  • Kui suur on minu idee eduka elluviimise tõenäosus? (soovitavalt protsendina)
  • Kas mul on piisavalt teadmisi ja oskusi, et oma äri ellu viia? (loetlege kõik, mida oskate, teate, olete valmis ette võtma. Samuti ei ole üleliigne läbi mõelda "kasulikud" seosed, mis on ettevõtte arengus oluline tööriist)
  • Mil määral vastan mina ja mu meeskond professionaalsetele nõuetele?
  • Millist kasumit võin oodata ettevõtte esimesel tegevuskuul?
  • Kui hoolikalt olen analüüsinud turgu, kus kavatsen tegutseda?
  • Kas olen koostanud ettevõtte turundusmudeli õigesti?
  • milline on tagavara ettenägematute asjaolude ja pankroti korral?

Olles vastanud kõigile ülaltoodud küsimustele, võite julgelt oma plaani pangale esitada. Kui organisatsiooni töötajal on teile lisaküsimusi, saate neile kiiresti vastata.

Levinud vead äriplaani kirjutamisel

Algavad ettevõtjad teevad laenu saamiseks ettevõtte aruannete koostamisel sageli vigu:

  • puudub üksikasjalik turuprognoos, puuduvad head põhjendused laenu saamiseks;
  • projekt on raskesti teostatav (tehniliselt raske). Näiteks ei vasta selle rakendamine Vene Föderatsiooni majanduslikule olukorrale;
  • ei ole täpsustatud projekti korraldajate kvalifikatsiooni;
  • kasumliku kasvu prognoosid on ülehinnatud (nende objektiivsuse määravad selged tõendid);
  • liiga “pilvetud” plaanid ettevõtte arendamiseks (idee mittevastavus tegelikkusele);
  • palju üleliigset teavet.

Kui teie dokumendis on tehtud vähemalt üks loetletud vigadest, ei tähenda see, et pank keeldub teile laenu andmast. Kuid teabe rohkus "millegi kohta" õõnestab liiga palju võimalusi raha võlgu saada.

Ideede edukaks elluviimiseks ja pangalt soovitud summa saamiseks soovitame tutvuda turuanalüütikute ja kogenud ettevõtjate kasulike näpunäidetega:

  1. Ettevõtte äriplaan on kõige olulisem dokument, ilma milleta ei saa ükski ettevõte "ellu jääda". Ärge olge laisk koostama informatiivseid ja üksikasjalikke aruandeid, see suurendab teie võimalusi laenu saada. Mõned kogenud ärimehed soovitavad pärast dokumendi koostamise lõpetamist vaadata seda "väljastpoolt" - pankuri nimel. Ehk siis kujutada ette, et see dokument ei kuulu sulle, vaid kellelegi teisele – kas sellise äriplaani alusel usaldaksid algatajale suure summa raha?
  2. Mõelge kindlasti sündmuste kõige ebasoovitavamale käigule. Paljud ettevõtjaks pürgijad teevad jämedalt vea, näidates pangale oma enesekindlust ja ambitsiooni. Reeglina kustub kõige kiiremini see, kes põleb kõige eredamalt. Objektiivsus, ettevõtlikkus, valmisolek halvimaks on ettevõtete omanike parimad omadused ja tekitavad kahekordse kiirusega panga poolehoidu.
  3. Analüüsige võimalikult hoolikalt oma tegevuse arengut, et koostada äriplaan ja hankida arendamiseks vajalikud vahendid.

Valmistage ette varuvalikud. Mida teete, kui:

  • Kas tuleb maksu "hüpe"?
  • kas nõudlus teie toote järele langeb järsult?
  • kas mitu töötajat lõpetab korraga töö ja töö seiskub?
  1. Huvitav on see, et mõned pangatöötajad küsivad pärast äriplaaniga tutvumist just selliseid keerulisi küsimusi. Seda tehakse selleks, et testida laenuvõtja valmisolekut kõige hullemateks sündmusteks, tema ettevõtlikkust ja mõtlemise paindlikkust. Mida kiiremini taotleja vastustes orienteerub, seda rohkem pank teda usaldab. Seetõttu on oluline eelnevalt ette valmistada.
  2. Pöörake tähelepanu oma krediidiajaloole (kui see on olemas). Fakt on see, et kui otsustate erakorralise seisukorra avada, kuid teie suhe pangaga on juba kahjustatud, ei riski keegi teile suure summa laenu andmisega. Halb krediidiajalugu on suur probleem neile, kes kavatsevad ärilaenu saada. Isegi ideaalne ja objektiivne äriplaan ei päästa teid sellises olukorras. Varem tasumata laenude kohta pole mõtet infot varjata, pank kontrollib sinu kohta käivat infot andmebaasist niikuinii.

