Kako napisati poslovni plan za kredit. Kako sastaviti poslovni plan za zajam Poslovni plan za dobijanje kredita treba da sadrži

Poslovni plan za dobijanje kredita razlikuje se od redovnog poslovnog plana. U ovom slučaju govorimo o dobro napisanim izvještajima koji mogu uvjeriti bankara u realnost vaše ideje.

Izvještaj o poslovnom planiranju odražava sveobuhvatnu procjenu aktivnosti, analizu tržišta, mogućnosti i zahtjeve potrošača, kao i konkurentnost start-up preduzeća.

Proces poslovnog plana

Prilikom primanja kredita sastavlja se poslovni plan za banku na način da zaposlenik banke može vidjeti izglede za razvoj vašeg projekta, u vezi s kojim ćete moći blagovremeno otplatiti svoje dugove .

Prva stvar na koju treba da obratite pažnju je finansijska strana problema - banku zanimaju kolateral, jemstvo, dužničke obaveze, kao i stopa rasta vašeg profita.

Kada planirate posao, morate pošteno praviti izvještaje: ne pokušavajte baciti prašinu u oči bankaru naznačavanjem ogromnih iznosa budućih prihoda ako i sami sumnjate u tu vjerovatnoću. Za banku je glavna stvar sistematski rast prihoda.

Kakav bi trebao biti plan?

Izvještaj za banku uključuje sljedeće stavke:

  • Kratke informacije o preduzeću. Opisuje prednosti projekta, potražnju za uslugama ili proizvodima koji se prodaju, mogućnosti širenja itd. U stvari, ovaj paragraf bi trebao biti na početku izvještavanja, ali se u praksi često „gura“ do samog kraja kako bi se sumirali prethodni paragrafi.
  • Karakteristika industrije. Karakteristika opisuje poslovni koncept: podaci o preduzeću, podaci o prodatim robama ili uslugama itd. Budite što precizniji o tome šta planirate da uradite – što više detalja, to bolje.
  • Analiza tržišta. Uprkos činjenici da će ovaj odeljak biti treći u dokumentu, preporučuje se da se on prvo razvije. Razlog je očigledan: izgledi kompanije i efikasnost preduzetničke aktivnosti uopšte zavise od pokazatelja analize tržišta.
  • Ekonomski podaci. Ova stavka se sastoji od strateškog plana razvoja proizvodnje. Ovdje treba navesti podatke o obračunima buduće dobiti, svih mogućih troškova itd.
  • Marketing plan. Plan treba da naznači sve moguće načine za postizanje željenog nivoa prodaje. Ne bi bilo suvišno navesti prednosti prodane robe, koliko je ona bolja od proizvoda konkurenata itd.
  • Tehničke informacije. Ovdje su navedene informacije o tehničkom poboljšanju proizvoda: na primjer, poboljšanje njegove učinkovitosti (jedinstven dizajn, visok kvalitet, rijetkost, itd.)
  • Plan proizvodnje. Plan proizvodnje navodi podatke o maloprodajnom prostoru, njegovoj zalihama, raspoloživosti skladišta itd. Također je potrebno spomenuti prednosti i nedostatke proizvodnje (na primjer, kod promjene godišnjih doba).
  • Informacije o menadžmentu firme. U ovom odeljku treba da oslikate upravljačku strukturu: broj zaposlenih, njihova radna mesta, prava i obaveze.
  • Planirano otvaranje firme. Ovdje je sve jednostavno: navedite na koji datum namjeravate otvoriti preduzeće (dan, mjesec, godina). Takođe, ne zaboravite navesti listu dokumenata potrebnih za legalizaciju preduzeća.
  • Procjena rizika. Ova stavka je veoma važna za dobijanje kredita za posao - na osnovu nje bankar odlučuje da li će vam dati kredit ili ne. Procjena rizika treba da bude objektivna: navedite sve moguće “hitne” troškove, poslovne rezultate u periodu inflacije i sve ono što teoretski svodi vaš profit na “ne”.
    Finplan. Ovaj plan se sastoji od: indikacije troška prodane robe (+ njihov trošak), neto dobiti za mjesec/godinu i, shodno tome, gubitaka.
  • Dodatne informacije. Ova stavka nije obavezna, ali ako postoje informacije koje nisu uključene ni u jednu od navedenih stavki, vrijedi ih spomenuti u ovom dijelu.
  • Poslovno izvještavanje treba da bude sažeto i istovremeno obimno. Prilikom proučavanja perspektivnog projekta, banka može samostalno dopuniti njegove nedostatke, ako je potrebno. Napišite izvještaj detaljno, ali bez nepotrebne vode.