Olge valmis põhjendama kõike, mida pankur teilt küsib. See kehtib eriti diginäitajate kohta – efektiivsuse protsent, kasumlik kasv, võimalikud kulud ja investeeringud jms. Pangatöötaja küsib reeglina alati, kust tulevad mingid summad – millest arvutused vähemalt.

Kokkuvõtteks tahaksin lisada, et finantsasutused mitte ainult ei uuri äriaruandeid, vaid jälgivad ka valikuliselt, millele laenatud raha kulutati. Seda ei juhtu kõigiga, kuid olge kindlasti valmis selleks, et tšekk tuleb iga hetk.

Selleks peate dokumentidega "fikseerima" kõik ettevõtte arendamiseks tehtud kulutused. Kui pank jõuab järeldusele, et laenatud raha ei kasutatud sihtotstarbeliselt, ootab ettevõtet parimal juhul suur trahv. Halvimal juhul peate võla enne tähtaega tagasi maksma.

Igaüks unistab enda heaks tööle asumisest, kuid see nõuab reeglina suuri rahalisi investeeringuid. Oma ettevõtte avamiseks vajate algkapitali, mida reeglina kellelgi pole. Sel juhul on kõige loogilisem taotleda laenu finantsasutusest.

Sellegipoolest ei anna pangad alati äriplaani jaoks laenu nullist välja. Mõnel organisatsioonil on aga selliste laenuvõtjate jaoks spetsiaalsed programmid.

Peamised nõuded

Enne äriplaani alusel laenu taotlemist peate hoolikalt valmistuma. Kõigepealt küsib panga esindaja, millisele strateegiale tugineb algaja ettevõtja edasine tegevus. Dokument tuleb koostada võimalikult üksikasjalikult. Laenu saamise äriplaanis on märgitud struktureeritud teave, mille järgi saab pank selle projekti elluviimises kindel olla.

Lisaks on seda tüüpi laenude saamiseks vaja tagatist, mida saab kasutada eraomandina või muu väärtusliku varana. Samuti peate avama konto valitud pangas. Kui ettevõtja on paberite vormistamise ajal tööl, siis tulutõend aitab positiivse vastuse saada. Loomulikult võite proovida saada laenu äriplaani alusel ilma tagatiseta, kuid sel juhul väheneb oluliselt taotluse rahuldamise võimalus.

Samuti tasub arvestada, et selliseid laene väljastatakse vaid neile, kellel on laitmatu krediidiajalugu. Lisaks ei väljastata laene karistusregistriga inimestele.

Tuleb meeles pidada, et äriplaani jaoks laenu andmise peamine kriteerium on laenuvõtja maksevõime. Kui tal pole sissetulekut ega mingit väärtuslikku vara, mida saaks pantida, on pangal kasulikum mitte riske võtta. Seetõttu tasub enne vanalt töökohalt lahkumist esmalt mõelda, et võib olla palju parem kandideerida püsiva töökohaga.

Tasub ka arvestada, et väikeettevõtetele laenu andmist iseloomustavad tarbimislaenuga võrreldes karmimad tingimused. Seega, kui algkapital ei nõua liiga suurt rahasummat, siis võib tarbekapitali taotlemine olla palju lihtsam. Kaaluge samm-sammult soovitusi, mis aitavad teil äriplaani jaoks laenu võtta. Ja alustada tuleks kõige tähtsamast.

Äriplaani

Fakt on see, et esiteks on uue organisatsiooni arendamise strateegiat vaja mitte ainult panga jaoks, et see kindlustaks selle ettevõtte kasumi, vaid ka algaja ettevõtja enda jaoks. Ilma selle dokumendita on võimatu õigesti arvutada ja veelgi enam põhjendada kulusid, mida valitud ettevõte nõuab.

See paber peab sisaldama vähemalt 10 lehekülge, millel on märgitud kõik konkreetse ettevõtte avamise kulud. Tuleb märkida võimalikud kulud, töötajate arv, kes tööprotsessi kaasatakse, tarnijad ja palju muud. Ja mis kõige tähtsam - arvutage kõik õigesti ja varundage eeldatava sissetuleku tegelike arvudega.

Ilma nende põhitõdedega tutvumata on äriplaani jaoks laenu väljastamine väga riskantne.