Po čemu se poslovni plan za kredit razlikuje od običnog plana?

Prilikom planiranja vlastitog posla, svaki poduzetnik sastavlja detaljan plan i analizu svoje ideje. Ali izvještaj za banku je nešto drugačiji od uobičajenog:

  • poslovni plan za dobijanje kredita ima opravdanje za potrebu finansiranja (u određenom roku);
  • potrebno je dostaviti dokaz da će pozajmljeni novac biti vraćen;
  • dokument takođe mora naznačiti solventnost zajmoprimca, jer u vreme razvoja preduzeća prihod možda neće biti primljen odmah.

Plan za banku takođe pokazuje da izdvojena sredstva za otvaranje privatnog preduzeća neće „ići” za sponzorisanje ilegalnih poslova (prodaja droge, nelicenciranog oružja, itd.). S tim u vezi, vrši se detaljna procjena i analiza dostavljenih izvještaja.

Kada banka zahtijeva plan?

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, banka će zahtijevati plan ako:

  • individualni preduzetnik;
  • potrebna su vam sredstva na duži period (od 3 do 10 godina);
  • nije u mogućnosti da obezbijedi depozit;
  • imate kompaniju koja posluje manje od 6 mjeseci;
  • Želite li dobiti kreditne pogodnosti?

Ovo su najčešći slučajevi. U nekim situacijama banka zahtijeva plan iz drugih razloga.

Kako odrediti efikasnost poslovnog plana?

Prije podnošenja izvještaja banci, trebali biste sami pažljivo procijeniti vjerovatnoću odobravanja kredita. Da biste ocijenili učinkovitost plana, pročitajte ga nekoliko puta i odgovorite na sljedeća pitanja:

  • Kolika je vjerovatnoća uspješne implementacije moje ideje? (po mogućnosti u postocima)
  • Imam li dovoljno znanja i vještina da svoj posao provedem u praksi? (navedite sve što znate kako, znate, spremni ste da preduzmete. Neće biti suvišno ni preispitati „korisne“ veze, koje su važan alat u razvoju preduzeća)
  • U kojoj mjeri ja i moj tim ispunjavamo profesionalne zahtjeve?
  • Koju dobit mogu očekivati ​​u prvom mjesecu poslovanja kompanije?
  • Koliko sam pažljivo analizirao tržište na kojem planiram djelovati?
  • Da li sam pravilno sastavio marketinški model preduzeća?
  • šta će biti rezerva u slučaju nepredviđenih okolnosti i bankrota?

Nakon što ste odgovorili na sva gornja pitanja, svoj plan možete bezbedno predstaviti banci. Ako zaposlenik organizacije ima dodatna pitanja za vas, možete brzo odgovoriti na njih.

Uobičajene greške prilikom pisanja poslovnog plana

Početnici poduzetnici često griješe kada sastavljaju izvještaje o kompaniji za kredit:

  • ne postoji detaljna tržišna prognoza, nema dobrih opravdanja za dobijanje kredita;
  • projekat je težak za implementaciju (tehnički težak). Na primjer, njegova implementacija ne odgovara ekonomskoj situaciji u Ruskoj Federaciji;
  • nisu navedene kvalifikacije organizatora projekta;
  • prognoze profitabilnog rasta su precijenjene (njihova objektivnost je određena jasnim dokazima);
  • previše „bez oblaka“ planovi za razvoj preduzeća (neusklađenost ideje sa realnošću);
  • mnogo suvišnih informacija.

Ako je u vašem dokumentu napravljena barem jedna od navedenih grešaka, to ne znači da će vam banka odbiti kredit. Ali obilje informacija "ni o čemu" takođe potkopava šanse za dobijanje novca u dugovima.

Kako biste uspješno implementirali svoje ideje i dobili željeni iznos od banke, predlažemo da se upoznate s korisnim savjetima tržišnih analitičara i iskusnih poduzetnika:

  1. Poslovni plan za kompaniju je najvažniji dokument bez kojeg nijedna kompanija ne može „preživjeti“. Nemojte biti lijeni praviti informativne i detaljne izvještaje, to će povećati vaše šanse za dobijanje kredita. Neki iskusni biznismeni preporučuju, po završetku pripreme dokumenta, da ga pogledaju "spolja" - u ime bankara. Drugim riječima, zamisliti da ovaj dokument ne pripada vama, već nekom drugom – da li biste na osnovu takvog poslovnog plana povjerili inicijatoru veliku svotu novca?
  2. Obavezno razmotrite najnepoželjniji tok događaja. Mnogi ambiciozni preduzetnici prave veliku grešku, pokazujući banci svoje samopouzdanje i ambiciju. Po pravilu, onaj ko gori najjače od svih - najbrže se ugasi. Objektivnost, preduzimljivost, spremnost na najgore najbolje su osobine za vlasnike biznisa i dvostrukom brzinom izazivaju naklonost banke.
  3. Što je moguće pažljivije analizirajte razvoj svojih aktivnosti kako biste napravili poslovni plan i dobili potrebna sredstva za razvoj.

Pripremite rezervne opcije. Šta ćete učiniti ako:

  • Hoće li doći do "skoka" poreza?
  • će potražnja za vašim proizvodom naglo pasti?
  • hoće li nekoliko zaposlenika dati otkaz u isto vrijeme i posao će stati?
  1. Zanimljivo je da pojedini zaposleni u banci nakon proučavanja poslovnog plana postavljaju upravo takva zeznuta pitanja. Ovo se radi kako bi se ispitala spremnost zajmoprimca za najgore događaje, njegov poduzetnički duh i fleksibilnost razmišljanja. Što se podnosilac brže orijentiše u odgovorima, banka mu više veruje. Stoga je bitno pripremiti se unaprijed.
  2. Obratite pažnju na svoju kreditnu istoriju (ako postoji). Činjenica je da ako odlučite da uvedete vanredno stanje, ali već imate narušen odnos sa bankom, teško da će neko rizikovati da vam pozajmi veliki iznos. Loša kreditna istorija je veliki problem za one koji nameravaju da dobiju poslovni kredit. Čak vas ni idealan i objektivan poslovni plan neće spasiti u takvoj situaciji. Nema smisla skrivati ​​podatke o ranije dospjelim kreditima, banka će ionako provjeriti podatke o vama u bazi podataka.

Spremite se da opravdate sve što vam bankar traži. To se posebno odnosi na digitalne pokazatelje – procenat efikasnosti, profitabilan rast, mogući troškovi i ulaganja i sl. Bankarski službenik po pravilu uvijek pita odakle dolaze određeni iznosi - barem iz kojih obračuna.

Kao zaključak, dodao bih da finansijske institucije ne samo da pregledaju izvještaje o poslovanju, već i selektivno prate na šta su utrošena pozajmljena sredstva. To se ne događa svima, ali budite spremni na činjenicu da će provjera doći svakog trenutka.

Da biste to učinili, potrebno je dokumentima "popraviti" sve troškove za razvoj kompanije. Ukoliko banka dođe do zaključka da pozajmljeni novac nije upotrijebljen za svoju namjenu, kompaniji u najboljem slučaju prijeti velika kazna. U najgorem slučaju, od vas će se tražiti da otplatite dug prije roka.

Svi sanjaju da počnu raditi za sebe, ali to, u pravilu, zahtijeva velika finansijska ulaganja. Da biste otvorili vlastiti posao, potreban vam je početni kapital, koji po pravilu niko nema. U ovom slučaju je najlogičnije zatražiti kredit od finansijske institucije.

Ipak, banke ne izdaju uvijek kredit za poslovni plan od nule. Međutim, neke organizacije imaju posebne programe za takve zajmoprimce.