Tagatisraha ja käendajate olemasolu

See on teine ​​punkt, millele pangatöötaja sellist laenu väljastades tähelepanu pöörab. Kui inimesel on tagatis, saab sellest usaldusväärne garantii, et algaja ärimehe pankroti korral tagastatakse kõik raha pangale.

Arvestada tasub ka sellega, et tänu tagatisele langeb laenuintress oluliselt. Tagatiseks saab kasutada kinnisvara (korter, maja või maa), transporti, mistahes väärtpabereid, seadmeid jne.

Äriplaani jaoks laenu saamiseks on kõige parem kaasata juriidiline isik, kes tegutseb käendajana.

Krediidiajalugu

See on väga oluline nüanss, kuna absoluutselt igas pangas kontrollitakse laenu taotlemisel alati laenuvõtja varasemat tegevust seoses finantsorganisatsioonidega. Seetõttu peate veenduma, et kõik varasemad laenud suleti algaja ettevõtja käest edukalt ja neile ei määratud trahve.

Dokumentide pakett

Lisaks äriplaanile ja laenuvõtja isikut kinnitavatele alusdokumentidele on vaja esitada absoluutselt kõik paberid, mis võivad ühel või teisel viisil tulevase projektiga seotud olla. Samuti on laenu saamisel väga heaks abiks valmislitsentside ja muude lubade olemasolu teatud tegevuseks, millega inimene kavatseb tegeleda.

Lisadokumendid

Lisaks põhipaberitele peate esitama Vene Föderatsiooni kodaniku sisepassi ja mis tahes teise dokumendi, mis kinnitab laenuvõtja isikut. Reeglina kasutatakse TIN-i sellisena.

Samuti on soovitav esitada üksikettevõtja või avatud aktsiaseltsi registreerimistunnistus. Kasulik on väljavõte OGRYUList. Siiski peab see olema üsna värske. Samuti soovitavad eksperdid registreeruda maksuteenistuses ja hankida litsents või luba.

Panga ja laenuprogrammi valimine

Praeguseks on seda tüüpi laenude saamiseks tohutult palju erinevaid pakkumisi. Loomulikult soovib iga klient valida täpselt selle programmi, mis on kõige kasumlikum.

Esiteks tasub äriplaani alusel laenu saamiseks pöörduda täpselt selle panga poole, kus Vene Föderatsiooni kodanik on juba avanud konto või omab pensioni- või palgakaarti.

Finantsasutuse valimisel peaksite pöörama tähelepanu selle sõltumatule reitingule. Selleks on lihtsaim viis minna RA "Expert" ametlikule veebisaidile.

Taotluse esitamine

Kui kõik dokumendid on kogutud ja äriplaan üksikasjalikult koostatud, on aeg minna valitud panga ametlikule veebisaidile ja täita veebipõhine taotlus. Või võite minna otse finantsasutuse enda filiaali ja koostada kõik dokumendid isiklikult.

Andmed tuleb täpsustada võimalikult täpselt, sest eksimise korral võib pangatöötajal tekkida kahtlus, et laenuvõtja üritab teda petta.

Pärast seda vaadatakse taotlus läbi, mis võib olenevalt valitud pangast võtta mitu päeva kuni kaks nädalat. Pärast seda võtab finantsasutuse töötaja kliendiga ühendust ja kutsub teda lepingule alla kirjutama.

Lepingu sõlmimine

Enne mis tahes dokumentide allkirjastamist, olenemata sellest, millisesse finantsorganisatsiooni algaja ettevõtja pöördus, peab ta hoolikalt ja üksikasjalikult uurima talle esitatud paberit. Eelkõige tuleks tähelepanu pöörata laenu lõplikule intressimäärale. Kui seda ei märgita, siis on sel juhul suur oht topelt üle maksta. Tähelepanu tasub pöörata ka maksegraafikule, mis peaks olema üsna mugav ja vastama täielikult kliendi võimalustele.

Raha hankimine ja ettevõtte asutamine

Viimases etapis, pärast lepingu allkirjastamist, jääb üle vaid raha laekumine arvelduskontole või sularahas. Samuti on paljudel pankadel võimalus, mille kohaselt saab raha automaatselt üle kanda müüjate, tarnijate või muude konkreetse äriprojektiga seotud isikute kontole.

Kus on parim koht korraldamiseks

Kogenud ärimeeste sõnul on kõige parem võtta ühendust Vene Föderatsiooni kuulsaima pangaga. Rohkem kui 70% elanikkonnast kasutab Sberbanki teenuseid. Selles finantsasutuses saate taotleda laenu nii era- kui ka juriidilistele isikutele.