Primarni zahtjevi

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit prema poslovnom planu, morate se pažljivo pripremiti. Prije svega, predstavnik banke će pitati na kojoj će se strategiji zasnivati ​​dalja aktivnost preduzetnika početnika. Dokument mora biti pripremljen što je moguće detaljnije. U poslovnom planu za dobijanje kredita naznačene su strukturirane informacije prema kojima banka može biti sigurna u realizaciju ovog projekta.

Osim toga, za dobijanje kredita ove vrste potreban je kolateral, koji se može koristiti kao privatno vlasništvo ili druga vrijedna imovina. Također ćete morati otvoriti račun u odabranoj banci. Ako je poduzetnik zaposlen u vrijeme papirologije, tada će potvrda o prihodima pomoći samo da dobijete pozitivan odgovor. Naravno, možete pokušati dobiti kredit u okviru poslovnog plana bez kolaterala, ali u ovom slučaju šansa za odobrenje zahtjeva je značajno smanjena.

Također je vrijedno uzeti u obzir da se takvi krediti izdaju samo onima koji imaju besprijekornu kreditnu istoriju. Osim toga, krediti se ne izdaju osobama koje imaju krivični dosije.

Treba imati na umu da je glavni kriterij za izdavanje kredita za poslovni plan solventnost zajmoprimca. Ako nema prihod ili bilo kakvu vrijednu imovinu koja se može založiti, banci je isplativije da ne rizikuje. Stoga, prije nego što napustite svoj stari posao, vrijedi prvo razmisliti o tome da bi možda bilo mnogo bolje prijaviti se sa stalnim mjestom zaposlenja.

Takođe je vredno uzeti u obzir da kreditiranje malih preduzeća karakterišu strožiji uslovi u poređenju sa potrošačkim kreditima. Stoga, ako početni kapital ne zahtijeva preveliku svotu novca, onda je možda mnogo lakše podnijeti zahtjev za potrošački. Razmotrite korak po korak preporuke koje će vam pomoći da uzmete kredit za poslovni plan. I treba početi od najvažnije stvari.

Poslovni plan

Činjenica je da je, prije svega, strategija razvoja nove organizacije potrebna ne samo za banku, kako bi osigurala da ovo preduzeće ostvari profit, već i za samog poduzetnika početnika. Bez ovog dokumenta nemoguće je ispravno izračunati, a još više opravdati troškove koje će odabrani posao zahtijevati.

Ovaj rad mora sadržavati najmanje 10 stranica na kojima će biti prikazani svi troškovi za otvaranje određenog preduzeća. Potrebno je navesti moguće troškove, broj zaposlenih koji će biti uključeni u proces rada, dobavljače i još mnogo toga. I što je najvažnije - ispravno sve izračunajte i potkrijepite stvarnim brojkama očekivanog prihoda.

Bez proučavanja ovih osnova, vrlo je rizično izdavati kredit za poslovni plan.

Dostupnost kolaterala i žiranata

Ovo je druga tačka na koju službenik banke obraća pažnju prilikom izdavanja ovakvog kredita. Ako osoba ima kolateral, onda će to postati pouzdana garancija da će u slučaju bankrota poslovnog čovjeka početnika sva sredstva biti vraćena banci.

Također je vrijedno uzeti u obzir da će zahvaljujući kolateralu stopa kredita biti značajno smanjena. Kao kolateral možete koristiti nekretnine (stan, kuću ili zemljište), prijevoz, bilo kakve vrijednosne papire, opremu itd.

Da biste bili sigurni da ćete dobiti kredit za poslovni plan, najbolje je uključiti pravno lice koje će biti jemac.

Kreditna istorija

Ovo je vrlo važna nijansa, jer se apsolutno u svakoj banci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uvijek provjeravaju prethodne aktivnosti zajmoprimca u odnosu na finansijske organizacije. Stoga morate biti sigurni da su svi prethodni krediti uspješno zatvoreni od poduzetnika početnika i da im nisu nametnute kazne.

Paket dokumenata

Pored poslovnog plana i osnovnih dokumenata koji potvrđuju identitet zajmoprimca, potrebno je dostaviti apsolutno sve papire koji se na ovaj ili onaj način mogu odnositi na budući projekat. Takođe, vrlo dobra pomoć u dobijanju kredita biće dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za određenu vrstu delatnosti kojom se osoba planira baviti.

Dodatni dokumenti

Pored osnovnih dokumenata, morat ćete priložiti interni pasoš državljanina Ruske Federacije i bilo koji drugi dokument koji može potvrditi identitet zajmoprimca. U pravilu se TIN koristi kao taj.

Takođe je poželjno dostaviti potvrdu o registraciji individualnog preduzetnika ili otvorenog akcionarskog društva. Izvod iz OGRYUL-a će biti koristan. Međutim, mora biti prilično svjež. Također, stručnjaci preporučuju registraciju u poreskoj službi i dobijanje licence ili dozvole.

Odabir banke i program kreditiranja

Do danas postoji veliki broj različitih ponuda za dobijanje kredita ove vrste. Naravno, svaki klijent želi odabrati upravo onaj program koji će biti najisplativiji.

Prije svega, za kredit prema poslovnom planu vrijedi kontaktirati upravo banku u kojoj je građanin Ruske Federacije već otvorio račun ili ima penzionu ili platnu karticu.

Prilikom odabira finansijske institucije, obratite pažnju na njenu nezavisnu ocjenu. Da biste to učinili, najlakši način je da odete na službenu web stranicu RA "Expert".

Podnošenje prijave

Kada su svi dokumenti prikupljeni i poslovni plan detaljno pripremljen, vrijeme je da odete na službenu web stranicu odabrane banke i popunite online prijavu. Ili možete otići direktno u filijalu same finansijske institucije i lično sastaviti sve dokumente.

Podaci moraju biti navedeni što je moguće preciznije, jer u slučaju bilo kakve greške zaposlenik banke može sumnjati da ga zajmoprimac pokušava prevariti.

Nakon toga se razmatra zahtjev, što može trajati od nekoliko dana do dvije sedmice, ovisno o odabranoj banci. Nakon toga, zaposlenik finansijske institucije kontaktira klijenta i pozove ga da potpiše ugovor.

Zaključivanje sporazuma

Prije potpisivanja bilo kakvih dokumenata, bez obzira na to u koju finansijsku organizaciju se obratio poduzetnik početnik, mora pažljivo i detaljno proučiti papir koji mu je dostavljen. Najviše od svega treba obratiti pažnju na konačnu kamatnu stopu na kredit. Ako nije naznačeno, tada u ovom slučaju postoji veliki rizik od dvostrukog preplate. Također je vrijedno obratiti pažnju na raspored plaćanja, koji bi trebao biti prilično zgodan i u potpunosti zadovoljavati mogućnosti klijenta.

Dobivanje sredstava i pokretanje biznisa

U završnoj fazi, nakon potpisivanja ugovora, ostaje samo primanje sredstava na tekući račun ili u gotovini. Također, mnoge banke imaju opciju prema kojoj se sredstva mogu automatski prenijeti na račun prodavača, dobavljača ili bilo kojeg drugog lica uključenog u određeni poslovni projekat.

Gdje je najbolje dogovoriti

Prema mišljenju iskusnih privrednika, najbolje je kontaktirati najpoznatiju banku u Ruskoj Federaciji. Više od 70% stanovništva koristi usluge Sberbanke. U ovoj finansijskoj instituciji možete aplicirati za kredit kako fizičkim tako i pravnim licima.

Osim toga, kredit za poslovni plan u Sberbanci se izdaje po veoma povoljnim uslovima. Ova finansijska institucija ima program povjerenja, prema kojem možete dobiti sredstva za otvaranje malog ili srednjeg biznisa. U ovom slučaju, klijenti mogu računati na zajam do 60 miliona rubalja po godišnjoj stopi od 16,5%. Minimalni iznos kredita je 30 miliona rubalja. Banka ima i druge postojeće programe koji mogu odgovarati klijentima.