Lisaks väljastatakse Sberbanki äriplaani krediiti väga soodsatel tingimustel. Sellel finantsasutusel on usaldusprogramm, mille kohaselt saate väikese või keskmise suurusega ettevõtte avamiseks raha saada. Sel juhul saavad kliendid arvestada laenuga kuni 60 miljonit rubla aastamääraga 16,5%. Minimaalne laenusumma on 30 miljonit rubla. Pangal on ka muid olemasolevaid programme, mis võivad klientidele sobida.

Samuti soovitavad paljud Rosselkhozbankis äriplaani alusel laenu taotleda. Sel juhul on minimaalne intressimäär 9,5%. Minimaalne laen väljastatakse 10 miljoni rubla ulatuses. Laenajal on võla tasumiseks aega 3 aastat.

Loomulikult võite leida ka teisi organisatsioone, mis pakuvad algajatele ettevõtjatele soodsaid tingimusi. Peaasi, et valitud pank oleks usaldusväärne.

Ettevõte

Nimetatud projekti elluviimise viib läbi avatud aktsiaselts "________________________".

Selle ühiskonna eesmärk on:

Tootmisvõimsuste loomine _____________________________ tootmiseks

(piirkondlikud turud) _______________________ ja _______________ (välisturud);

Tehnoloogiate loomine ja juurutamine; _________________________________

Juurdepääsu- ja kiirteede ehitus (vajadusel);

Teenindusobjektide ehitamine (vajadusel: märkige millised).

Asutajad

Aktsiaselts "_______________________" (aadress)

_____________________ linnaosa kinnisvarafond (aadress)

Suletud aktsiaselts "______________________" (aadress)

Riigiettevõte "____________________" (aadress)

Aktsiaseltsi põhikapital on ____________ miljardit rubla, mis on jagatud _________ tuhandeks lihtaktsiaks nimiväärtusega _____________ tuhat rubla. iga. Ettevõtte registreerimise ajaks märkisid asutajad kõik _______ tuhat aktsiat (kui mitte kõik, märkige mitu).

Ettevõttel on õigus kasutada maatükki, mille pindala on __________ hektarit. Võimalikud partnerid: ___________________________________

Peeti eelläbirääkimisi ettevõttega _______________ seadmete tarnimise, tootmise korraldamise projekteerimise uuringud _______.

Projekti sidumise viib läbi projekteerimisinstituut "" (aadress).

Projekti algatajal on riigi-, äri- ja finantsringkondades hea maine, mis võib olla eesmärkide eduka elluviimise eelduseks.

Lisa 5

Näide toodete tarbijaomaduste kirjeldusest (minipagariäri "Vene leib".

Meie pagariäri - pagariäri toodab pärmitaignast leiba, pagaritooteid. Pagaritooteid küpsetatakse erinevate retseptide järgi, erinevad maitse ja kaalu poolest. Kõik tooted on valmistatud kõrgeima ehk I klassi nisujahust. Küpsetatakse 3 sorti pätse. Täpsemalt tuleks aga peatuda lahtistel pirukatel, mida küpsetatakse spetsiaalse retsepti järgi. Kavatseme neist teha "visiitkaardi" ja meie pagariäri uhkuse. Iga päev koosneb meie sortiment 15 tootetüübist. Meie toode on hädavajalik toode, sest. Me hoolime inimeste toitumisest. Nõudlus pagaritoodete järele on ebaelastne.

Meie toodete omadustest tahaksin esile tõsta järgmist: originaalne maitse; kõrge kvaliteet; toote värskus; välimus; tehnoloogiline paremus.

Kõik pagariäri valmistatud tooted on pagaritööstuse eripära tõttu turustatavad:

Pagaritooteid tarbib iga päev kogu elanikkond;

Väljalasketoodang kuulub vähetransporditavate hulka ja on arvestatud teatud mikrorajoonile;

Piiratud rakendustingimused;

Peamiseks tooraineks on jahu, mida iseloomustab kõrge transporditavus ja suhteliselt pikk säilivusaeg.

Usume, et võib-olla mitte uudsus, vaid haruldus, meie tooted on turul pikka aega, sest. _____ piirkonnas pole ühtegi pagariäri, mis kasutaks meiega sarnaseid retsepte.

Meie tooted ei ole autoriõigusega kaitstud. Kirjutasime välja retseptid ajakirjadest (“Venemaa pagariäri”, “Pagaritootmine”, leiva ja pagaritoodete valmistamise tehnoloogiliste juhendite kogud, küpsetiste tootmise teatmeteos, protsessiinseneri teatmik ja teatmik pagaritööstuse töötaja). Seejärel teeme retseptides muudatusi.

Uut ettevõtet alustav ettevõtja või olemasolev väikeettevõtja, kes soovib oma tegevusala laiendada, võib rahalist abi otsida kommertslaenu kaudu.

Tavaliselt nõuavad kommertslaenuandjad taotlejalt laenuvõtjalt teatud kvalifitseerijaid, sealhulgas pro forma eesmärkidel: taotlus, äriplaan, kasumiaruanne, bilanss, isiklikud ja/või ärikontaktid üldise äriplaani väljatöötamisel. Annotatsioon, pant ja laenusaaja isiklik käendus. Väikeettevõtte laenu saamiseks on eesmärgi saavutamiseks vajalikud ettevalmistavad sammud.

1. samm – teabe kogumine

  • Enne äriplaani koostamist peab teil olema vajalik teave: kõik raamatupidamisaruanded, kasumiaruanne, bilanss ja vähemalt kolme kuu pangaväljavõtted. Samuti koostage nimekiri varadest, näiteks käes olevad varud, inventar ja seadmed. Kui alustate ettevõtlusega, koguge oma isiklikud pangakonto väljavõtted viimase kuue kuu kohta ja koostage nimekiri kõigist alustamiskuludest – seadmed, inventar ja inventar, ostud, üüri- ja ehituskulud ning ettevõtte registreerimiskulud.

2. samm – Pangale avalduse koostamine

  • Kirjutage pro forma avaldus, mis on tulevaste kulude ja tulude projektsioon. Ärilaenu taotlemisel lisatakse avaldus äriplaanile.

3. samm – looge äritegevuse CV

  • Loo CV. Ärikokkuvõte on dokument, mis näitab äritegevuse ulatust – teenuseid või tooteid. Pakub tarbijatele töökogemust ja varasemaid projekte, hoiab omaniku tegevuses. Kui ettevõtet veel ei eksisteeri, peaksite kirjutama isikliku CV või palkama professionaalse raamatupidaja, advokaadi, copywriteri.

4. samm – Äriplaanide kavandite koostamine

  • Äriplaani mustand on umbes 15 lehekülge pikk ja algab tuluprognooside ja tulevaste kulude kokkuvõttega. Äriplaanis kirjeldatakse üksikasjalikult, kuidas ettevõte tegutseb. Milliseid tooteid ja teenuseid pakutakse. Töötunnid, juhtimisstruktuur, töötajate arv, palgad, tulukulud, tegevuskulud (nt üür, kindlustus, litsentsid ja load) ning selgitab, kuidas ettevõte turuga suhtleb.

5. samm – täpsustage laenu dokumentide loend

  • Hankige kommertslaen. Väikeettevõtete halduse veebisaiti külastades leidke oma piirkonnas heakskiidetud kommertslaenuandja. Võtke ühendust laenuandjaga ja küsige, millised dokumendid peate laenu taotlemiseks esitama.

Ettevõtte arendamiseks või alustamiseks on kõige sagedamini vaja kaasata laenatud vahendeid. Kõige populaarsem võimalus on pangaga ühendust võtta. Pangandusorganisatsioon saab rahastada huvitavat ja kasumlikku projekti, mis pankurite sõnul peaks tooma tulu ja vastavalt laenuvõtja võlakohustuste tagasimaksmise. Selles artiklis vaatleme, kuidas koostatakse pangalaenu saamiseks äriplaan, millele pangandusorganisatsiooni spetsialistid tähelepanu pööravad ja milline äriplaan on kõige tõhusam.

Mis on äriplaan

Äriplaan on tegevuste kirjeldus, mis toovad tulevikus kasumit. Selline dokument kirjeldab täielikult ettevõtte struktuuri, koosseisu, tegevust ning kirjeldab ka toodet ennast, mis turule lastakse.

Vajalik on turu finants- ja analüütiline analüüs. Organisatsioon peab kindlaks määrama kõik võimalikud riskid, samuti arvutama tegevuse tasuvuse. Äriplaan sisaldab erinevaid aspekte turundusplaanist tootmisplaanini.