Također, mnogi preporučuju podnošenje zahtjeva za kredit prema poslovnom planu u Rosselkhozbank. U ovom slučaju, minimalna kamatna stopa će biti 9,5%. Minimalni zajam se izdaje u iznosu od 10 miliona rubalja. Zajmoprimac ima rok od 3 godine da otplati dug.

Naravno, možete pronaći i druge organizacije koje nude povoljne uslove za preduzetnike početnike. Glavna stvar je da je odabrana banka pouzdana.

Kompanija

Realizaciju navedenog projekta vršiće otvoreno akcionarsko društvo "___________________".

Svrha ovog društva je:

Stvaranje proizvodnih kapaciteta za proizvodnju ________________________ for

(regionalna tržišta) ___________________ i ___________ (strana tržišta);

Kreiranje i implementacija tehnologija; _____________________________

Izgradnja pristupnih i autoputeva (po potrebi);

Izgradnja uslužnih objekata (ako je potrebno: navesti koji).

Osnivači

Akcionarsko društvo "_______________" (adresa)

Imovinski fond _____________________ okruga (adresa)

Zatvoreno akcionarsko društvo "_______________" (adresa)

Državno preduzeće "____________________" (adresa)

Ovlašteni kapital Akcionarskog društva iznosi ____________ milijardi rubalja, podeljen na _________ hiljada običnih registrovanih akcija nominalne vrednosti od _________ hiljada rubalja svaka. svaki. Do trenutka registracije kompanije, osnivači su upisali svih _______ hiljada akcija (ako ne i sve, navedite koliko).

Preduzeće poseduje pravo korišćenja zemljišne parcele površine ______ hektara. Mogući partneri: ______________________________

Održani su preliminarni pregovori sa firmom _______________ o nabavci opreme, projektantskim radovima za organizaciju proizvodnje _______.

Uvezivanje projekta će izvršiti projektni institut "" (adresa).

Inicijator projekta ima dobru reputaciju u državnim, poslovnim i finansijskim krugovima, što može poslužiti kao preduslov za uspješnu realizaciju ciljeva.

Aneks 5

Primjer opisa potrošačkih kvaliteta proizvoda (mini-pekara "Ruski kruh".

Naša pekara - pekara proizvodi hljeb, pekarske proizvode od kvasnog tijesta. Pekarski proizvodi se peku po različitim recepturama, različitog ukusa i težine. Svi proizvodi se proizvode od pšeničnog brašna najvišeg ili I razreda. Peku se 3 vrste vekni. Međutim, treba se detaljnije zadržati na otvorenim pitama, koje se peku po posebnom receptu. Namjeravamo da od njih napravimo "vizit kartu" i ponos naše pekare. Svaki dan naš asortiman će se sastojati od 15 vrsta proizvoda. Naš proizvod je bitan proizvod, jer. Brinemo o ishrani ljudi. Potražnja za pekarskim proizvodima je neelastična.

Među karakteristikama naših proizvoda izdvajam sledeće: originalan ukus; visoka kvaliteta; svježina proizvoda; izgled; tehnološka superiornost.

Svi proizvedeni proizvodi pekare su tržišni zbog specifičnosti pekarske industrije:

Pekarske proizvode svakodnevno konzumira cijelo stanovništvo;

Proizvodnja koja se izdaje spada u niskotransportne i obračunava se na određeni mikrookrug;

Ograničeni uslovi implementacije;

Glavna sirovina je brašno koje se odlikuje visokom prenosivosti i relativno dugim rokom trajanja.

Vjerujemo da će, možda, ne novitet, već rijetkost, naši proizvodi biti na tržištu još dugo, jer. U _____ području nema pekara koje koriste recepte slične našim.

Naši proizvodi nisu zaštićeni autorskim pravima. Recepte smo pisali iz časopisa („Pekara Rusije“, „Proizvodnja pekara“, zbirke tehnoloških uputstava za proizvodnju kruha i pekarskih proizvoda, priručnik o proizvodnji pekarstva, priručnik za inženjera procesa i priručnik za radnik u pekarskoj industriji). Zatim unosimo izmjene u recepte.

Preduzetnik koji započinje novi posao ili postojeći vlasnik malog biznisa koji želi proširiti svoje područje djelovanja može tražiti finansijsku pomoć putem komercijalnog zajma.