Pangalaenu puhul pole oluline mitte niivõrd äriplaani enda ülesehitus, vaid sisu ise ja põhiidee, mis peaks kasumit tooma. See peab aga olema väga detailne, sest spetsialistid hindavad finantseerimise riske ja võimalusel kaitsevad tehingut krediidikomisjonis.

Siin tulevadki kasuks üksikasjalikud kokkuvõtted ja arvud, kuna pangaettevõte tugineb laenu väljastades just statistikale ja arvutustele. Enne taotluse esitamist on kasulik tutvuda Rahandusministeeriumi poolt välja töötatud „Investeerimisprojektide tulemuslikkuse hindamise metoodiliste soovitustega“.

Sellise dokumendi koostamisse tuleks suhtuda kogu vastutusega. Üks võimalus on see ise välja töötada, internetis on äriplaani kirjeldamiseks mallid, mille järgi teised kasutajad dokumendi koostasid.

Alternatiiviks on võtta ühendust spetsialiseerunud ettevõttega, kes annab üksikasjalikku nõu, kuidas koostada oma äriplaan või võtta selle ise välja.

Töö dokumendi väljatöötamisega täielikult konsultatsiooniorganisatsiooni kulul maksab alates 100 000 rubla. Kuid summa on soovituslik, kuna see sõltub organisatsiooni tüübist ja piirkonnast. Võib-olla leiate kohalikest kontoritest odavamaid valikuid.

Kui komponent on suunatud raha säästmisele või ei usalda kolmandate osapoolte ettevõtteid, siis on vaja seda küsimust täielikult uurida ja me anname selles artiklis teatud soovitused.

Äriplaan võib olla oma olemuselt individuaalne, lisaks võib olenevalt ettevõtte spetsiifikast puududa nõutavasse dokumenti mõned sätted üldnõuetest. Üldiselt peaksid laenu saamise äriplaanid sisaldama järgmisi sätteid:

  1. Tiitelleht. Loodud vastavalt üldtunnustatud standarditele.
  2. Konfidentsiaalsusmemorandum. Infot, mis paljastab ettevõtte tegevuse paljusid tahke, mistõttu peab pank hoidma andmeid kolmandate isikute eest saladuses.
  3. Kokkuvõte. See on esimene asi, millele pangaettevõtte töötajad laenu väljastades tähelepanu pööravad. 50% edust sõltub CV-st. Siin on vaja kokkuvõtet põhiideest, mis peaks kasumit tooma.
  4. Ettevõtte ja filiaali kirjeldus. Pangandusorganisatsioonil peab olema selge ettekujutus, kellega ta tegeleb (samas tasub valdkonnaga spetsialiste põhimõtteliselt kurssi viia) ning kuidas läheb konkurentidel ja kui tulus on toode.
  5. Tootmise kirjeldus. Sellest elemendist sõltub veel 25% edu. Siin on oluline tõestada, kui oluline see toode sihtrühma jaoks on.
  6. Turundus ja müük. Turgu tuleks iseloomustada. Viige läbi Swot-analüütika, tuvastage sihtnišš, kirjeldage konkurente, paljastage eelised, samuti kett "tarnija - lõpptarbija".
  7. Tootmisplaan. Tootmisprotsess, kapital seadmete ja inimressursside näol. Selgitage, mida ja kuidas tehakse.
  8. Organisatsiooniplaan. Ettevõtte struktuur, juhtkond ja osakonnad. Kes mille eest vastutab.
  9. Finantsplaan. Koostage ettevõtte ja projekti eelarve. Vajalik rahasumma, võttes arvesse kulusid ja käivet, ning lõplik kasum.
  10. Orienteeritus ja efektiivsus. Sellest, kui kasulik ja nõutud see on.
  11. Riskid ja garantiid. See on samuti oluline punkt. Siin on vaja arvestada kõigi võimalike riskidega, mis on seotud ostujõu vähenemise, nõudluse vähenemise, probleemidega tarnijatega jne, pakkudes samas võimalusi nende lahendamiseks. Ja anda ka tagatise võimalus.
  12. Lisa. Eelmiste jaotistega seotud lisateave või nõutavad dokumendid.

Äriplaani näidis laenu saamiseks

Äriplaan algab tiitellehega, näiteks võite kasutada järgmist eksemplari:

Lisaks võite esitada teavet selle kohta, et dokument on ettevõtte omand ega kuulu avalikustamisele. Seejärel kirjutage lühike kokkuvõte. CV ei tohiks olla pikem kui kaks või kolm lehekülge. Seejärel saate järk-järgult avalikustada äriplaani ülejäänud sätted.