Uobičajeno, komercijalni zajmodavci zahtijevaju određene kvalifikatore od zajmoprimca koji podnosi zahtjev, uključujući i za pro forma svrhe: prijavu, poslovni plan, bilans uspjeha, bilanse stanja, lične i/ili poslovne kontakte u opštem razvoju poslovnog plana. Napomena, zalog i lična garancija zajmoprimca. Da biste dobili kredit za mali biznis, neophodni su pripremni koraci za postizanje cilja.

Korak 1 - Prikupljanje informacija

  • Prije pisanja poslovnog plana, morate imati potrebne informacije: sve finansijske izvještaje, bilans uspjeha, bilans stanja i najmanje tri mjeseca bankovnih izvoda. Takođe pripremite listu imovine, kao što su zalihe na raspolaganju, oprema i oprema. Ako započinjete posao, prikupite svoje lične bankovne izvode za posljednjih šest mjeseci i pripremite listu svih početnih troškova - opreme, inventara i inventara, kupovine, troškova zakupa i izgradnje, te troškova registracije preduzeća.

Korak 2 - Priprema zahtjeva za banku

  • Napišite pro forma izjavu koja je projekcija budućih troškova i prihoda. Zahtjev se prilaže poslovnom planu prilikom podnošenja zahtjeva za komercijalni kredit.

Korak 3 - Kreirajte poslovni životopis

  • Napravite životopis. Poslovni sažetak je dokument koji prikazuje poslovni asortiman – usluge ili proizvodi. Pruža potrošačima radno iskustvo i prošle projekte, drži vlasnika zauzetim. Ako posao još ne postoji, trebali biste napisati lični životopis ili unajmiti profesionalnog računovođu, advokata, copywritera.

Korak 4 — Priprema nacrta poslovnih planova

  • Nacrt poslovnog plana ima oko 15 stranica i počinje sažetkom projekcija prihoda i predstojećih troškova. Poslovni plan opisuje kako će kompanija poslovati. Koji proizvodi i usluge se nude. Radno vrijeme, upravljačka struktura, broj zaposlenih, plate, troškovi prihoda, operativni troškovi (kao što su najam, osiguranje, licence i dozvole) i objašnjava kako će poslovanje biti u interakciji sa tržištem.

Korak 5 - Pojasnite listu dokumenata za kredit

  • Uzmite komercijalni zajam. Posjetivši web stranicu Small Business Administration, pronađite odobrenog komercijalnog zajmodavca u vašem području. Kontaktirajte zajmodavca i pitajte koje dokumente trebate priložiti da biste se prijavili za kredit.

Za razvoj ili pokretanje posla najčešće je potrebno privući pozajmljena sredstva. Najpopularnija opcija je kontaktiranje banke. Bankarska organizacija može finansirati zanimljiv i profitabilan projekat, koji bi, prema bankarima, trebao donijeti prihod, a samim tim i otplatu dužničkih obaveza zajmoprimca. U ovom članku ćemo razmotriti kako se sastavlja poslovni plan za dobijanje bankarskog kredita, na šta stručnjaci bankarske organizacije obraćaju pažnju i koji će poslovni plan biti najefikasniji.

Šta je biznis plan

Poslovni plan je opis aktivnosti koje će donijeti profit u budućnosti. Takav dokument u potpunosti karakterizira strukturu kompanije, njen sastav, aktivnosti, a opisuje i sam proizvod koji se pušta na tržište.

Biće potrebna finansijska i analitička analiza tržišta. Organizacija mora utvrditi sve moguće rizike, kao i izračunati profitabilnost aktivnosti. Poslovni plan uključuje različite aspekte, od marketinškog plana do plana proizvodnje.

Za bankarski kredit nije toliko bitna struktura samog poslovnog plana, već sam sadržaj i glavna ideja koja treba da donese profit. Međutim, mora biti vrlo detaljan, jer će stručnjaci procijeniti rizike financiranja i, eventualno, braniti transakciju na kreditnom odboru.

Tu dobro dođu detaljni sažeci i brojke, budući da se bankarska kompanija pri izdavanju kredita oslanja upravo na statistiku i kalkulacije. Prije podnošenja prijave, biće korisno upoznati se sa „Metodološkim preporukama za ocjenu efektivnosti investicionih projekata“ koje je izradilo Ministarstvo finansija.

Izradi takvog dokumenta treba pristupiti sa svom odgovornošću. Jedna od opcija je da ga sami razvijete, na Internetu postoje šabloni za opisivanje poslovnog plana, prema kojima su drugi korisnici sastavili dokument.

Alternativa je da kontaktirate specijaliziranu kompaniju koja će vam detaljno savjetovati kako izraditi vlastiti poslovni plan ili samostalno preuzeti njegov dizajn.

Rad na izradi dokumenta u potpunosti o trošku konsultantske organizacije koštat će od 100.000 rubalja. Ali iznos je indikativan, jer zavisi od vrste organizacije i regiona. Možda u lokalnim uredima možete pronaći jeftinije opcije.

Ako je komponenta usmjerena na uštedu novca ili ne vjeruje trećim kompanijama, tada će biti potrebno u potpunosti proučiti ovo pitanje, a mi ćemo dati određene preporuke u ovom članku.

Poslovni plan može biti individualne prirode, osim toga, u zavisnosti od specifičnosti preduzeća, neke odredbe iz opštih zahteva možda neće biti uključene u traženi dokument. Uopšteno govoreći, poslovni planovi za dobijanje kredita treba da sadrže sledeće odredbe:

  1. Naslovna strana. Kreiran prema općeprihvaćenim standardima.
  2. Memorandum o povjerljivosti. Informacije koje otkrivaju mnoge aspekte poslovanja kompanije, pa banka mora čuvati podatke u tajnosti od trećih lica.
  3. Sažetak. Ovo je prva stvar na koju zaposleni u bankarskoj kompaniji obraćaju pažnju prilikom davanja kredita. 50% uspjeha ovisit će o životopisu. Ovdje vam je potreban sažetak glavne ideje, koja bi trebala donijeti profit.
  4. Opis preduzeća i filijale. Bankarska organizacija mora imati jasnu predstavu o tome s kim ima posla (istovremeno vrijedi upoznati stručnjake sa industrijom u principu), te o tome kako konkurenti rade i koliko je proizvod profitabilan.
  5. Opis proizvodnje. Još 25% uspjeha ovisi o ovoj stavci. Ovdje je važno dokazati koliko je ovaj proizvod važan za ciljnu publiku.
  6. Marketing i prodaja. Tržište treba okarakterisati. Provedite Swot-analitiku, identifikujte ciljnu nišu, opišite konkurente, otkrijte prednost, kao i lanac „dobavljač – krajnji potrošač“.
  7. Plan proizvodnje. Proizvodni proces, kapital u vidu opreme i ljudskih resursa. Objasnite šta se i kako radi.
  8. Organizacioni plan. Struktura kompanije, njen menadžment i odjeli. Ko je za šta odgovoran.
  9. Finansijski plan. Napravite budžet kompanije i projekta. Iznos potrebnih sredstava, uzimajući u obzir troškove i promet, te konačnu dobit.
  10. Orijentacija i efikasnost. O tome koliko je to korisno i traženo.
  11. Rizici i garancije. Ovo je takođe važna tačka. Ovdje je potrebno razmotriti sve moguće rizike povezane sa smanjenjem kupovne moći, smanjenjem potražnje, problemima sa dobavljačima itd., nudeći načine za njihovo rješavanje. I također pružaju mogućnost kolaterala.
  12. Dodatak. Dodatne informacije ili potrebna dokumenta vezana za prethodne odeljke.

Uzorak poslovnog plana za dobijanje kredita

Poslovni plan počinje naslovnom stranom, kao primjer, možete koristiti ovu instancu:

Nadalje, možete dati informaciju da je dokument vlasništvo kompanije i da ne podliježe javnom objavljivanju. Zatim napišite kratak sažetak. Životopis ne smije biti duži od dvije ili tri stranice. Zatim možete postepeno otkrivati ​​ostale odredbe iz poslovnog plana.